沒錢還款！外面瘋傳的停息掛賬是什么？逾期后如何操作停息掛賬？

　　今天，小編和大家聊聊停息掛賬的那些事。說到停息掛賬，或許很多小伙伴都比較陌生，但這絲毫不影響中介炒作。

　　根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，這個其實就是停息掛賬。

　　注意：這里有一個詞叫“可以”，而不是“必須”。

　　在此，小編建議逾期的朋友，認真的考慮一下目前的狀況和日后的發展，如果你沒有能力在短時間內還清逾期賬單，又不想面對大量的催收，且能接受協商還款產生的后果。建議你抓緊聯系發卡行申請協商還款，避免長期逾期產生的一些不好的后果。

　　最重要的一點，不管能不能處理這個逾期情況，請不要失聯，要接聽銀行的催收電話，雖然會影響你的心情，但適當的接，來電顯示為銀行打來的電話還是有必要的。

　　協商還款四步走：

　　第一步：告知協商還款，打電話給銀行，了解自己需要還款的金額，具體要還多少本金和利息，如果有分期，必然會有利息，這利息怎么算，都要和銀行協商清楚，作為客戶本人有權利知情這些內容。算好本金和利息以后，綜合自己的還款能力和銀行協商好每期還多少本金，客服會幫你登記好。

　　第二步：等待銀行回訪電話，等回訪電話時間有長有短，比方說浦發，交通的可能當場就給你轉接了。但是一般不要超過3個賬單日再去協商，如果超過三個月協商就比較困難了。如果銀行回訪電話來了，說明自己的情況，不要慫，如果是疾病，坐牢，破產，貧困之類原因提前開好證明，可以節省時間。

　　小編這里提醒大家，對于銀行的回訪電話不要不當回事。如果沒有按時提交資料，銀行會默認協商失敗。

　　第三步：二次回訪電話，就是告訴你是否成功了，一般都是成功的，我們確定好三個點，一共還多少期，一共還多少錢，一共減免多少利息，銀行也可能會主動問你要分多少期，一共還多少錢。這里一定要錄音，主要是怕銀行反悔，我們要留個證據。

　　第四步：銀行簽訂方案有三種形式，錄音，電子協議，紙質協議，一般商業銀行都是錄音的形式，他們要記錄到你欠款結清日為止。這是銀行要保留。電子協議是平安銀行在用，平安一般協商成功后電子協議發給你簽字，也有可能是還完第一期后叫你簽字。紙質協議一般是中工農建郵政，工行郵政中行必須線下簽字，農行和建設簽協議很彈性，線上線下都可以。

　　寫在最后

　　如果和銀行簽訂好個性化還款協議后，記得按照還款承諾每個月定期還款，否則個性化還款協議將會失效。