信用卡欠太多錢還不上了怎么辦？會(huì)坐牢嗎？！

近兩三個(gè)月，總有人問：我的信用卡欠了XX萬，已經(jīng)有一年多了，實(shí)在沒錢還了，怎么辦啊？我會(huì)坐牢么？需要去自首嗎？

欠錢不還，如果不涉及詐騙或者信用卡詐騙等行為，一般情況下也不需要坐牢，所以就不存在自首的問題。

實(shí)踐中，很多人負(fù)債幾十萬，甚至幾百萬的人都有，但是如果不涉及詐騙等犯罪行為，他只需要承擔(dān)民事責(zé)任，也就是依法償還借款。因?yàn)椋穫娜丝梢酝ㄟ^坐牢抵債，對(duì)出借人不公平，出借人的權(quán)益無法保障。

最近信用卡透支實(shí)在發(fā)達(dá)，這樣的問題確實(shí)比較多，我們今天就來詳細(xì)講講欠信用卡債的法律問題。

信用卡欠了很多錢，會(huì)坐牢么？

有可能，但不一定都會(huì)坐牢。根據(jù)《刑法》第16條長(zhǎng)期拖欠信用卡債不還，可能因“惡意透支“而被控信用卡詐騙罪。

有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

信用卡詐騙罪，是徹徹底底的刑事犯罪，一旦真的走上法庭被定罪判刑，就會(huì)留下案底，坐牢是一方面，還會(huì)影響未來的工作和人生。

什么是惡意透支呢？

根據(jù)《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于修改關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋的決定》，惡意透支指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。

數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大“；數(shù)額在50萬元以上不滿500萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為”數(shù)額巨大“；數(shù)額在500萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為”數(shù)額特別巨大“。

簡(jiǎn)而言之，信用卡欠5萬元以上，經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次有效催收之后，超過3個(gè)月仍不歸還的，就有被轉(zhuǎn)交警方走刑事流程的可能了。

很多逾期的朋友關(guān)注的重點(diǎn)是額度5萬。但是，他們不知道關(guān)于這條法律，最關(guān)鍵的一點(diǎn)不是這個(gè)額度5萬，而是在于“詐騙”這兩個(gè)字，那么什么情況會(huì)屬于“詐騙”呢？

給大家舉兩個(gè)比較常見的例子：

第1個(gè)例子：比如你想辦理大額信用卡，而本身?xiàng)l件資質(zhì)達(dá)不到要求，然后你通過中介機(jī)構(gòu)給你去包裝，比如把你包裝成一個(gè)公司的老板或者高管，偽造一些大額的銀行流水、資產(chǎn)證明等等材料，用這些資料去銀行給你申辦信用卡，有的銀行審批不嚴(yán)格，可能就給你辦了10萬以上額度的信用卡。這就是偽造資料欺騙銀行的“詐騙”行為。

第2個(gè)例子：你從銀行辦了信用卡之后，一開始就沒有要還錢的打算，卡一到手就通過各種違法的手段把錢套現(xiàn)出來，然后你就玩消失，銀行和第三方催收都找不到你。你的主觀目的和客觀行為一致，就是想借錢不還以非法占有為目的。

如果你逾期單卡的本金超過了5萬，可以對(duì)號(hào)入座是不是屬于上面的兩種情況。小編相信絕大部分人都不屬于，大家逾期的主要原因基本上都是遇到了一些突發(fā)事件，疫情影響失業(yè)、投資失敗、生意經(jīng)營(yíng)虧損等等，不會(huì)存在一開始就是準(zhǔn)備不還的想法。

也有很多網(wǎng)友說：我的一個(gè)朋友欠了信用卡幾萬塊錢，被公安局抓去看守所關(guān)了幾個(gè)月，還完了錢再放出來；我有一個(gè)同事欠了信用卡5萬被銀行起訴了，然后坐了幾年才放出來，錢還要繼續(xù)還，怎么跟你說的這個(gè)情況不一樣？

我想說的是，不是在你本人身上發(fā)生的事情，你連原委都不清楚，你的朋友，你的同事，他們具體是什么情況你根本都不了解。所以，不要杞人憂天，管好自己的事情就可以了。

如果你目前的信用卡已經(jīng)逾期，并且單張卡的本金過了5萬，如果有催收嚇唬說你會(huì)坐牢，那你也不要自己嚇自己，凡事講證據(jù)，刑事立案是很嚴(yán)苛的，即便被銀行起訴，只要你沒有詐騙行為，那也只是民事糾紛而已，不會(huì)有坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。

避免被抓，該怎么辦？

就算真沒錢，連信用卡的每月最低還款額都拿不出來，也要還一點(diǎn)，哪怕每個(gè)月只還100元，但你在還，銀行就不能報(bào)警抓你，無法刑事立案。這樣可以避免面對(duì)之后不得不還錢甚至坐牢的局面。

如果家人有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這種時(shí)候就不要死撐什么面子了，向父母低頭比被警方抓起來，后果輕太多了。無論父母出資還是向親戚朋友打借條借錢填窟窿，先把這個(gè)日日生利息的無底洞解決掉，也算及時(shí)止住更嚴(yán)重的損失。

向發(fā)卡銀行請(qǐng)求【停息掛賬】，如果客服拒絕，可以依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)、金融消費(fèi)糾紛調(diào)解委員會(huì)求助，請(qǐng)求協(xié)調(diào)解決。（一定要去嘗試，最長(zhǎng)可以申請(qǐng)到5年免息）只是在掛賬期間，此信用卡只能還錢，不能再消費(fèi)或者借款了。

如果你有一個(gè)穩(wěn)定的收入，可以去和這些銀行協(xié)商個(gè)性化分期3~5年慢慢還款，這樣也就避免了被催收被起訴，從根本上解決債務(wù)問題。