信用卡按時還款、分期還款、最低還款，銀行最討厭哪種人？

信用卡按時還款、分期還款、最低還款，銀行最討厭哪種人？

不知大家每個月收到信用卡還款短信提醒，是不是都發現有這樣一個細節，提醒你可以做最低還款？

信用卡最低還款，一般僅需還10%的金額就可以，看上去是不是很香？

選“最低還款”，當心在銀行風控眼里自毀人設……

還總有人傻傻問，信用卡還款是分期好，還是最低還款好。

有銀行工作人員曾經跟我說過：“現在的年輕人咋這么不懂事兒，辦了一張信用卡，每次都按最低還款額分期，對于利息這件事情完全和不知道似的，而且覺得自己占了天大的便宜，最后滾出一筆債，還逾期，父母帶著孩子到行里賠禮道歉，說孩子不懂事，把年輕人的信用卡欠債給還清了。”

沒錯，現在巨嬰是多，小伙子為了蘋果手機賣腎，小姑娘為了蘋果手機捐卵，以為是段子，結果都是新聞。

但這事兒，也怪銀行提醒不到位，每次信用卡還款提醒短信，最低還款額倒是寫的明明白白，至于涉及的利率，有些行就只字不提。

信用卡還款鄙視鏈：分期付款＞免息期內足額還款＞按最低額還款＞賴賬

也就是說，選擇最低還款的客戶，已經倒數第二了。

1.分期付款客戶=有消費能力、現金流周轉好的客戶=優質客戶

信用卡是性價比最高的銀行貸款業務，因為有數十天免息期的存在。現在能借給你幾千幾萬白用幾十天的角色，除了信用卡，只有你爹媽。

但是客觀說，銀行發信用卡，如果客戶都是免息期足額還款，那按照現在的情況，基本就是倒貼和虧錢打市場。對于銀行來說，贏利的小夢想還是要有的，那就是掙點分期手續費，比如月手續費率0.45%。

2.免息期內足額還款客戶=現金流周轉好但較為精打細算的客戶=可以再努力營銷的優質客戶

信用卡會放大人的消費欲望，能每個月免息足額還款的客戶，應該說是聰明人，但萬一哪天遇見大額消費，他也會選擇信用卡分期來做暫時的周轉，畢竟還款壓力減輕，而且手續費率和非信用卡信貸產品比較，依然是便宜的。

3.按最低還款額還款客戶=低收入偏要高消費/沒有財務規劃的客戶=有還款意愿但財務疑似出現危機的客戶

這是借款成本最高的一種用卡模式，欠款一般會按照日息0.05%計算，且利滾利。這種還款方式，是為了讓客戶保住征信不受影響，已經是非常觸及底線的還款方式。

看到有些自稱“XX支行行長''標簽的頭條用戶，居然稱“最低還款額”用戶他們是歡迎的，因為可以掙利息——這樣的“支行行長”是認真的嗎？拿著自家本金和人賭“利息”？風控怎么做的？是為客戶著想了嗎？

實際接觸到的負責人的銀行人士，一般都不會建議客戶做最低分期，有些客戶不是沒錢，是不懂其中的分別，不然絕不會選擇最低還款。

4.跑路客戶=“我死后哪怕洪水滔天”、“朝生暮死”、不在乎征信的客戶

到了這一步，持卡人的征信就花了，以后也不打算和銀行來往了，購房購車什么的，自己想辦法別處借錢吧，5萬塊以上的就保佑銀行別去告你惡意透支，不然涉觸刑法，進去了，出來之后還是要還。

突然想起前陣子上海一教師因為信用卡被封大鬧銀行網點的事情，這位教師居然有100多萬的信用卡額度，而且涉嫌非法套現，真讓人對“教師”刮目相看。不過銀行要想想了，當初這100多萬的授信額度，憑什么給了他？