信用卡逾期，協商停息掛賬的好處和操作技巧

　　息掛賬的政策一直都有，專業名詞叫個性化分期。

　　個性化分期服務是依據《商業銀行信用卡監督管理辦法》第70條，商業銀行信用卡監督管理辦法劃定的。

　　第七十條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

　　01停息掛賬容易申請嗎？

　　停息掛賬容易申請嗎？

　　答案是并不容易，因為銀行盈利機構，發行信用卡的目的在于盈利，信用卡逾期后，雖然有一定爛賬的可能，但是相應的設置一定違約金、罰息，也會收回部分。

　　隨著逾期人數不斷增加，停息掛賬申請的人越來越多，甚至有些人專門等逾期后辦理，嚴重影響了銀行的利益和行業的發展，銀行也意識到這個問題，逐漸收縮停息掛賬政策，增加準入門檻和提高了要求。

　　02申請條件

　　條件一：持卡人具有還款意愿；

　　條件二：持卡人具備分期還款能力；

　　條件三：持卡人已經逾期而且無法一次性償還欠款；

　　條件四：持卡人想回歸正常生活環境的，停止催收電話不想被執行的，不躲避催收。

　　符合條件的持卡人就可以主動聯系銀行，告知自身情況，有還款的意愿，并說明原因無法一次性還清，無法承擔這筆債務，想申請個性化分期還款，并告訴自己能承擔的分期期數以及一些材料證明。

　　俗話都知道“救急不救窮”，銀行同意協商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么負債人要提供相應的工作證明、或者工資流水等證明，有一定的收入來源，能夠每個月如約還款。

　　03好處和弊端

　　一、利的一面

　　1:辦理停息掛賬以后，便可以將欠款分期數還清，有的需要交納一定的手續費，但可以避免產生新的利息費用。

　　2:個性化分期最長5年時間，在此期間，持卡人只要按時還款即可，能緩解持卡人的經濟壓力。

　　3:辦理停息掛賬以后，銀行便不會催收，持卡人也不用擔心會被催收逼迫還款，也沒有被起訴風險。

　　二、弊的一面

　　1:停息掛賬是在信用卡逾期的前提下辦理的，持卡人的征信已經有不良記錄，所以信貸業務暫時不能辦理。

　　2:在辦理停息掛賬時，持卡人需要與銀行簽訂一份還款協議，在欠款未全部還清的情況下，持卡人不能辦理任何的信用卡。

　　3:在辦理停息掛賬以后，尚未按約定還款，那么銀行便會起訴持卡人，到時候將不會再有任何協商的余地。

　　很多人打銀行電話去申請分期還款，但是銀行前期基本上都會說沒有這個政策，你要知道它的專業名稱叫個性化分期還款，這基本上是業內默認的行規！

　　如果持卡人掌握不了方法和渠道，可以讓第三方介入來協商與相對應銀行的協商分期，專業人士會給你提供相關協商方法，這時候最省事和有效的。

　　如果逾期還不上還猶豫不決，又會多了幾期利息和違約金，每天面對催收的騷擾和恐嚇，同時也多了銀行對你的起訴風險。在能協商的時候就盡快協商，千萬別拖到被起訴才著急想解決的方法，這個時候就完全被動了。