負債人必讀：什么情況可以申請停息掛賬？

負債人必讀：什么情況可以申請停息掛賬？

停息掛賬是指停掉利息只還本金，而且本金最長可以分為5年60期進行償還，這種情況是在用戶有還款意愿，但確實沒有還款能力的前提下，銀行給出的一種解決方式。

當然，如果我們自己找銀行談停息掛賬，銀行100%告訴你，沒有這個業務！這個又是怎么回事呢？科普一下，停息掛賬通常是我們行業內話，銀行業是沒有這個業務的，因為銀行叫這個業務為個性化分期業務！所以說專業的事要找專業的人去做，是有道理的。

01.什么情況下可以申請停息掛賬？

1、還款意愿：雖然還款能力有限，不過一定要向銀行表明你積極的還款意愿。如果持卡人無法按期還款，銀行一般會進行催收。面對銀行催收，一定要積極和銀行協商，不能通過更換號碼、搬家等方式躲避銀行催收，讓銀行聯系不上。這種情況想要協商停息掛賬就更不可能了。

2、還款能力：提供經濟證明辦理停息掛賬的前提，是你真的經濟能力有限，不能按時還款。那么就需要提供相關的證明，只是口頭說下是沒有用的。既然銀行需要你給出理由，你就需要提供工作收入、負債率等資料給銀行。銀行對你的經濟狀況核實后，才會酌情考慮是否給你辦理。3、申請理由：持卡人需要向銀行說明申請停息掛賬或暫時無法還款的理由。即持卡人因為某些外界因素的變動，而無力償還信用卡賬單。

02.申請停息掛賬的步驟：

第一步：告知銀行申請信用卡協商分期，你自己一定要算清楚，或者找銀行去算，搞清楚本息各多少，再考慮自己多少期可以接受。考慮好以后，就聯系客服表達要協商分期的訴求，讓他們來給你做好登記。然后等著接回訪電話。

第二步：按照銀行要求提交資料，不要胡編亂造。有利的條件一定要擺上，但是也要記住要揚長避短，不該提的一句也不要提。然后去準備銀行要求的證明，不建議什么提前開好證明，只需要在規定的時間內開好證明上傳就可以了。道理你們懂，這里就不和大家浪費時間了。

第三步：等銀行審核再次來電，第一次電話代表了還在協商的過程中，比如說分多少期呀。每期還多少錢呀？第二次打電話的時候告知你是否能夠成功協商，成功的話確定好期數，確定好金額，減免的情況，一定要錄音。他說先生你好，現在呢你一個月還多少金額？每個月還多少？現在總共還多少期。然后呢利息不需要還了，把這些一定錄音（切記）。一定要錄音，經常會遇到銀行客服人員，不同意、拒絕給你處理，沒有這樣的業務等等。協商各種問題的，除了有誠意，還需要有策略，有恒心，每一個方法一定要有策略，有恒心。這是一個操作周期大概在10~60天。在這里給大家提醒一下，各位在協商肯定還是要分銀行分具體的情況的，具體的根據每家銀行的政策來去協商。并不是說所有的人每家銀行都是可以協商的一定要去按照我剛才講解的這個方法來去做協商。第四步：只要是銀行答應你協商還款之后，簽訂協商的協議，再開始還款，協商成功以后簽約也是不是統一的。有的銀行是錄音，有的銀行是電子簽約，有的是需要線下網點書面簽字。需要注意的是，協商成功就不能再次逾期了喲，你如果二次逾期可能會面臨著起訴。當然每個銀行的政策同樣的也不一樣，每個人的情況不同，大部分的銀行還是能夠談本金協商分期的，個別的銀行只愿意來分期并不減息。所以你可以考慮一下優先級，只要你是真心地想和銀行去做協商，就沒有你辦不成的事。

03.停息掛賬要想成功有五個核心要點

第一點：銀行沒有停息掛賬業務，銀行叫做個性化還款協議

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條在特殊情況下確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍有還款意愿的，發卡行可以與持卡人平等協商達成個性化分期還款協議，個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。所以我們和客服溝通，不應該說我要辦理停息掛賬這個業務。首先是說明自己具體情況，因為什么逾期，的確沒有能力一次性償還，但是自己有良好的還款意愿。希望可以根據商業銀行管理辦法的第70條規定和銀行申請個性化還款協議。第二點：和銀行協商停息掛賬時，能保證自己有還款能力我們必須保證自己每月有固定收入，并且收入可以支撐起自己日常開銷和分期歸還的欠款。我們需要做好準備工作，有很多網友逾期之后在沒有任何固定收入保障的情況下就著急和銀行協商停息掛賬。雖然我們經常說要給銀行說明自己有良好的還款意愿，但同時也需要證明自己有還款能力，光有意愿，那銀行也很難愿意呀!第三點：逾期的時間最好是1~3個月(具體情況因人而異)很多網友剛逾期兩三天還沒有被催收呢，就想著要申請停息掛賬，銀行幾乎是不會同意的。對于銀行來說停息掛賬是妥協不是業務，銀行是盈利機構他是要賺錢的，如果只要剛逾期就可以協商成功，銀行不是自找麻煩嗎?以后每個人都可以逾期這樣做，銀行還賺什么?所以一般是經過銀行2次有效催收后都沒有任何結果，銀行擔心連本金都收不回來，所以才會同意個性化還款協議。

第四點：停息掛賬協商的技巧與銀行客服進行協商的時候一定要錄音，首先告訴客服我們遇到了什么樣的困難而導致逾期。但是自己有良好的還款意愿，并且分期后的還款能力(有什么具體證明更好)根據商業銀行監督管理辦法的第70條規定，我這種情況是可以跟銀行進行協商個性化分期還款業務的。不管銀行同不同意都要錄音，同意的話，錄音是證據以免后期出現其他情況。不同意的話，我們可以打12378進行投訴，表示自己的確符合管理辦法的第70條，自己仍然有強烈的還款意識，能夠保證分期償還，但是銀行一直不同意協商，并且有錄音為證。第五點：堅持不懈地和銀行客服談判協商協商停息掛賬不是三兩天的事情，我們和銀行談判下來的每一分都是錢，銀行輕易不會答應，個例除外。所以我們需要做好打長久戰的心理，很多網友也是兩三個月才協商成功的的。