解析：信用卡交易異常，銀行是怎樣發(fā)現(xiàn)的？

很多信用卡持卡人在刷卡過程中，偶爾會收到銀行的短信，提示信用卡交易異常存在風(fēng)險，有的會被銀行降額甚至封卡。

其實，交易異常就是銀行監(jiān)測到持卡人在不合適的時間、不合適的地點產(chǎn)生了不合適的刷卡交易。

那么，銀行是如何判斷信用卡存在風(fēng)險的？業(yè)內(nèi)人士告訴你，主要依靠這幾點：

　　01,在線交易監(jiān)控

由于信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候難免會遇到相應(yīng)的風(fēng)險，所以為了保障資金的安全，銀行會對信用卡進行風(fēng)控。

銀行通過在線交易監(jiān)控系統(tǒng)來識別信用卡風(fēng)險，一般是指銀行用機器來監(jiān)控和操作，先收集持卡人的學(xué)歷、年齡、負債、工作等相關(guān)信息，看持卡人用卡的時間、金額、地點、筆數(shù)等具體行為，再利用相關(guān)風(fēng)險公式計算并參考權(quán)重。

如果持卡人的權(quán)重異常，那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn)，防止信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。

　　02,風(fēng)險數(shù)據(jù)對比排查

銀行發(fā)現(xiàn)信用卡哪一筆交易存在風(fēng)險，是對風(fēng)險數(shù)據(jù)進行對比排查而來的，會參考之前的信用卡出現(xiàn)風(fēng)險案例，或者是看這個商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等一系列數(shù)據(jù)。

比如你的信用卡經(jīng)常在國內(nèi)消費，但在某一天的早上和晚上都是在國內(nèi)消費，中午突然在國外出現(xiàn)一筆大額交易，而且商戶還是在東南亞等容易發(fā)生盜卡行為的高危地區(qū)。

這種情況下，銀行工作人員一般會給你打電話確認，或者先幫你封卡，以減少持卡的財產(chǎn)損失。如果你的信用卡存在資金安全風(fēng)險隱患，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉這張卡和換卡。

　　03,識別反常的刷卡行為

比如正常的信用卡消費是小額多次，商戶多樣化，且刷卡時間在一天內(nèi)相對集中于幾個時間點，但在一個月內(nèi)分散在每天。而有風(fēng)險的信用卡主要是大額少次，商戶單一，且刷卡時間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)，這種情況都會引起銀行的注意。

當然，銀行也只能懷疑而不能定性為套現(xiàn)，小額的套現(xiàn)行為不會引起太多注意，但由于刷卡行為反常，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，持卡人想要提額也不容易了。

比如你的一張信用卡平時都是半睡眠狀態(tài)，突然刷了一筆大額，外行都知道這筆交易不正常。

總結(jié)

異常交易行為是銀行大額監(jiān)測系統(tǒng)會自動識別，作為客戶的我們要做的是理性消費，不要有那些違反銀行規(guī)定的刷卡行為，真實交易不套刷就好。否則，一旦發(fā)現(xiàn)，輕則降額，重則封卡。

但如果是正常刷卡卻被銀行誤認為異常刷卡，導(dǎo)致封卡的情況，你也可以跟銀行說明情況，要求解封，維護自己的合法權(quán)益。建議養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，這樣有助于提額。