小心信用卡年費(fèi)影響個(gè)人征信

在2009年7月16日以前，銀行對(duì)于已申領(lǐng)但未開(kāi)卡的信用卡都會(huì)收取年費(fèi)。這一規(guī)定，讓許多不知情的持卡人十分冤枉地背上了一回“不信用”的記錄。后來(lái)，社會(huì)上對(duì)銀行的這一做法進(jìn)行強(qiáng)烈的質(zhì)疑，迫于社會(huì)壓力，銀監(jiān)會(huì)出面規(guī)范了“信用卡未開(kāi)卡也收年費(fèi)”的行業(yè)做法。

2009年7月16日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，明確規(guī)定：持卡人激活信用卡之前，銀行不得扣收任何費(fèi)用。此后，銀行基本上遵守了這一規(guī)定，對(duì)未開(kāi)卡的普通信用卡不再扣收年費(fèi)。但持卡人千萬(wàn)要注意的是，銀行只是對(duì)普通信用卡不激活就不收費(fèi)，對(duì)于一些特殊的卡種（例如白金卡、汽車卡等)，沒(méi)有開(kāi)卡使用照樣產(chǎn)生年費(fèi)，而且年費(fèi)產(chǎn)生于信用卡寄達(dá)持卡人的第一個(gè)賬單周期。

盡管如此，許許多多的持卡人還是“栽”在年費(fèi)上，在年費(fèi)上“不留青白在人間”。原因是這些持卡人辦有多張信用卡，開(kāi)始還能關(guān)照到每張信用卡，一年都會(huì)刷上三五次，以免除年費(fèi)。但時(shí)間一長(zhǎng)，在長(zhǎng)期的用卡中，逐漸對(duì)某一兩張信用卡產(chǎn)生了偏好，經(jīng)常固定使用一兩張信用卡，如此導(dǎo)致其他信用卡進(jìn)人“睡眠”，被遺忘在“記憶深處”，沒(méi)有刷足次數(shù)而欠年費(fèi)，而年費(fèi)又沒(méi)有及時(shí)歸還，造成不良記錄。

因此，很有必要對(duì)長(zhǎng)期不使用的卡片進(jìn)行銷戶。因?yàn)椴挥玫目ㄆ矔?huì)定期產(chǎn)生年費(fèi)，并計(jì)入持卡人的應(yīng)還款項(xiàng)。持卡人如果未按時(shí)償還這些年費(fèi)，會(huì)被銀行記為“不良信用”。

如果一些擁有多張信用卡的持卡人，舍不得銷掉多余的信用卡，那么就要科學(xué)地管理這些卡片。鑒于每個(gè)銀行的信用卡還款日各不相同，持卡人可以制作一張表格，記錄每張信用卡的信息，包括信用卡的還款日、年費(fèi)周期、已刷卡次數(shù)、信用額度等，使信用卡的相關(guān)必要的信息一目了然，便于管理，更重要的是不會(huì)延誤歸還各類欠款。

為了讓大家能更深刻地理解和記憶欠還信用卡年費(fèi)所造成的不可思議的“失信”結(jié)果，特摘錄2009年3月份的一則新聞：

兩年間10次申請(qǐng)各家銀行信用卡均被駁回，“信用危機(jī)”莫名其妙降臨到自己頭上……時(shí)至今日王小姐才明白，原來(lái)所有的問(wèn)題都出在她4年前申辦的某家銀行信用卡上。未簽收、未激活、未消費(fèi)，王小姐“欠”了銀行近2600元，這究竟是怎么回事?

兩年來(lái)，王小姐一直很不解為何她數(shù)次申請(qǐng)信用卡都未果。直到今年2月12日她接到銀行工作人員電話后才恍然大悟:“因?yàn)槲肄k理的某銀行信用卡有一筆很長(zhǎng)時(shí)間的欠款一直沒(méi)還，導(dǎo)致我的信用有問(wèn)題。”王小姐說(shuō)，“2005年我填了張單給銀行工作人員，后來(lái)就沒(méi)消息了。”王小姐說(shuō)，沒(méi)想到現(xiàn)在這張卡給她帶來(lái)這么大困擾。

王小姐趕緊向該銀行查詢，證實(shí)她確實(shí)在2005年申請(qǐng)了這張卡。“但我沒(méi)收到過(guò)卡，怎么欠了銀行2590元?”王小姐說(shuō)，此卡她從未激活、刷卡消費(fèi)過(guò)。該銀行工作人員告訴王小姐，她欠的是“年費(fèi)”。

一張額度為2000元的普通信用卡，怎么會(huì)有如此高額的年費(fèi)呢?”王小姐十分困惑。

記者與王小姐一起撥通該銀行信用卡中心的客服熱線，客服人員再次確認(rèn)，王小姐申請(qǐng)的信用卡仍在發(fā)卡行而“沒(méi)有送達(dá)”，申請(qǐng)人未簽收、未激活、未消費(fèi)。但昨日王小姐向客服請(qǐng)求當(dāng)時(shí)的申請(qǐng)表復(fù)印件和對(duì)賬單傳真，均遭婉拒。客服表示會(huì)“特別處理”，盡快回復(fù)。

2月12日，王小姐來(lái)到中國(guó)人民銀行廈門市中心支行，打印了一份“個(gè)人信用報(bào)告”，報(bào)告顯示王小姐的信用卡在2005年9月26日產(chǎn)生2筆費(fèi)用，每筆為1146元。“報(bào)告顯示我超過(guò)180天未還款，信用情況很差!”

王小姐說(shuō)，4年前她申請(qǐng)信用卡留的聯(lián)系人地址、電話從來(lái)沒(méi)有變過(guò)，就連所在公司地址也是去年才更改的。王小姐表示，期間她從未接到該銀行的電話或信件，告知相關(guān)情況。

王小姐說(shuō)，盡管如此，她抱著息事寧人的心態(tài)到柜臺(tái)繳清了所謂的“年費(fèi)”。她希望交完錢后就可以把原先的不良記錄取消，“但銀行工作人員卻說(shuō)只能結(jié)清，不能取消記錄”，王小姐徹底失望了。王小姐的正常生活被嚴(yán)重干擾：“幾年內(nèi)都不能與銀行發(fā)生任何信貸關(guān)系啊，甚至連不久后的出國(guó)都有可能受到影響。”