隨著互聯網金融的普及
很多年輕人使用信用卡超前消費
若未來收入沒有達到預期
借貸者往往因無力償還欠款及利息
陷入法律糾紛
01基本案情
2018年，甲某向A銀行申請辦理信用卡。甲某填寫了信用卡申請表，在申請表上書面聲明“本人已閱讀全部申請資料，充分了解并清楚知曉信用卡產品的相關信息，愿意遵守領用合約的各項規則”。銀行核準申請后向甲某發放了信用卡，甲某領取信用卡并激活使用，但刷卡后未按時還款。
截止2023年8月，甲某共欠A銀行信用卡透支本金、利息、違約金合計4600元，A銀行經過多次催收無果，于是將甲某訴至文山市法院。
02法院判決
文山市法院經審理認為，甲某向A銀行申請辦理信用卡，A銀行核準并向其發放了信用卡，甲某作為信用卡的領用人，在透支信用卡后，應當按照合約的約定履行償還透支本金的義務。
甲某作為完全民事行為能力人，在申請辦理信用卡時就已經表示“充分了解并清除知曉信用卡產品的相關信息，愿意遵守領用合約的各項規則”，領用合約中明確約定了信用卡透支利息的計算方式，以及未能按期償還最低還款額的應支付違約金，A銀行要求甲某支付利息和違約金，于法有據。故判決甲某償還A銀行信用卡透支本金、利息、違約金合計4600元，同時還應按領用合約的約定支付后續的利息和違約金至本金清償之日止。03
法官說法
信用卡是商業銀行簽發的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具。它的便捷高效，一度為越來越多的人接受和喜愛。但它也易使人消費無規劃，有可能超出實際購買能力，甚至無力償還被起訴。為此，法官提醒廣大金融消費者：
一、理性辦卡
辦卡前一定要向發卡行全面了解信用卡規則，咨詢清楚息費標準，免息還款期、逾期還款的法律后果等，避免“刷卡一時爽，還款淚汪汪”。
二、理性消費
使用信用卡應量入為出，有多少還款能力就消費多少，消費后應及時還款，避免逾期。若出現逾期應及時聯系發卡行協商還款方案，積極履行還款義務。逾期不還不但要承擔利息、復利、違約金，個人征信也會留下不良記錄。惡意透支信用卡還有可能涉嫌刑事犯罪。
三、信用卡不可出租出借
持卡人出借信用卡給他人的行為，違反《銀行卡業務管理辦法》等規定，同時也違反持卡人與銀行之間的契約內容，存在較大的法律風險。一方面，出借信用卡的行為妨害國家金融管理秩序，出借后信用卡給他人使用，增加了信用卡被惡意透支、形成不良信貸的風險，影響了金融信用環境。另一方面，出借信用卡行為存在較大民事甚至刑事法律風險。信用卡出借后，持卡人仍然是信用卡還款主體，借卡人能否償還的風險實際上由持卡人承擔。持卡人尋求法律途徑向借卡人提起民間借貸訴訟時，有可能會被認定為無效合同，僅支持償還本金，持卡人自行承擔違約金等費用，損害自身財產權益。若借卡人使用期間進行非法套現、高利轉貸、詐騙等違法行為，還可能承擔相應的刑事責任。
04相關法條
《中華人民共和國民法典》
第五百七十七條：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。第六百七十五條：借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。第六百七十六條：借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條：【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
《銀行卡業務管理辦法》
第二十八條：個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡；銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。來源：文山市法院
- 信用卡信息咨詢
- 掃碼添加微信
-
- 星辰說卡
- 掃碼關注公眾號了解更多產品
-
