259號(hào)文件全面落實(shí)推進(jìn)！刷卡用戶該如何應(yīng)對(duì)？

25號(hào)文件落地，“一機(jī)一碼”全面落實(shí)推進(jìn)！對(duì)支付行業(yè)有何影響？刷卡用戶該如何應(yīng)對(duì)？

《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》，以下統(tǒng)稱為《通知》。

01微信支付寶個(gè)人收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款

在日常消費(fèi)中，掃碼支付已不鮮見，這樣的方式將被納入監(jiān)管。正如平常我們看到還在用個(gè)人收款碼進(jìn)行收款的，大多都是一些小型商戶，類似這種客單價(jià)普遍不高的個(gè)體經(jīng)營(yíng)。商家，含小型商戶，都不能用微信、支付寶個(gè)人收款碼收款。商家需要申請(qǐng)?zhí)丶s商戶收款碼進(jìn)行收款。個(gè)人不能進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如果想從事商業(yè)活動(dòng)需注冊(cè)成為一般商戶或者特約商戶。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人解釋道，近年來，個(gè)人收款條碼的廣泛運(yùn)用，提高了資金收付的效率，但是也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。例如一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分散隱藏在眾多正常交易場(chǎng)景。

為在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出一些針對(duì)性要求。

259文相關(guān)規(guī)定將為支付行業(yè)帶來新增量

259號(hào)文明確提出：“對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。”

部分個(gè)體工商戶為減少支付交易的費(fèi)用，開始使用個(gè)人碼進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，場(chǎng)景中的這類小微商戶數(shù)量龐大，259號(hào)文的相關(guān)規(guī)定將會(huì)為支付行業(yè)帶來變化。

03“一機(jī)一戶制”讓POS機(jī)套現(xiàn)受到影響

央行25號(hào)文，文中要求：1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)即“一卡一機(jī)”；1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶即“一戶一機(jī)”。

此文自2022年3月1日起執(zhí)行，但是多家支付公司并未真正實(shí)施，究其緣由是“一機(jī)一戶制”會(huì)讓POS機(jī)套現(xiàn)會(huì)受到很大的影響，資金周轉(zhuǎn)需求較大的情況下，持卡人將面臨新的選擇。

種種跡象表明：央行【2021】259號(hào)文，已漸漸在某些支付公司實(shí)施與完善，接下來將會(huì)是“一卡一機(jī)”，“一戶一機(jī)”制，將會(huì)給支付機(jī)構(gòu)帶來更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

04會(huì)對(duì)消費(fèi)者和小微商戶有哪些影響？

從目前的形勢(shì)來看，絕大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)的一機(jī)多戶、一機(jī)多碼的POS產(chǎn)品還沒受到影響，用戶仍可繼續(xù)使用，但隨著監(jiān)管政策的推進(jìn)，不排除過段時(shí)間更換POS機(jī)的可能。

一旦政策正式執(zhí)行，除了支付機(jī)構(gòu)面臨業(yè)務(wù)調(diào)整之外，持卡人也要重新適應(yīng)新的刷卡模式。持卡人長(zhǎng)期在同一商戶刷卡交易，信用卡必然會(huì)遭到風(fēng)控，甚至降低授信額度。

有用戶表示：“由于每月要還房貸、車貸，僅依靠工資收入無法滿足，有時(shí)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，若此類機(jī)器不能繼續(xù)使用，很有可能會(huì)面臨無法按時(shí)還款的局面。”

05關(guān)于開展終端改造工作的函

該函中明確指出：

各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于2023年5月31日前完成非標(biāo)價(jià)格商戶的終端改造工作；2023年12月14日前完成剩余商戶的終端改造工作。這意味著“一機(jī)一戶”政策將

會(huì)延期到2023年12月14日。大部分支付公司已經(jīng)落實(shí)一機(jī)一碼了。

央行259文，逐步落地執(zhí)行，一機(jī)一碼，一機(jī)一戶已經(jīng)到來，無條件必須執(zhí)行。意味著傳統(tǒng)POS機(jī)用戶將無法切換商戶。然而，不必過于憂慮，因?yàn)榫€上刷卡App為解決這一難題提供了創(chuàng)新性的解決方案。

傳統(tǒng)POS機(jī)相當(dāng)于在實(shí)體店刷卡，而線上刷卡App則等同于在網(wǎng)購(gòu)時(shí)進(jìn)行刷卡消費(fèi)。這意味著只要您擁有一部支持線上刷卡的智能手機(jī)，就可以隨時(shí)隨地進(jìn)行刷卡操作，而無需再擔(dān)心商戶切換的問題。手機(jī)POS刷卡應(yīng)用通過安裝相應(yīng)的應(yīng)用程序，將您的手機(jī)變成了一個(gè)功能強(qiáng)大的POS機(jī)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字支付的革新。

這一創(chuàng)新性解決方案不僅為消費(fèi)者提供了更大的便利性，還使商戶能夠更靈活地接受支付，無需擔(dān)心硬件設(shè)備的限制。無論是在實(shí)體店還是在線上購(gòu)物，您都可以輕松完成交易，而且無需攜帶額外的硬件設(shè)備。此外，手機(jī)POS刷卡應(yīng)用還具有更高的安全性，采用了先進(jìn)的加密技術(shù)，確保您的支付信息始終得到保護(hù)。

總之，一機(jī)一戶政策的實(shí)施并不會(huì)影響您的刷卡便捷性。通過手機(jī)POS刷卡應(yīng)用，您可以擺脫傳統(tǒng)POS機(jī)的限制，隨時(shí)隨地進(jìn)行數(shù)字支付，使支付變得更加靈活和便捷。這一數(shù)字支付革新將改變我們的支付方式，為未來的支付體驗(yàn)打開了全新的可能性。

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