多家銀行信用卡“交易、分期、還款”等政策調整

2023年第一季度，各家銀行發布了哪些重要公告？有哪些重要政策值得關注？……快來跟小編一起看看吧！

部分銀行信用卡業務調整

賬戶管理

中國銀行《關于開展長期睡眠信用卡賬戶安全管理工作的公告》管理范圍為客戶名下連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償款項和存款的長期睡眠信用卡。自2023年3月20日起，中國銀行將對符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。光大銀行《關于開展長期不動卡安全管理的公告》將對連續24個月及以上無客戶主動交易的卡片納入安全管理范圍，分階段做卡片到期不續發新卡處理。

浦發銀行《關于我中心客戶信用卡持卡數量管理的公告》對同一客戶名下持卡數量設置上限，即同一客戶名下最多可保留20張有效的浦發銀行信用卡（含主卡及附屬卡）。2023年4月1日起，將統一對客戶名下超過20張數量上限的卡片進行管制，被管制后卡片將無法正常使用。

北京銀行《關于清理個人信用卡卡片的公告》為確保客戶名下信用卡賬戶及卡片安全，北京銀行將定期對客戶名下長期未發生主動交易的卡片做銷卡處理，名下其他正常使用的信用卡不會受到此次操作的影響。北京銀行將至少提前10個自然日通過短信形式通知，銷卡后卡片不可正常使用。如賬戶下卡片均已銷卡，且賬戶無欠款、無溢繳款，還將對客戶名下的信用卡賬戶進行銷戶處理。

徽商銀行《關于調整徽商銀行信用卡持有數量上限的公告》自2023年1月5日（含）起，對信用卡持有數量上限進行調整。同一客戶在徽商銀行持有的信用卡有效卡片數量上限為5張（含），不含附屬卡、公務卡及商務采購卡。

交易管控光大銀行《關于進一步加強信用卡資金用途管控的公告》光大銀行信用卡不得在融資租賃類商戶進行交易；不得在房地產稅費類商戶進行交易；在房產租賃類商戶設定單筆交易不得超過1萬元人民幣、日/月累計交易不得超過3萬元人民幣。

分期業務徽商銀行《關于徽商銀行信用卡部分業務調整的公告》自2023年1月5日（含）起，停止辦理信用卡部分分期業務（包括信用金分期、惠享金分期、惠農分期）。同時現金分期額度調整為最高不超過人民幣5萬元，分期期限調整為最長不超過兩年。

盛京銀行《關于調整信用卡分期業務相關收費規則的公告》自2023年1月7日起，盛京銀行信用卡全部分期業務所收取的“分期手續費”調整為“分期利息”，“分期手續費率”調整為“分期利率”，“提前還款手續費”調整為“提前還款違約金”，“提前還款手續費率”調整為“提前還款違約金率”。

富滇銀行《關于調整信用卡預借現金業務的公告》信用卡預借現金業務包括信用卡現金分期（按日貸）及信用卡透支取現業務。信用卡預借現金額度不超過授信額度的50%，信用卡現金分期（按日貸）總金額最高不超過5萬元人民幣。信用卡透支取現不能辦理賬單分期及靈活分期業務。

還款調整交通銀行《關于近期部分信用卡產品及服務變更的公告》自2023年4月1日賬單日起，消費交易（不含預借現金交易、分期交易、年費、手續費、利息、違約金及我行規定的其他交易及費用）最低還款比例從10%調整至5%。

續卡調整光大銀行《關于優化信用卡到期續卡策略的公告》若客戶即將到期的卡片在近1年內發生過線下交易，則續發實體卡，否則續發數字卡。若客戶年齡在65周歲以上，原則上配發實體卡。數字卡可通過陽光惠生活APP“新卡服務”-“數字信用卡”進行激活，并查詢數字信用卡的卡號/安全碼/卡片有效期等信息。若續發數字卡的客戶仍需獲取實體卡，請在陽光惠生活APP“新卡服務—數字信用卡”功能板塊申領實體卡。

監管政策

銀保監會發布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》

銀行保險機構應當以顯著方式向消費者披露產品和服務的性質、利息、收益、費用、費率、主要風險、違約責任、免責條款等可能影響消費者重大決策的關鍵信息。貸款類產品應當明示年化利率。銀行保險機構收集消費者個人信息應當向消費者告知收集使用的目的、方式和范圍等規則，并經消費者同意，法律法規另有規定的除外。消費者不同意的，銀行保險機構不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權信息的金融產品或服務。

銀保監會辦公廳發布《關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》

在原試點機構范圍基礎上，本次將開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構范圍；將注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構納入試點機構范圍。

銀保監會人民銀行發布《商業銀行金融資產風險分類辦法》

商業銀行對零售資產開展風險分類時，在審慎評估債務人履約能力和償付意愿基礎上，可根據單筆資產的交易特征、擔保情況、損失程度等因素進行逐筆分類。零售資產包括個人貸款、信用卡貸款以及小微企業債權等。其中，個人貸款、信用卡貸款、小微企業貸款可采取脫期法進行分類。商業銀行對投資的資產管理產品或資產證券化產品進行風險分類時，應穿透至基礎資產，按照基礎資產風險狀況進行風險分類。

銀保監會人民銀行就《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見

對符合《信用風險權重法風險暴露分類標準》規定的監管零售個人風險暴露的風險權重為75%，其中符合標準的合格交易者的信用卡個人循環風險暴露的風險權重為45%。未使用的個人循環貸款授信額度、信用卡授信額度的信用轉換系數為40%，但符合條件的未使用的個人循環信用貸款授信額度、信用卡授信額度的信用轉換系數為20%。

銀保監會辦公廳發布《關于進一步做好聯合授信試點工作的通知》

銀行業金融機構應當科學把握聯合授信政策要求，加強信息共享，提升風險監測預警效率，完善風險處置預案，提高風險防控水平。同時，應當完善信貸管理流程，加強資產質量監測，扎實做好貸款“三查”，履行獨立審查程序，不得盲目依賴其他銀行業金融機構風險控制標準，也不得為爭取客戶放松風險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。

銀保監會辦公廳下發《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》

各銀行業金融機構應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業務推高融資成本、風險跨行業傳導加劇等問題。