信用卡分期還款和還最低還款額，哪個更劃算？

信用卡分期還款和還最低還款額，哪個更劃算？

生活中，對于大多數持信用卡消費的小伙伴來說，如果賬單不能一次還清，一般都會申請分期還款或還最低還款額，然而哪種方式更劃算呢？讓小粒來告訴你吧！

一.還最低還款額和分期還款，該怎樣申請？

信用卡的最低還款額會明確列在當期賬單上，無需申請，可以直接按最低還款額還款，銀行會自動鑒定。而申請分期還款，通常得滿足以下幾個條件：

1.申請單筆消費分期要達到各銀行規定的最低申請金額，一般單筆最低500元左右。

2.在規定時間向銀行客服提出申請，一般需要在賬單日前3個工作日內申請。

3.未出賬單部分不能做賬單分期。

4.取現和臨時額度消費不能做賬單分期。

另外，已經辦了分期還款的部分，無法再申請最低還款額，但未辦理分期還款的部分，還是可以按最低金額還款的。

二.分期還款和還最低還款額哪個更劃算？

還款周期

分期還款：不同銀行信用卡的可選周期都有所不同，最低2期，最高36期，具體需根據銀行的標準來定，如果分期期數一旦選擇，就不能更改了。如果提前還清欠款，一般所選分期期數對應的手續費還是會收取。

最低還款額：刷卡消費后，銀行會在賬單日告知持卡人最低還款金額，可以每月按時償還最低還款額，直到還清為止。

還款利息

分期還款：分期還信用卡不收利息，但銀行會根據所選分期期數收取一定的分期手續費。

計算公式：分期還款總手續費=分期總額x分期手續費費率x分期期數。

比如：持卡人用招行信用卡消費1000，分2期還完，分期手續費為1%。那么持卡人總手續費為1000x1%x2=20元。

注意了，一般不同分期期數所對應的手續費費率是不一樣的，只有少部分銀行相同，比如：交行的所有分期期數的手續費統一為0.72%。

最低還款額：還最低還款額不能享受免息期，而且會以0.05%的日利率，按月循環計息，直到持卡人還清欠款。

計算公式分為兩個階段：

階段一：金額（刷卡實際金額）×日利率（0.05%）×時間（刷卡當天到還最低還款額前一天的天數）；

階段二：金額（剩余未還清金額）×日利率（0.05%）×時間（還最低還款額當天到還清前一天的天數）。

比如：持卡人在3月30號累計消費1000元，賬單日是每月5號，到期還款日是每月23號，分2期還清。如果持卡人在4月23號還了最低還款額100元，那么在5月23號還清欠款的利息為：1000元×0.05%×24天(3月30號至4月22號)+(1000-100)元×0.05%×31天(4月23號至5月23號)=25.5元。

我們再來對比一下：

1.如果選擇分期還款，分兩期還清，那么總計還款金額為1000+20=1020元。

2.如果選擇還最低還款額，分兩期還清，那么總計還款金額為1000+25.5=1025.5元。

由此可見，大家肯定會認為分期還款更劃算一點，要知道信用卡可以申請提前還清，回到之前的舉例，如果持卡人選擇最低還款，在4月25就能還清欠款，那么利息共計1000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(1000-100)元×0.05%×2天(4月23日至4月25日)=12.元。

所以，要是能夠在較短時間內還清欠款，可以選擇先還最低還款額，再申請提前還清。如果短期內不能還清，建議選擇賬單分期，這樣利息將會更少。