建行發布信用卡積分使用風險提示！

建行發布信用卡積分使用風險提示！

刷卡積分為持卡人帶來優惠，有人通過薅羊毛的手段獲得更多積分。

注意到，建行近期發布風險提示。公告稱：近期有不法分子假冒建行員工騙取客戶綜合積分，如在銀行網點附近商戶冒充建行員工，假借辦理“積分兌換返現金”業務之名，自行操作客戶手機銀行兌換綜合積分權益，事后向客戶支付遠低于權益實際價值的現金。

01綜合積分被薅羊毛銀行推出積分活動，是為了促進用戶的留存以及創造利潤，目前多家銀行自動將持卡人名下多張信用卡（除專項積分外）消費累積的積分合并到統一的綜合積分賬戶下。據了解，使用建行部分信用卡在賓館、酒店、餐飲、娛樂、百貨公司、其他零售商店類商戶的刷卡消費都可累計積分，隨后用戶可在積分兌換商城選擇自己需要兌換的實體禮物、刷卡金、航司里程等。

信用卡積分權益為持卡人帶來優惠，帶動了刷卡消費的積極性，也帶來了積分方面的風險隱患。

在市場中，隱藏了一批專門靠積分權益獲利的羊毛黨，羊毛黨通過收集到的各類信息，對信用卡的各種優惠進行研究，形成一條完成的黑灰產業鏈。早期羊毛黨利用POS機套現獲取更多積分，自選商戶更讓羊毛黨避開監管風控，導致套利積分的行為泛濫，隨著監管規定POS機實行“一機一戶”政策，真實商戶也極大地規避了用戶的套現行為，通過刷卡套現獲得積分的風險升高。

之后羊毛黨還通過捏造銀行優惠活動來騙取持卡人積分獲利，因此本次建行公告表明，目前建設銀行未授權任何人員進行線下積分兌換，任何聲稱可以“積分兌換現金”的均為不法分子。同時，銀行也曾禁止用戶通過POS機套現的形式違規獲取積分，對此類行為會進行降額封卡處理。

對銀行來說，積分本就是刷卡附帶的福利，如果有人薅取信用卡積分羊毛，會造成銀行對外福利成本增加，還會因頻繁套現引發信用卡資金風控。

02銀行調整積分規則為避免羊毛黨薅取積分權益，多家銀行都調整過信用卡積分規則。關于信用卡積分調整方向，主要分為降低獲取積分門檻和降低積分價值。

多數銀行不止把微信、支付寶端口的消費納入獲取積分的范疇，還把其他零售渠道加入獲取積分的隊列，方便持卡人在各個場景的消費都能獲得積分；同時推出各類積分活動，通過刷卡獲得積分的方式帶動消費需求，實現銀行、持卡人的雙重獲利。

為平衡持卡人容易獲取積分的行為，銀行還調整積分的價值，通過下調信用卡積分累積上限、取消或減少增值服務、下調航司里程兌換比例、減少積分商戶等方法，避免積分價值過高造成銀行發放優惠成本增加。

建行此前曾發布過信用卡積分規則調整通告，多數網上第三方平臺上的交易被取消了積分，保留了POS機刷卡消費積分。不過建行并未完全切斷線上獲取積分的途徑，關于支付寶、微信支付相關的積分活動仍可獲得積分，但相對來說，建行獲取積分的方式更加嚴謹。

不過相比降低線上積分獲取方式，也有銀行為打通信用卡的積分體系，不斷降低用戶在線上獲取積分的門檻，讓用戶在使用中獲取更多增益價值，并將積分在行業零售業務上的競爭價值不斷放大，導致羊毛黨聞訊而來，引發了不少風險。

總的來看，積分的核心價值在于讓持卡人感受到使用信用卡消費伴隨更多的優惠，從而促進用戶留存以及銀行利潤，但羊毛黨的出現導致持卡人無法享受到銀行的優惠政策，還會加劇銀行的管理成本和優惠成本，所以銀行加速信用卡積分調整也是必然趨勢。