詳解：停息掛賬技術教程（純干貨）

　　日常生活中相信很多人都使用過貸款或信用卡，因為資金原因面臨逾期或者已經逾期了，因此不少人想申請停息掛賬，停息掛賬是一種常見的金融操作，它可以幫助個人或機構在特定情況下斬時停止某項財務活動的執行，那么自己怎么去申請停息掛賬下面小編為大家分享一下申請停息掛賬的方法。

　　這是有法可依的，法律依據是《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年?！弊⒁猓哼@里有一個詞叫“可以”，而不是“必須”。決定權在于銀行，管理條例沒有規定銀行必須分期，銀行可以給你分期也可以不給你分期。

　　那么大多數銀行為什么不同意協商？

　　①增加不確定風險：持卡人出現逾期對于銀行來說都是風險，很有可能是一筆壞賬，所以銀行想盡可能早點回收欠款

　?、诶麧櫆p少：銀行不是慈善機構，也是盈利機構，協商成功并沒有任何好處，交給催收公司催收，回款一筆就會多增加一筆收入。逾期后產生大量的利息和違約金是銀行在信用卡中的大量利潤來源，銀行必然不會舍棄這巨大的利益。

　?、坫y行認為情況不夠嚴重：短期內的逾期并不會觸發銀行風控，風控系統分析逾期在可控范圍內，判斷持卡人只是短暫的資金周轉困難，仍有償還能力。

　　④沒找對協商對象：長期逾期后，銀行會委托第三方催收機構進行貸后管理，這些第三方催收公司在承接銀行的催收業務之后，會使用各種手段盡量的把錢收回來，拿回來的錢越多獎金也越多。如果跟第三方催收公司協商分期，往往是很難成功的。

　　怎樣和銀行申請停息掛賬

　　1、撥打發卡銀行的服務熱線電話表明自己的還款意愿，申請停息掛賬往往都是自己有還款意愿，但是在近期卻沒有還款能力，又不想信用卡逾期，因此會向銀行申請停息掛賬。申請停息掛賬后不會產生罰息，與銀行客服人員協商新的還款方案，從而來還清所有欠款。持卡人必須要主動聯系銀行信用卡客服，表明自己的還款意愿，告知對方現在經濟困難，沒有能力償還信用卡，申請停息掛賬。

　　2、通常客服接到欠款人的電話后，會拒絕欠款人停息掛賬的申請，往往都需要通過多次通話才能協商出新的還款方案。對于銀行而言，如果欠款人長時間不還款，那么欠下的資金就可能成為銀行壞賬，都會制定出相應的政策，滿足條件的客戶可以申請停息掛賬。

　　3、欠款人和銀行信用卡客服人員多次通話后，客服人員會幫助欠款人申請，協商出最新的還款方案。比如，將信用卡逾期的金額分為12期償還，分期產生的手續費可以免除，那么欠款人就只需要償還本金即可，這樣每月還款的金額減少，還款壓力也小。

　　4、最后，欠款人需要按照停息掛賬協商出的最新還款方案來還款，一定不要逾期，逾期會直接影響到個人征信，也會收取高額的罰息。