信用卡逾期，怎么跟銀行協(xié)商個性化分期還款？

信用卡逾期，怎么跟銀行協(xié)商個性化分期還款？

01很多人都有信用卡，而且還不止一張，刷信用卡已經(jīng)成了年青一代的消費習慣，但是也有很多人因為各種各樣的原因資金鏈斷裂，財務突然出現(xiàn)危機，導致信用卡賬單還不上開始逾期。

而銀行在信用卡逾期一定時間以后，通常會取消持卡人的分期還款和最低還款資格，要求持卡人對所欠賬單的金額一次性還清，銀行之所以這么做，當然是為了盡快止損回籠資金，但這對持卡人來說卻是一種雪上加霜的巨大壓力，這個時候持卡人面臨兩個選擇：

一是向親戚朋友借錢，補上這個窟窿，一次性把所欠的信用卡賬單處理完。

二是抗著銀行催收的壓力，煩惱無措，由著事態(tài)越來越嚴重。

其實還有第三種選擇，去跟銀行協(xié)商，雙方共同制定一個持卡人能力范圍內(nèi)能夠接受的分期還款方案。

02根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條的規(guī)定

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應當至少包括：

（一）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；

（四）持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；

（五）雙方的權(quán)利義務和違約責任；

（六）與還款有關(guān)的其他事項。

雙方達成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結(jié)清日。

也就是說銀監(jiān)會規(guī)定了信用卡逾期以后，持卡人可以要求和銀行進行協(xié)商，從而達成一個自己能履行的還款方案，也就是上面說的個性化分期還款協(xié)議，如果這樣，很多持卡人就能解決眼前面臨的難題，通過延長還款時間來分擔債務壓力。

03而怎么跟銀行去協(xié)商呢？小編通過一些人的真實成功案例，總結(jié)出幾點注意事項：

在出現(xiàn)財務危機的第一時間，也就是信用卡還未逾期的時候，主動聯(lián)系銀行信用卡中心協(xié)商，陳述自己的經(jīng)濟困境，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠，是協(xié)商最好的時期，成功幾率最大。

信用卡逾期發(fā)生不久，在三個月以內(nèi)，銀行內(nèi)部催收的時候，不要刻意躲避，消極敷衍，要反復向銀行提出協(xié)商訴求，不要讓銀行判定你為惡意逾期，否則再想?yún)f(xié)商還款就肯定是不可能的事了。

與銀行委派的第三方催收協(xié)商是沒有結(jié)果的，因為第三方公司催收人員是靠業(yè)績提成的，自然不會同意你的分期還款要求。

無論銀行是否愿意協(xié)商，都不要抱著協(xié)商成功才還款的念頭，而是每個月都要堅持還款，還多少根據(jù)自身當前的能力。

對于銀行的電話，上門等催收方式，不要刻意躲避，應對起來也不要態(tài)度惡劣，要表現(xiàn)出還款意愿，不給銀行落下惡意逾期的口實。

要堅持跟銀行協(xié)商，不要輕易放棄，假如銀行總是拒絕，可以嘗試給銀監(jiān)會打電話或者寫信反映情況，側(cè)面給銀行施加壓力。

銀行對持卡人還款能力有專業(yè)的評估，對持卡人工資流水、固定資產(chǎn)等一清二楚，并不好糊弄。一旦評估你有能力還款是很難同意你的協(xié)商請求的。

小編發(fā)現(xiàn)市面上有很多中介也有做這方面的服務，代替持卡人跟銀行協(xié)商分期還款方案，這些中介操作過的案例多，跟銀行協(xié)商起來有一定的經(jīng)驗，跟普通人相比掌握了一定的信息差，持卡人不懂操作的也可以選擇某些機構(gòu)或者公司等專業(yè)的人員代理。

但是持卡人一定要明白，跟銀行協(xié)商個性化分期還款是有一定的失敗概率的，也就是說這件事并不一定能成功，最終還是以持卡人和銀行雙方各自的具體情況為準，不要輕易信賴某些無良中介包成功的不負責任的吹噓，產(chǎn)生沒必要的花費。

最后祝愿大家都能夠跟銀行方面協(xié)商成功。