中信信用卡是選擇逾期還是繼續最低還款？

中信信用卡是選擇逾期還是繼續最低還款？

中信信用卡額度九萬多，一直沒有分期權限，大多時候還最低還款，剩下未還日利萬分之五，發現這樣還幾年利息都快夠本金了，打電話客服，現在還款壓力大，問能給分期么？說不能，現在不知道咋辦了，是逾期，還是繼續還最低？

（這是來自一位粉絲的咨詢，實際上信用卡最低還款的年化利率為18.25%，在各大銀行的官網都有清晰的展示）

事實上，沒有止損線的人生是沒有機會翻盤的，任何事情都要有底線，尤其是負債，負債的焦點要放在現在，而不能放在未來。就是以你現在的狀況能不能還上？多久能還上？最好兩年內能還清。如果比較難，那就要及時止損了。你不要寄希望于以后，大多數人在負債后都寄希望于未來有朝一日能一夜翻身，這種可能性幾乎為零！

所以最好的衡量標準就是看你在未來的兩年內能否還清這七萬的債務，為什么是兩年，而不是三年，四年，這是因為我們一般把負債分為四個階段，而其中有一個第二階段轉向第三階段關鍵性指標，就是負債收入比，由這個指標反推出來的周期就是兩年左右，如果未來兩年你都沒有希望償還掉這筆債務，那就要及時止損了。

你現在面臨的無非是逾期還是繼續最低還款的問題

我們先來看如果是逾期的話，那幾乎就沒有機會盤活，也沒有機會再使用金融工具，對于本行內基本上是一次黑終身黑，而對于征信而言，也差不多需要10年左右才能修復，為什么說是十年，因為你既然選擇逾期，那肯定得用這種選擇來換取對自己最有價值的東西，而個性化分期的本質上就是以征信崩潰為代價換來的還款優化，中信目前的政策是最高可以免息分期60期，你七萬多，免息分5年下來，每個月就一千來塊錢，而且還得每一分錢都是本金，沒有任何利息了，但全面崩盤強制上岸容易，所而需要承擔的代價就是失去信用，而人生又有幾個十年。

如果你選擇不逾期繼續最低還款，即使其它網貸逾期了，卡也還能繼續使用，只要能在兩年內還清，代價尚還能接受，而好處就在于，你會一直擁有一筆備用金，幫你抵御一部分現金流上的風險，未來也能更好上岸，大部分都在說很多人都會說負債之后啊，如果沒有能力還，你就直接放棄，不要再繼續苦苦維持了。不到頭的。只有說全面崩盤之后，你才能讓自己去徹底的放松，才可以說靜下心來好好賺錢。很多人對負債都是這樣的一個態度，坦然面對，接受全面預期。當然如果讓我來說，我是覺得但凡有一息尚存，都不要貿然的撒手，這不僅是一種態度，更是一種理智的解決方案。因為崩盤之后的問題其實要麻煩很多。你聽別人說崩盤吧，讓催收來的更猛烈些吧。但事實上，崩盤之后，你要面臨的問題是更多的，并且問題持續的周期更長，錢還是要還，你聽別人說崩盤之后就能安心賺錢了，好好搞創收了，那難道不崩盤，你就不能安心創收嗎？

你要指望著崩盤才能調節心態，那你其實崩不崩都是這個樣，都是一樣的，心態，是靠自己調節的，你想開了自然都能放平，想不開怎么做都沒用，所以繼續維持也好，崩盤也罷，這是一種過程，而不是一種結果。你即便是在以貸養貸，那整個過程當中，你依然可以安心的去想辦法賺錢，

困擾大多數人上岸的因素其實只有兩個，第一個是利息，第二個是收入。很多人呢就是因為在乎利息的問題，才會選擇放棄還款的。那你告訴我，絕大多數人買房都是貸款三十年，對吧？一百萬的房貸三十年差不多要還一百八一百九，這個利息是翻倍的。但是你覺得這個利息高嗎？那為什么不直接全款買呢？

所以利息這個東西呢是一個以時間換空間的游戲，你再算一下協商分期的周期，它最長是五年的，并且你在在協商前的罰息翻倍的，哪個更劃算呢？如果協商五年，那你十年內都是黑戶，這你有考慮過嗎？對于大多數人來講，崩盤和不崩盤，其實在財務上損失的是差不了多少的協商，并不是說你只用還本金就這么簡單的。所以我覺得如果你的條件允許，不要輕易的放棄。

最后，你如果真想走出負債的泥潭，就的要理解負債的本質。負債的本質是透支。就像熬夜一樣，熬夜透支的是你未來的精力和生命力，而負債透支的是你未來的財富和機遇。

所以這個透支呢一定是要有意義的。如果你能通過不逾期最低還款的行為，就是你通過這種方式的周轉，爭取到了時間，在短時間內找到了新的收入來源，從而快速還清了負債，或者是你通過爭取到的時間，去配置到良性的融資杠桿，轉化了你的惡性負債，這其實是往好的方向去發展，如果你覺得通過這種不逾期的方式，讓你的還款壓力和負債變得更遭，在短時間內你沒有能夠突破自我，也沒有找到轉化負債的方法，最終榨干了所有的現金流，不得不面臨債務的全面崩盤，這其實是向更壞的方向去發展！

你衡量一下負債能給你帶來什么更大的財富還是更多的機會？哪怕能給你帶來一些經驗和教訓，他也是值得的。但如果你覺得這個過程只能給你帶來痛苦，只會讓負債變得更高，沒有任何的意義，那就不要想了，及時止損吧

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