前段時(shí)間，有朋友問(wèn)東哥，我的信用記錄一直良好，為什么貸款會(huì)被拒呢？所以東哥就推薦他自查信用報(bào)告，查完才恍然大悟，這家伙竟然有“呆賬”！“呆賬”是啥？是因?yàn)槲矣馄谠斐傻膯幔窟@位朋友平時(shí)特別愛(ài)惜自己的信用，每次也都堅(jiān)持按時(shí)還款，生怕自己的信用出了問(wèn)題，怎么會(huì)有“呆賬”呢？下面我們來(lái)詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)

　　01，什么是呆賬

用戶欠了銀行的錢，銀行長(zhǎng)時(shí)間催款未果，有可能直接造成壞賬或者永遠(yuǎn)要不回來(lái)了的情況。說(shuō)白了，就是一直要卻要不回來(lái)的錢。

　　02，呆賬如何產(chǎn)生

　　1、溢價(jià)款呆賬。

　　2、信用卡欠銀行的錢一直未還。

并不是所有銀行都有溢價(jià)款呆賬這個(gè)問(wèn)題。如果持卡人欠了銀行13000塊錢，而此次還了13005塊錢，信用卡單上就會(huì)多5塊錢。

一旦這張信用卡長(zhǎng)期不使用，就會(huì)一直多5塊錢，可能形成呆賬。這就叫溢價(jià)款呆帳，相當(dāng)于是持卡人跟銀行之間的交易流程沒(méi)走完。如果出現(xiàn)這種情況，建議大家去銀行問(wèn)清楚，了解所在銀行會(huì)不會(huì)存在溢價(jià)款呆帳的情況。如果手中的信用卡確定不再使用時(shí)，要盡快注銷掉，這是最有效也是最安全的處理方式。

　　03，呆賬如何處理

　　1、普通呆賬——逾期未還錢

發(fā)生原因：信用卡透支的錢一直未還，時(shí)間長(zhǎng)了就會(huì)形成呆賬；或者因?yàn)殚L(zhǎng)期不使用信用卡又未銷戶，把應(yīng)繳納的年費(fèi)從逾期拖成了“呆賬”。

　　2、溢繳款呆賬——到期多還款

發(fā)生原因：多半是還款后長(zhǎng)時(shí)間不提取，且并未再使用信用卡消費(fèi)，也會(huì)形成呆賬。

解決方式：對(duì)于欠款生成的呆賬，請(qǐng)盡快還清所有欠款，當(dāng)然記住也不要多還。可以去銀行申請(qǐng)開具非惡意欠款證明，嘗試與銀行工作人員溝通能否刪除呆賬記錄，或等信用記錄五年后更新，這樣才不會(huì)對(duì)你的貸款造成影響。

如果是因?yàn)椴磺宄曩M(fèi)繳納的問(wèn)題造成的呆賬，更需要主動(dòng)與銀行咨詢或溝通，同時(shí)也可以走個(gè)人征信異議處理程序。

　　04，呆賬的影響

呆賬是征信報(bào)告里信用記錄中相對(duì)糟糕的一種逾期情況，雖然不會(huì)被追加利息和罰金，但也并不會(huì)受到征信報(bào)告五年翻新的影響，會(huì)終身伴隨你！

還有一種情況是會(huì)被銀行直接換算成多期逾期。有用戶曾留言說(shuō)呆賬5年后被銀行換算成逾期50次，簡(jiǎn)直要命了。

每個(gè)銀行的換算標(biāo)準(zhǔn)不同，如果沒(méi)有解決，就意味著你基本上跟貸款、信用卡這些金融服務(wù)隔絕了。