為什么我要做停息掛賬和退息

　　首先我來給大家講一下什么是停息掛賬？

　　停息掛賬包含兩層意思，簡單地來說第一層意思是在有錢的情況下分期還，每個月還一點；

　　第二層意思是延期還款，在沒有錢的情況下延期1到3年還款。并且做到停止催收，停止利息，停止上門，停止起訴。

　　當客戶的信用卡和網貸逾期之后，首先最直接的痛苦就是面臨瘋狂的催收，催收大概有電話催收、短信催收、上門催收、律師函、起訴五種形式，而后三種形式是客戶最不知道該怎么去處理和擔心害怕的，后面我會一一講到。

　　其次將會面臨逾期所帶來的高額罰息和違約金。

　　最后處理不當將會還更很多利息還可能被會強制執行。

　　第一種形式的催收：電話催收剛開始的時候會瘋狂的催收本人，一天十幾個電話，甚至幾十個電話，機器打了接著人工打，負債者一天到晚接電話都接不過來，哪還有心思去賺錢呢。

　　而客戶在接到這種電話的時候心里會非常的憤怒，矛盾，痛苦和害怕，當每天大量的催收電話打給本人的時候，很多人痛苦的不敢接，有的接了也會在電話里互相對罵。

　　為什么不敢接呢？因為接了以后因為自己確實是欠了錢，理虧，心里總覺得低人一等，沒有底氣，接了以后也不知道如何跟對方進行有效溝通。

　　還有很多人甚至不接電話，采取不理不睬的方式，一看到這些催收電話，心里就很煩躁，但是這種不接電話的危害是很大的，其實這也是銀行最頭疼、最痛恨的一個類型，這就涉嫌到逃廢債，增加了銀行起訴的風險。

　　既然你不接電話就發催收短信，還不行就聯系你的緊急聯系人，父母，配偶，親朋好友，同事，甚至村委。

　　我一個學員就是兩年多沒有接催收電話，今年4月份催收先去到她老公父母的家里，第二天又去到她自己的村委，嚴重的影響了自己的生活，工作和名譽。

　　負債人一般都不知道如何去跟銀行和機構進行有效的溝通，很多時候催收也在變相的去誘導和套路負債人，詢問他這些債務怎么用的，怎么花的，而有些負債人沒有這個意識，會不加思索的去亂說，結果造成自己的債務變成了夫妻的共有債務，所以溝通是有技巧的。

　　其實，很多的負債人都很清楚，自己還不起錢，大不了自己扛，但是最痛苦的莫過于把自己的負債的情況打給自己的父母，領導，同事和親朋好友，甚至還有村委，很多負責人的父母年紀比較大，身體也不好，從來沒有收到和經歷過這種事情，然后又經過催收人員的這種恐嚇，造成父母極大的心理壓力，甚至有些負債人的父母因為這種恐嚇而住院，或者是高血壓復發給負債人的家庭帶來很大的心理壓力。

　　有一些負債人自己是在單位上班，催收電話就打到單位的座機上，甚至給單位的領導，同事都在打電話，給負債人造成工作上的巨大壓力，升職加薪好評估計都會黃。

　　還有一些催收電話打給了自己的親朋好友，我一個客戶的表姐接到他的催收電話就跟他說，你趕緊把錢還了，以后不要把我的電話存在通訊錄了，結果幾年了也沒說上幾句話

　　第二種催收形式：短信催收。就是負債人在負債過程中會接收到大量的催收短信，發給本人或者是通訊錄的好友，給負債人造成極大的心理負擔。我自己網貸也逾期了，所以我收到過這樣的催收短信。

　　我有一個學員，他打電話給我說他被銀行起訴了，我就問他是不是接到法院傳票和12368的短信，他說沒有，但是給他母親發了條短信，我說你把短信發給我看看，因為我從他的聲音中能明顯感受到這種顫抖、急切和害怕。

　　結果我看了之后告訴他這些不是被法院起訴的短信通知，然后我把理由和情況給他講清楚以后，他就如負失重的嘆了一口氣，放下心來，其實很多的債務人被大量的短信所困擾，什么幾點前必須還款的短信，律師的短息，起訴的短信等等

　　第三種催收形式：上門催收如果催收說要安排調查人員上門，這些多半是給負債人帶來心里壓力的一種說辭，但是也有真實的上門催收人員，而且是合法的。

　　我一個客戶在4S點賣車，平安普惠催收人員上門催收，客戶報警了也沒有用，結果還是湊錢把欠款全部還了，因為這次催收是正規的，沒有超過兩個人，有委托書，出示了身份證和工作證，并且全程錄像了。

　　所以碰到要上門催收的，如何判斷其真實性及上門之后應該如何去面對，首先要知道對方的身份，其次要約好時間、地點，最后不要產生矛盾最好是能達成一致，和平解決。

　　第四種催收形式就是負債人也會接到相應的律師函和法律文書。

　　很多人接到律師函的時候不知道如何去應對，看到律師函相關的一些內容，也非常的恐懼，害怕，仿佛天塌下來的感覺，同時也有一些負債人會收到一些法律文書，文書上也會告訴他涉嫌什么欺騙犯罪，然后報警，公安機關參與等等。

　　令負債人不知道是真是假，然后造成極端的恐懼，負債人除了面臨各種形式的瘋狂的催收，同時也會面臨著被銀行起訴的風險，接到法院傳票，只要你欠了銀行的錢，不管金額多少，不管時間多久都有可能被銀行起訴。

　　那銀行起訴之后會造成什么樣的后果呢？被銀行起訴之后超過規定期限拒不執行的將會被納入失信人名單，會限制出行，不能坐飛機，不能坐高鐵，同時不能高消費，也不能讓你的子女上私立貴族學校，同時還有一些負責人被銀行起訴之后面臨被凍結所有的支付手段，銀行卡、微信、支付寶自動劃扣和凍結。

　　就拿我自己來說，我接觸債務市場也是因為我超前消費，刷信用卡買車買房，本來十幾萬的債務因為疫情三年沒賺到錢，一直倒卡分期，借網貸養卡，導致現在債務越還越多。直到今年四月份，我的借唄，招聯金融，分期樂逾期了，我才醒悟過來。后來我找人幫我協商處理，但是別人收費太貴，本來就已經負債累累了，還要交高昂的服務費，這不是雪上加霜嗎？

　　后來我又找了一個人，同樣的需要那么多服務費，想自己學這個技術，自己處理，學會了以后也可以賺錢，但是他收的培訓費也相當高。

　　直到后來，我找到一個做支付的同行，他的朋友是做債務市場的，我當時花了兩千多塊錢學習這個技術。因為他幫我把廣發信用咔產生的費用，一通電話就給我退下來1270，我給了他一半服務費635。所以我當時對他比較信任，就毫不猶豫的跟他學了這個，自己平安和中信產生的分期手續費也退下來了幾期（當時銀行政策收緊了，分期手續費不是那么好退了，我也是剛學的），交通銀行年費和違約金也退下來了兩千多，算是回本了，還賺了幾千。而且我的網貸逾期問題也處理好了，分期樂一次性結清減免了16000多

　　我自己的問題解決后，我就更加有信心了，我就開始幫助跟我一樣處于水深火熱之中的負債人群，并且幫助他們拿到了結果。

　　其實很多的負債人并不是不想還錢，而是收入微薄，薪不抵債。擔負不起沉重的債務，還不上高額的利息，誰也不想逾期，誰也不想房子被法拍，誰也不想成為老賴，誰也不想影響家人親戚和朋友尤其是下一代，可是沒有辦法，催收是必要的手段，接聽催收電話也是我們必須要承受的，逃廢債是不行的。

　　那么有沒有一種好的方式：可以停止催收，停止利息，停止上門和起訴呢？可以讓負債人回歸正常的生活，安心地去工作，安心地去賺錢，這樣的話，負債人不再受到催收的痛苦和騷擾，不再提心吊膽的生活，只有這樣把負債人的痛苦減輕了，給負責人一個緩沖的時間，讓負責人去賺錢還錢，這才是最本質的一個途徑。

　　政策來了：根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人的還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年60期。

　　但是為什么有的負債人自己跟銀行或者機構去協商時，往往以失敗而告終呢？比如：對不起，我們銀行沒有這個業務；對不起，您的賬戶不符合分期的條件；您需要準備一大堆的證明材料；等等，雙方處在對立面，各自為著各自的利益而互不讓步，大部分人都不懂金融方面的相關知識，很多問題靠吵架是解決不了的。

　　方法不對，努力白費。專業的人干專業的事。

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　　只需要一頓飯的米就可以學到處理自己債務問題的方法，不僅可以省錢還可以賺錢。

　　不管你是怎么欠下債務的，我們都會陪你一個困難一個困難地去克服。

　　不管你欠下多少債務，我們都會分享成功的經驗，輔助你停息掛賬，哪個要先處理，哪個可以后處理，哪些錢可以少還，哪些錢可以不用還，同時停止催收，停止利息，停止上門，停止起訴。

　　在這里，我們一起交流，一起學習，一起探討，分享彼此拿到結果的時候的經驗和喜悅。

　　祝愿還在苦苦掙扎的負債人早日上岸，回歸正常的生活