信用卡分期還款，免息等于免費(fèi)嗎？

如今，越來越多的人選擇信用卡分期業(yè)務(wù)，但使用過程中的問題也日益凸顯。

對消費(fèi)者而言，選擇信用卡分期業(yè)務(wù)，有哪些注意事項呢？

一、分期業(yè)務(wù)有講究

上海銀保監(jiān)局建議，要科學(xué)辨識信用卡分期業(yè)務(wù)。

信用卡分期還款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，之后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費(fèi)的過程。

經(jīng)與銀行達(dá)成一致，持卡人可對未還賬單申請分期償還，也可對購車、裝修等大額消費(fèi)申請分期償還。若持卡人急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，可在信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)申請現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金提取。

需要注意的是，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇，持卡人確需分期償還的，可申請辦理。

二、免息不等于免費(fèi)

對于信用卡分期業(yè)務(wù)收費(fèi)，要做到心中有數(shù)。

銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)通常會收取一定利息或手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者如遇到銀行宣傳信用卡“免息分期”，請務(wù)必了解清楚具體含義，因為免息不等于免費(fèi)。

有些銀行對分期業(yè)務(wù)會收取一定比例手續(xù)費(fèi)，不同分期期數(shù)對應(yīng)費(fèi)率不同，消費(fèi)者可選擇分期或一次性支付手續(xù)費(fèi)。

在辦理信用卡分期業(yè)務(wù)時，消費(fèi)者要認(rèn)真閱讀合同條款，尤其是涉及手續(xù)費(fèi)、違約金計算等，必要時可向銀行詢問確認(rèn)，避免因分期過多造成高昂個人財務(wù)成本，最終因入不敷出導(dǎo)致征信受損。

三、遠(yuǎn)離“以卡養(yǎng)卡”怪圈

在生活中，要養(yǎng)成理性消費(fèi)、合理負(fù)債理念。理性消費(fèi)是合理使用信用卡的前提。

一些消費(fèi)者在個人收入無法滿足消費(fèi)需求時，往往會辦理多張銀行信用卡循環(huán)透支消費(fèi)，一旦個人賬務(wù)管理不善，很可能會陷入“以卡養(yǎng)卡”的債務(wù)怪圈。

甚至有些伙伴在信用卡也無法滿足需求時，會通過其他途徑借款，極易落入非法高利貸陷阱，最終債務(wù)纏身。

四、小心自動分期

一些持卡人沒弄明白自己的卡就胡亂申請，結(jié)果消費(fèi)后直接被分期了，莫名需要支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和利息。這是因為有些卡種消費(fèi)滿一定額度后會直接分期處理，不需要主動申請。

所以，建議伙伴們在辦理信用卡之前一定要弄明白自己的卡。

五、分期提前還款不劃算

此前，多數(shù)銀行規(guī)定，信用卡分期后即使提前還款，也需要一次性支付所有期數(shù)的本金和利息，已收取的手續(xù)不退還。

自去年開始，不少銀行發(fā)布新規(guī)稱，分期提前還款時，將按照剩余未還本金的3%或協(xié)議定價收取信用卡分期提前結(jié)清違約金。

也就是說，即使你哪天資金充裕了，分期后提前還款也要支付所有分期付款費(fèi)用。所以，建議根據(jù)實際情況考慮是否提前還款。

最后提醒下持卡伙伴們，在使用信用卡任何一項服務(wù)時，最好是提前咨詢好收費(fèi)詳情。