信用卡還款困難時，最低還款和分期還款哪個比較劃算？

信用卡還款困難時，最低還款和分期還款哪個比較劃算？

在卡圈里混，大家難免都有手頭緊的時候，到了信用卡還款日，資金不足，沒法一次性償還賬單，這時候我們只能選擇最低還款和分期還款兩種。

這兩種還款方式雖然可以解決暫時的資金壓力，但是也要多付出額外的利息和手續費，畢竟人家都是暫時幫了你的忙，收點“保護費”也是應該的。

有老鐵要說了，我既然選擇了要最低還款或者分期還款，那肯定是我錢不夠了，當然哪個省錢就選哪個了，那這兩個貨，我選誰比較劃算呢？

那還用說，當然是誰都不選，選全額還款最劃算了！

開個玩笑啦，言歸正傳，咱們來說說，不能全額還款時，最低還款和分期還款哪個劃算？有財哥跟大家分析一下。

首先來說最低還款

最低還款是指當月賬單出來之后，在最后還款日之前，選擇最低還款方式償還當期賬單，一般來說，最低還款額都是本期賬單的10%。

假如你賬單金額是10000元，那么最低還款就是1000元。選擇了最低還款，就沒法享受免息期了。這個利息是從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并且按月計算復利。

打個比方：假如有財哥一張信用卡的賬單日是每月5號，到期還款日為每月25日，有財哥在12月30日的時候刷了一筆，金額為10000元。

那么在1月5號的時候，出來本期賬單，應還金額為10000元，有財哥選擇了最低還款，還了1000元，那么到了有財哥的下期賬單會被收多少利息呢？

利息=10000元×0.05%×26天(12月30日至1月24日)+(10000-1000)元×0.05%×12天(1月25日至2月5日)=130+54=184元

這等于消費10000元的話一個月要多久交184元的利息。對于缺錢的我們，這個利息是不是有點小貴啊？

要是在下個賬單日前有財哥還沒有還清欠款，那么產生的利息將計入本金繼續計算，產生月復利。也就是說，如果有財哥一直采用最低還款的方式，欠款時間越長，利滾利，還款壓力也就越大。

若是一段時間內一直都手頭緊張，連續數個月只能最低還款，將要背負多少利息可想而知。

接下來咱們看分期還款

分期還款是是指刷卡消費之后到最后還款日之前，向銀行申請分期還款來償還當期賬單，選擇了分期還款不用多付額外的利息，但是需要付手續費。

不同的分期期數對應不同的手續費，一般可以分為3期、6期、期、12期、18期等。分期越多，每期還款金額越少。但是分期的手續費就越高。而且就算提前還款，也需要支付手續費。

以大部分銀行分12期的平均費率來看，如果是消費了10000元，那么選擇了12期分期還款，那么每個月的手續費大概在65元上下，12期下來總共要交的手續費是780。可以看到，分期還款的成本也不低。

那么大家就要問了，你說了這么一堆，還是沒說哪種方式劃算呢？其實，說實話，這個問題是沒有標準答案的，要根據你的自身情況來看。

選擇哪個劃算一點，主要看你資金周轉的情況，如果你只是1-2月手頭緊張，臨時周轉不開，那么你可以選擇最低還款比較劃算，盡早還清就不會產生利息了。

即使算年化，這個利率比分期高一些，但是因為時間比較短，即使利息比較高，其實也是比較劃算的。如果這時候選擇了分期還款，即使提前還款了也要交手續費，沒法撤銷。就可能不值當了。

如果你消費額度高，且長時間資金不充裕，還是選擇分期付款比較劃算，把資金分在幾個月里面還款，相對來說會好一點，如果只還最低的話，那么利滾利，利息會越來越多。

最后，不管大家選擇哪種還款方式，有一點要記住，那就是不要逾期，這才是最重要的。