信用卡避坑指南，掌握四大技巧才能早日擺脫卡奴

銀行推出信用卡的初衷，就是希望大家能夠用信用卡來消費(fèi)，但是現(xiàn)在信用卡非但沒有給用戶帶來好處，反而讓很多人掉到坑里面去，那如何避免掉到坑里面去呢？在這給大家?guī)c(diǎn)建議。

　　一、合理持有信用卡數(shù)量

很多網(wǎng)友不合理的信用卡透支，底氣在于他們擁有多張信用卡，這張卡刷完了可以刷另一張；A卡沒錢還了，可以通過刷B卡、C卡來還，這就好比一劑慢性毒藥，讓大家在不知不覺當(dāng)中就得了信用卡嚴(yán)重依賴癥。

所以想要從源頭上解除信用卡的壓力，就要合理控制自己的信用卡數(shù)量。

對于普通工薪族來說，我認(rèn)為擁有兩張信用卡已經(jīng)差不多了，大家可以留那些優(yōu)惠力度比較大，而且額度比較大的信用卡，然后把一些不必要的信用卡給注銷掉，兩張卡完全可以應(yīng)付日常的各項(xiàng)消費(fèi)。

對于做生意的朋友，如果大家平時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)比較多，可以留3~5張信用卡，但我建議最好不要超過5張。

合理的信用卡數(shù)量不僅可以抑制大家消費(fèi)和取現(xiàn)的沖動，同時(shí)較少的信用卡還可以方便大家進(jìn)行管理，不至于出現(xiàn)一些亂賬。

　　二、摸清銀行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)在很多人把信用卡申請下來之后，對于信用卡的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根本就不清楚，以為信用卡都是給大家免費(fèi)用的，其實(shí)并不是。

信用卡有各種各樣的收費(fèi)，大家只有弄清信用卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)才能夠從容地去面對，目前可能產(chǎn)生收費(fèi)的信用卡項(xiàng)目具體如下。

　　(1)罰息。

每個(gè)銀行都有自己的罰息，罰息的標(biāo)準(zhǔn)是按照未還款額度日息5/10000進(jìn)行收費(fèi)，如果大家經(jīng)常按最低額度還款，就會產(chǎn)生很大的罰息。

　　(2)現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)。

現(xiàn)在各大銀行都積極推薦大家使用現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，而且各大銀行號稱免息分期，但真實(shí)的情況并不是免費(fèi)給你分期還款，而是有一定的手續(xù)費(fèi)，至于手續(xù)費(fèi)是多少，目前不同銀行規(guī)定不一樣，大多數(shù)銀行每一期的手續(xù)費(fèi)都是在0.6%~0.9%之間。

　　(3)現(xiàn)金取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

有些信用卡小白剛拿到信用卡的時(shí)候，不了解信用卡的取現(xiàn)規(guī)則，沒錢了，然后直接拿信用卡去ATM取款，這種取現(xiàn)產(chǎn)生的費(fèi)用是比較高的，一方面是取現(xiàn)當(dāng)天就會有1%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，另外從取現(xiàn)當(dāng)天開始就不能享受免息期，而是按照日息5/10000進(jìn)行收費(fèi)。

　　(4)逾期違約金。

以前信用卡有滯納金，只不過前幾年被取消掉了，但目前信用卡還有違約金，違約金一般是按照最低還款額未還部分的5%進(jìn)行收費(fèi)。

比如某個(gè)賬單月的還款金額是2萬塊錢，最低還款額是2000塊錢，但是大家只還了1000塊錢進(jìn)去，那產(chǎn)生的違約金就達(dá)到50塊錢。

　　(5)刷卡手續(xù)費(fèi)。

如果大家正常還款一般不會涉及刷卡手續(xù)費(fèi)，刷卡手續(xù)費(fèi)一般都是由商家支付給收單機(jī)構(gòu)。

但現(xiàn)實(shí)當(dāng)中其實(shí)有很多信用卡用戶都會自己申請一些POS機(jī)用來刷卡取現(xiàn)，這時(shí)候大家要弄清刷卡手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不同POS機(jī)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，正常情況下刷卡手續(xù)費(fèi)一般是在0.3%~0.65%之間。

　　(6)信用卡年費(fèi)。

正常情況下各大銀行信用卡都會有年費(fèi)，至于年費(fèi)多少，要看信用卡的等級，一般在幾十塊錢到幾千塊錢不等，這里面普通信用卡的年費(fèi)大概在100塊錢到300塊錢之間，而有一些鉆石卡的年費(fèi)可能達(dá)到兩三千塊錢以上。

想要免除這些年費(fèi)，大家必須滿足一定的條件才可以，比如每年的消費(fèi)次數(shù)要達(dá)到多少次以上，或者消費(fèi)金額達(dá)到多少以上才可以免年費(fèi)。

假如大家把信用卡申請下來之后，一直沒有刷卡，或者刷卡沒有達(dá)到銀行的條件就可能產(chǎn)生年費(fèi)。

　　(7)其他費(fèi)用。

這里所說的其他費(fèi)用，一般包括信用卡工本費(fèi)、短信通知服務(wù)費(fèi)、加急費(fèi)等等，這些費(fèi)用大多數(shù)用戶都很少接觸到。

以上這些費(fèi)用是信用卡使用過程當(dāng)中最常見的一些收費(fèi)，所以大家一定要弄清收費(fèi)的邏輯和標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能避免掉到坑里面去。

　　三、選擇合適的信用卡還款方案

雖然信用卡有50天左右的免息期，然而一旦最后還款日期到了，大家必須按時(shí)償還，如果不償還就會產(chǎn)生罰息。

至于如何選擇還款方案，在信用卡還款的最后截止日期到來之前全額還款，這是最好的方式。

但是對于眾多卡奴來說，大多數(shù)人都不可能在還款日到來之前全額還款，這時(shí)候很多人會有各種各樣的還款方案，不同的還款方案產(chǎn)生的費(fèi)用和壓力是不一樣的。

　　第1種還款方案，按最低額度還款。

按最低額還款，最大好處是可以避免大家信用卡出現(xiàn)逾期而影響信用。

但如果選擇最低額度還款，未還的部分就會產(chǎn)生高昂的罰息，也就是按照日息5/10000進(jìn)行收費(fèi)。

比如某個(gè)賬單月還款金額是2萬塊錢，但是大家只還了2000塊錢最低還款額度，那剩余的18000塊錢從消費(fèi)當(dāng)日就要收取罰息，如果大家從還款日第2天就消費(fèi)，產(chǎn)生的罰息就可能達(dá)到450塊錢以上，這個(gè)罰息是非常高的。

而且這個(gè)罰息會計(jì)入銀行的下一個(gè)賬單當(dāng)中，如果下一個(gè)賬單大家還是按最低額還款，將會產(chǎn)生利滾利。

所以一般情況下，就算大家沒有能力還款了，也不建議大家按最低額還款，這是最差的一種還款方式。

　　第2種方案，分期還款。

分期還款有現(xiàn)金分期和賬單分期，一般在每個(gè)月賬單出來之后，各大銀行有多少金額符合賬單分期都可以顯示出來。

雖然賬單分期手續(xù)費(fèi)也不低，但相比于最低額還款而言，賬單分期還款有一個(gè)好處，就是不用承受高昂的罰息。

但是賬單分期也有一個(gè)弊端，那就是一旦大家選擇一個(gè)期限之后將不能提前還款，如果大家提前還款，大多數(shù)銀行剩余的期限同樣會收取手續(xù)費(fèi)。

比如某一個(gè)賬單月賬單金額是1萬塊錢，大家選擇6個(gè)月分期還款，每期手續(xù)費(fèi)是0.75%，6個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)總額是450元。

假如大家還款到第3個(gè)月之后想要提前還款，那不好意思，剩余的225塊錢手續(xù)費(fèi)你照樣要交給銀行。

所以到底要不要選擇賬單分期還款，大家一定要根據(jù)自己實(shí)際情況來選擇，如果大家未來很長一段時(shí)間之內(nèi)都沒有能力全額還款，那建議大家可以選擇賬單分期，這樣可以減輕還款壓力。

但假如大家只是短期沒有能力還款，未來可以全額還款，那建議大家可以跟親戚朋友借錢還進(jìn)去，或者通過以卡還卡的方式來達(dá)到還款的目的。

　　第3種方案：以卡還。

現(xiàn)在很多人信用卡透支余額都非常大，他們擁有多張信用卡，所以很多人都通過以卡還卡的方式來達(dá)到延續(xù)債務(wù)的目的。

這種還款方式手續(xù)費(fèi)比較低，一般只需要支付0.60%左右的刷卡手續(xù)費(fèi)就可以。

這種還款方式，建議一定要選擇好的機(jī)器，利率穩(wěn)定，帶積分，商戶質(zhì)量有保障，避免因?yàn)樘a，帶來的降額封卡的危險(xiǎn)

　　四、增加收入來源，同時(shí)學(xué)會克制自己才是根本

前面我們所提到的這些內(nèi)容，可以讓大家更深入去了解信用卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，還款方式等等，但這些都只是權(quán)宜之計(jì)，真正要排除信用卡壓力，擺脫卡奴最根本的措施還是要克制自己。

建議大家有多大的能力就透支多大的信用卡，只有信用卡消費(fèi)在自己承受范圍之內(nèi)，信用卡才能發(fā)揮出它最大的價(jià)值。

另外在欠下巨額信用卡賬單之后，大家不要想著通過一些技巧就能夠輕松躲過，真正要解決信用卡債務(wù)壓力，最根本的解決措施還是要想方設(shè)法增加自己的收入，只有你的收入可以覆蓋信用卡賬單，你才能夠從容的去面對。

如果您有信用卡、POS機(jī)，債務(wù)，方面的問題，歡迎咨詢，咨詢不收費(fèi)，解答不收錢，至少讓您少走彎路，關(guān)注下面小編微信號