“停息掛賬”背后：“反催收”肆虐，造病例慫恿投訴

“停息掛賬”背后：“反催收”肆虐，造病例慫恿投訴

“信用卡逾期別再拖了，盡快協(xié)商”“停息掛賬幫你接單擺脫電話短信催收”“幫你減免部分高息違約金”……

在疫情沖擊下，部分收入受到影響的信用卡持卡人面臨逾期、還款難的尷尬境地。這時(shí)一項(xiàng)名為“停息掛賬”的方式開(kāi)始在各大社交平臺(tái)橫空出世，“停息掛賬”究竟是什么？如何操作？北京商報(bào)記者對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些操作背后都是“反催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)”的套路，表面上打著幫逾期信用卡持卡人解決債務(wù)難題的“口號(hào)”，背后實(shí)則是借套路割持卡人“韭菜”。

話術(shù)誘導(dǎo)：偽造病例、有償服務(wù)“買(mǎi)一送一”

“您是哪家銀行的卡片出問(wèn)題了？逾期多久了？欠款金額是多少？可以停息掛賬，各大銀行均可操作”。北京商報(bào)記者近日注意到，在網(wǎng)絡(luò)及社交軟件上，大量以“停息掛賬”為主題的公眾號(hào)、群體以及帖子開(kāi)始不斷涌現(xiàn)，號(hào)稱(chēng)“可以為信用卡持卡人重新制定分期方案，減輕每個(gè)月的還款壓力”。更有甚者還打出“可以免除不必要的刑事責(zé)任”來(lái)吸引信用卡持卡人的目光。

如此神奇的“停息掛賬”究竟是什么？為了一探其因，北京商報(bào)記者以信用卡逾期持卡人的身份進(jìn)行了深入調(diào)查。“停息掛賬就是停息還款”,主攻信用卡債務(wù)咨詢(xún)業(yè)務(wù)的王悅（化名）比喻稱(chēng)，“‘停息掛賬’就是把您賬單總欠款金額重新定制新的分期方案，后期固定按月還款，不會(huì)再增長(zhǎng)利息和違約金。例如總欠款金額1萬(wàn)元，能分12-18期左右停息還款”。

在王悅的口中，“停息掛賬”是銀行信用卡中心推出的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，相當(dāng)于銀行二次放款，分期后主要的方式為按照固定月份還款。

乍一聽(tīng)，“停息掛賬”這一業(yè)務(wù)的出現(xiàn)對(duì)信用卡逾期持卡人是一大利好，申請(qǐng)成功既免除了罰息，又延長(zhǎng)了還款時(shí)間，同時(shí)還能減輕還款壓力，但奇怪的是這項(xiàng)業(yè)務(wù)只能通過(guò)“反催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)”對(duì)接實(shí)現(xiàn)。“正常銀行不會(huì)針對(duì)個(gè)人辦理停息掛賬，需要專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做”“如果每個(gè)人都自己能處理，我們也不用干了。”多位“停息掛賬”人士向北京商報(bào)記者說(shuō)道。

“停息掛賬”操作模式主要分為告知協(xié)商還款、等待銀行回訪電話、簽訂新合同三項(xiàng)，這些操作均由持卡人個(gè)人進(jìn)行申請(qǐng)。第一步打電話給銀行，了解自己需要還款的金額，算好本金和利息以后，綜合自己的還款能力和銀行協(xié)商好每期還多少本金。第二步等待銀行回訪電話，如果涉及疾病、破產(chǎn)之類(lèi)原因應(yīng)提前開(kāi)好證明。第三步和銀行簽訂方案，其中主要有三種形式，錄音、電子協(xié)議、紙質(zhì)協(xié)議，記錄最后協(xié)商的欠款結(jié)清日。

“三步協(xié)商”看似簡(jiǎn)單，但在實(shí)際操作中并非如此。另一位“停息掛賬”中介張磊（化名）向北京商報(bào)記者介紹，因?yàn)橐y行談分期，所以需要有個(gè)逾期理由，理由可以寫(xiě)，自己或者直系親屬生病，或者去村委會(huì)、居委會(huì)開(kāi)出來(lái)的困難證明。“這其中最好操作的就是辦理病例，因?yàn)獒t(yī)院有保護(hù)病人隱私的權(quán)利，所以銀行不會(huì)去查病例。但在銀行回訪的時(shí)候會(huì)核實(shí)一些信息，一般的人都沒(méi)辦法應(yīng)對(duì)，所以我會(huì)教你怎么談。”

當(dāng)北京商報(bào)記者追問(wèn)具體談判協(xié)商方案時(shí)，多家“停息掛賬”業(yè)務(wù)辦理人士均向北京商報(bào)記者表示，是有償服務(wù)，服務(wù)一張信用卡的金額在800—2000元不等。還有的中介推出了“買(mǎi)一送一”活動(dòng)，逾期5萬(wàn)元以上的一張卡服務(wù)費(fèi)為1888元，還可以附贈(zèng)持卡人本人旗下的另一張逾期信用卡整體服務(wù)費(fèi)用。

談及“停息掛賬”行為走俏原因，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱(chēng)，之所以出現(xiàn)“停息掛賬”行為，主要是少數(shù)還款能力弱或風(fēng)險(xiǎn)高的持卡人抱有僥幸心理，希望通過(guò)“停息掛賬”緩解還款壓力；其次是這些所謂的“反催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)”利用銀行與客戶(hù)間“信息不對(duì)稱(chēng)”進(jìn)行攬財(cái)，目前國(guó)內(nèi)對(duì)于此類(lèi)不誠(chéng)信行為缺乏必要約束機(jī)制。

周茂華進(jìn)一步指出，此類(lèi)行為不僅造成銀行信用卡業(yè)務(wù)利息損失、占用客服資源，甚至不排除出現(xiàn)一些糾紛，同時(shí)也干擾信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)正常秩序；對(duì)于持卡人而言，不僅需要搭上一定“中介費(fèi)”，如果“停息掛賬”不成還可能背上不良征信。