淺談銀聯一機一碼文件執行的影響和意義，我們面對銀聯一機一碼該怎么應對

淺談銀聯一機一碼文件執行的影響和意義，我們面對銀聯一機一碼該怎么應對

隨著一機一碼的全面執行進入最后的階段，也讓最近關注支付、關注信用卡的小伙伴的目光不斷聚焦到這上面。近期，各家支付機構天價罰單、各類不穩定產品的波動調價隨著一機一碼的陸續執行頻頻曝出，而且，很多時候天價罰單的曝光有很大概率預示著這個產品，或者這個產品背后的支付機構的某些產品又要漲價了。同時，各家支付公司關于“如何應對一機一碼”的各種“小技巧”操作，也是吸引著各位小伙伴的眼球。而銀聯方面新的監管政策也是不斷刷新，前有各支付公司支持“商戶修改”資料，后有銀聯發布通知禁止隨意修改商戶資料，再有多家支付公司陸續發布申明，表示將嚴格執行259號文落地執行。

前面我們也講過，應對259號文一機一碼的執行，無論是輕度、中度、重度的資金輸出的小伙伴，放平心態，理性對待，切勿病急亂投醫!（我個人也是重度輸出者之一，每個月保底60W的輸出，作為用卡一族和支付人，我都可以很肯定的給大家勇氣和信心，想要了解專業的支付解決方案，可以聯系星辰獲取!)

無論你是“慌了”的小伙伴（哎呀，怎么活啊？這下可怎么辦？）；還是“傲嬌”的小伙伴（你家機器跳不跳，不跳我就不要了，我去找別家辦！）；或是“淡定”的小伙伴（沒事沒事，我淡定著呢！）…………

銀聯這次259號文，實行一機一碼不是針對某個品牌或某個支付公司，是所有的，所有的品牌，所有的支付公司都要執行，只是時間早晚而已，到了最后審查的時間，誰也跑不掉的!

擁抱合規！規范展業！合理合法使用信用卡！

下面我分三個模塊和大家聊聊相關的一些信息：（如有不同觀點的伙伴，歡迎一起探討！）一、再次說一下“一機一碼”的執行意義二、一機一碼執行中，我們更應該怎么去應對（不是讓你隨便加機器）三、所謂的各種“小技巧”背后的故事

一、關于“一機一碼”簡單再敘述一下，一機一碼，執行的首要目的，第一目標并不是打擊我們這些資金輸出用戶，更不是借此大面積封卡降額，讓很多靠著信用卡維持生計的家庭更加的不堪重負。

為什么執行一機一碼？1、為了防止來路不明的資金，利用POS機幫助境外詐騙團伙、網絡賭博或者其他違法犯罪“跑分洗錢”等行為。（因為POS機跳碼，會嚴重導致來路不明的資金的追溯難度大大增加）2、為了防止支付公司套碼，損害銀行利潤（前些年的各種低費率、0費率商戶跳碼，全國滿天飛，這些事情，大家隨便一回憶就想起來了）3、為了降低或防止部分租用支付公司通道的操盤方亂漲價，導致支付終端用戶的損失。4、監督與規范收單市場，嚴格要求進件資料，減少虛假、偽造入網資料等。目前已有：拉卡拉、合利寶、卡友、星驛付、聯動、樂刷等多家支付購公司發出申明，將嚴格執行259號文相關規定。

各家說法不同，但是意思大體相近：（1）強調：嚴禁合作服務商或特約商戶出現虛假申請、惡意變更商戶信息的情形。（2）要求：特約商戶提交的入網信息及相關材料審核通過后，原則上不得再次變更相關注冊信息，如特約商戶確有需要更改的，應按要求提交營業執照、門店照片、租賃協議等充分證明材料，經審核通過后方可變更。下面列舉幾家支付機構的相關規范管理要求的通知文件，如見下圖：

雖然，全面執行以后，因為每臺POS機只能綁定一個商戶，交易者將面臨更大的難度，不再能夠輕松地利用多個商戶賬號進行各類操作。但，還是之前講到的，對于大部分用戶來說，沒啥影響，該怎么用還怎么用。

因為，不管你怎么去所謂的“模擬”，在銀行大數據之下都是“清澈見底”的，ta很清楚你在干什么？畢竟一個普通的老百姓一個月怎么輕易消費幾萬甚至幾十萬上百萬，而且不是偶然性消費，是長期性消費。你說是嗎？

銀行發行信用卡不光為了促進消費，也為了賺取手續費，只要你保證正常的還款，不逾期，銀行那邊也賺到該賺的錢，一般來說都是安全的。

二、一機一碼的執行中，我們如何應對？

我的觀點依然是：

1、放平心態，靜觀其變，切勿病急亂投醫！現在的著急、盲目的一些操作，可能會讓你后面倍感難受！（這一點在第三點我會細說）

2、保證每月賬單，有效的、按時的還款，保護好自己的征信，不逾期，這才是核心的核心！（如果有條件，做一下賬單優化是極好的，關于賬單優化方案，可以咨詢星辰獲取！）

不管政策怎么變化，都是在往好的方面發展的，個人只是被波及的池魚。我們現在要做的是穩定心態，面對這一事實。現在大部分的支付機構，都已經是實行一機一戶了，只有少部分還暫未執行，但是最終也都會執行（部分還未執行的神器，需要的伙伴請聯系星辰免費領取）但是不變的事實是，信用卡市場的需求沒有消失，小微用戶的總體交易量依然呈上漲趨勢。

3、如確有需要，且條件允許，可以根據自己的實際情況優化支付解決方案！（關于優化支付解決方案，可以聯系星辰獲取！）支付解決方案，眾說紛紜，有人主張多增加支付終端，有人主張沒必要去增加支付終端。我個人認為，這是屬于個性化定制的，不同的人群，不同的需求，我們需要優化的方案不同。不是盲目的增加支付終端，也不是增加支付終端就等于增加了“投入成本”，完全看你的業務對接給你提供什么樣支付解決方案，而且每個產品的優劣不同，對于用戶的需求也不同。

另外，我個人再講一句：請慎重選擇無卡支付！一方面：是保護個人隱私信息安全，預防盜刷的問題；

二方面：無卡支付一直都是亂象叢生，近段時間，也有很多無卡支付的機構被各類檢查單位約談。

（關于無卡，以上僅為個人觀點！）

三、一機一碼應對“小技巧”背后的故事

這里，要多講一下！

首先，各類小技巧的背后，我認為支付公司主要是為了避免因為一機一碼落地執行后，用戶因為操作的難度加大，導致用戶的臺均交易量下滑，而采取的緩解措施。另外，還有一些“搶占人頭”的“戰略布局”（銀聯規定，單個個人身份證全網銀聯小微商戶報備不得超過15個）（如果有更多不同觀點，歡迎大家一起探討）

對于一機一碼的應對技巧，目前主要包含：1、增加終端某拉產品，首家開放了個人小微商戶允許注冊15臺，到目前為止，也無能出其右。

此法相對穩妥，既解決了用戶因單商戶交易而產生的焦慮，通過多終端定制不同的商戶進行了緩解，將用戶的銀聯小微商戶名額占滿了。

不過，弊端則是：對于模擬“多渠道多商戶交易原則”而言，不足；其次就是增加了“投入成本”，至少每臺機器的流量費跑不掉；再者由于占滿了小微名額，用戶后面要想申請其他的，就很難了。

從商業上來講，此布局很厲害，

從用戶上來講，我建議，無論是什么，都不要擼滿，給自己保留一定的空間和機會。

2、同終端上，X時間內可以修改一次商戶，自動檔轉變為手動檔這個是比較常見的操作，但是這個操作里面，有兩個疑點（其中之一和第3點有關）

（1）修改商戶之后，是否修改商戶號？首先，銀行識別交易商戶，不是只看商戶名稱，還是識別商戶編號的，所以如果只是修改商戶名稱，而不改商戶號，那就頗有一點掩耳盜鈴的意味！

銀行風控系統識別商戶，看的是十五位mcc碼：

1-3位代表收單機構

4-7位代表地區代碼

8-11位代表商戶類型

12-15位代表商戶順序號

且，由于修改商戶名稱可能導致，銀聯排查的時候，你的商戶名稱與你的商戶號、商戶上傳資料照片等信息不符，而被列為異常名單，影響你的正常使用！

這里，某X拉產品在最初執行一機一碼的時候，就有曝光商戶可以通過小程序進行資料修改，而最終不到3天被全面叫停，并放出了可以注冊15個機器的政策。（2）修改商戶之后，是否等于再次向銀聯進行了小微商戶報備，那就等于占用了一個銀聯小微商戶15個名額！（這個請參詳第3點）

3、同終端，支持認證綁定多個商鋪，進行解綁換綁切換。

H*寶，之前有提出，商戶每天可以修改一次商戶的功能，后來，修改為，一個終端用戶可以通過商戶APP增加認證商戶，一個人最多可以認證15個商鋪。終端可以通過解綁原商鋪，再綁定新商鋪，進行切換交易！（詳細操作請聯系星辰獲取！）此法的好處，用戶不用增加終端的數量，則不用增加“投入成本”！但，詳見下圖：綜上，一機一碼執行是必然，各家支付公司都有一定的“應對小技巧”，但是這些小技巧，對于個人而言，什么更適合，就是見仁見智！

歡迎大家來和星辰一起探討，讓我們能夠擁有更健康、更持續發展，更好的提供有價值服務的各種路子！

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