停息掛賬是啥？如何做停息掛賬？

停息掛賬是啥？如何做停息掛賬？

一、什么是“停息掛賬”

“停息掛賬”俗稱個性化分期，借款人因故未按期歸償還貸款及利息，銀行暫停按期計息的賬務(wù)處理，所欠/借款余額以及利息，在賬面掛賬留待處理。

在特殊情況下，經(jīng)確認(rèn)信用卡債務(wù)金額超過持卡人還款能力，持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。

“停息掛賬”協(xié)議的最長期限不得超過5年。雙方達成協(xié)議并簽訂分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對持卡人的收款，除非持卡人未履行分期還款協(xié)議。如果達成口頭還款協(xié)議，開戶行必須保留記錄材料。

二、“停息掛賬”法律根據(jù)是什么

停息掛賬是依照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定的：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還

款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。

這個個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年也就是60期。

個性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括:

1、欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種;

2、還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額;

3、還款期間是否計收年費、利息和其他費用;

4、持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾;

5、雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任;

6、與還款有關(guān)的其他事項。

雙方達成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結(jié)清日。

三、“停息掛賬”的三大條件

1、要確認(rèn)信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。

2、持卡人要有還款意愿：

這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，并且進行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

3、給出合適的理由：

因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還貸款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。

四、信用卡逾期后怎么辦理“停息掛賬”

信用卡逾期后持卡人需要主動聯(lián)系發(fā)卡行，說明自己并非是惡意逾期，講清楚未及時歸還的原因，最好是主動要求“停息掛賬”分期償還，當(dāng)然銀行會根據(jù)實際情況決定是否幫同意辦理停息掛賬。

如果銀行同意分期償還“停息掛賬”就會和你簽訂“停息掛賬”協(xié)議，這樣就可以不會再受到催收，可以緩一口氣了。銀行和催收公司也不會再找你催收了，但是有一點必須注意，一定要按照“停“停息掛賬”協(xié)議按時還款，否則催收依舊會卷土重來。商還款成功之后，征信上會有所顯示，還清5年后，可自動恢復(fù)正常，在“停息掛賬”中，要約定好還款周期、具體還款日期，而且在協(xié)商成功開始還款時，千萬不能再次產(chǎn)生逾期。不然銀行會要求一次性還清，或者直接起訴到法院，后果是非常嚴(yán)重的。

債務(wù)關(guān)系是建立在利益的基礎(chǔ)上，不管是不是有法律法規(guī)，對于債權(quán)人來講如果賺不到錢，收回本金甚至減少損失也是極好的。所以你只要堅持與對方溝通，態(tài)度誠懇，找對人，找對方法，總歸是能拿到一個可以接受的方案的。

①網(wǎng)貸協(xié)商二次分期/延期還款/減免違約金利息一次性結(jié)清欠款

②信用卡協(xié)商（1—5）年靈活性分期還款，停息、停催、停訴

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