解析：信用卡交易異常，銀行是怎樣發現的？

很多信用卡持卡人在刷卡過程中，偶爾會收到銀行的短信，提示信用卡交易異常存在風險，有的會被銀行降額甚至封卡。

其實，交易異常就是銀行監測到持卡人在不合適的時間、不合適的地點產生了不合適的刷卡交易。

那么，銀行是如何判斷信用卡存在風險的？業內人士告訴你，主要依靠這幾點：

　　01,在線交易監控

由于信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候難免會遇到相應的風險，所以為了保障資金的安全，銀行會對信用卡進行風控。

銀行通過在線交易監控系統來識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監控和操作，先收集持卡人的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，再利用相關風險公式計算并參考權重。

如果持卡人的權重異常，那么這張信用卡就會被銀行發現，防止信用卡出現偽刷的情況。

　　02,風險數據對比排查

銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險，是對風險數據進行對比排查而來的，會參考之前的信用卡出現風險案例，或者是看這個商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等一系列數據。

比如你的信用卡經常在國內消費，但在某一天的早上和晚上都是在國內消費，中午突然在國外出現一筆大額交易，而且商戶還是在東南亞等容易發生盜卡行為的高危地區。

這種情況下，銀行工作人員一般會給你打電話確認，或者先幫你封卡，以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在資金安全風險隱患，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉這張卡和換卡。

　　03,識別反常的刷卡行為

比如正常的信用卡消費是小額多次，商戶多樣化，且刷卡時間在一天內相對集中于幾個時間點，但在一個月內分散在每天。而有風險的信用卡主要是大額少次，商戶單一，且刷卡時間一般是在賬單日之后的幾天內，這種情況都會引起銀行的注意。

當然，銀行也只能懷疑而不能定性為套現，小額的套現行為不會引起太多注意，但由于刷卡行為反常，即使銀行不能斷定為套現，持卡人想要提額也不容易了。

比如你的一張信用卡平時都是半睡眠狀態，突然刷了一筆大額，外行都知道這筆交易不正常。

總結

異常交易行為是銀行大額監測系統會自動識別，作為客戶的我們要做的是理性消費，不要有那些違反銀行規定的刷卡行為，真實交易不套刷就好。否則，一旦發現，輕則降額，重則封卡。

但如果是正常刷卡卻被銀行誤認為異常刷卡，導致封卡的情況，你也可以跟銀行說明情況，要求解封，維護自己的合法權益。建議養成良好的用卡習慣，這樣有助于提額。