信用卡分期還款VS最低還款，哪個更劃算？

信用卡分期還款VS最低還款，哪個更劃算？

使用信用卡很可能會面臨無法及時還款的情況，這時分期或最低還款是緩解資金緊張的不錯選擇。

但無論是最低還款還是分期還款，都需要支付一些額外費用，這時候，既省事又省錢就是很多人做選擇的一個重要參考。

那究竟信用卡分期和最低還款哪個比較劃算？

信用卡分期VS最低還款

信用卡分期還款

（信用卡分期的方式有很多種，比如賬單分期、消費分期、現金分期、汽車分期等等，我們這里著重介紹的是信用卡賬單分期。）

分期還款是指持卡人在信用卡消費賬單日出來后、最后還款日前，因無法一次性償還當期欠款，而向發卡銀行申請的將當期賬單部分或全部進行分期還款，并承諾支付手續費的還款方式。

信用卡分期“免息不免費”，要收手續費。一般可分2—36期，分期期數越長，手續費的標準就越高。不同銀行的手續費率差別較大，一般都是根據期限長短來確定標準。

以下是各銀行信用卡賬單分期手續費的費率情況：

【星辰小建議】根據上表中各家銀行的分期期數的手續費率來看：3期——工商銀行比較劃算；6期——中國銀行、工商銀行、農業銀行都差不多；期——中國銀行、工商銀行、農業銀行都差不多；12期——中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行都差不多；18期——建設銀行比較有優勢；24期——農業銀行比較劃算。

信用卡最低還款

最低還款是指持卡人在到期還款日前償還全部應付款項有困難，可按發卡行的最低還款額進行還款，但是不能享受免息還款期待遇。

最低還款的利息按照總額計算，及需要支付當期賬單所有交易款項的循環利息，所以實際最低還款額為消費金額的10%（每家銀行不一樣）加上其他各類應付款項。

大部分銀行規定，若是按信用卡最低額的還款方式還款，從消費入賬日開始計算，每日須付全部消費金額萬分之五的利息，并按月復利。這樣，欠款時間越長，還款的壓力也就越大。

分期還款和最低還款哪個劃算？

有人說分期還款的手續費高得嚇人，也有人說最低還款額的利息滾得驚悚。究竟哪個多，哪個少，我們還是來看一下數據。舉個例子：

1、分期還款

以欠款5萬元為例，假如分成3期，分期費率是2.7％，到期需要支付的手續費是1350元（可借助分期付款計算器計算）。

2.最低還款額還款

欠款5萬，分3個月還（假設交易日是賬單日的前一天），我們看一下結果：

第一個月還最低還款額的10％，即5000元，此時賬單中并沒有體現利息；

第二個月還款總額變成：剩余本金4.5萬元+利息720元（5萬*0.05％*18+4.5萬*0.05％*12），一共是45720元。到期按照最低還款額應還款4572元。

第三個月還款總額是本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05％*18+本金*0.05％*30）=42176.7元，合計還款是42176.7+4572+5000=51748.7元，利息一共是1748.7元，比起上面的分期還款多了差不多400元。

不過這還只是分3個月還清全部欠款的情況，如果還款的月數越多，根據信用卡還款的循環計息法，最后需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

究竟選擇那種還款方式比較合適？

首先應該先確定自己的情況。如果只是臨時性周轉不開，可以選擇最低還款額，這種方式不會影響持卡人的信用記錄，也不會收取持卡人的滯納金。不過刷卡消費的全額資金從刷卡日起要收取每日萬分之五的罰息，而且是復利，直至還錢的前一天停止。

如果是消費額度高且大額欠款，可以采用分期還款的方式。信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算，而且現在好多銀行的分期都是可以提前還清的，只需要多繳納1期的手續費即可。

最后到底選擇哪一種還款方式還要大家結合自身情況決定。