網(wǎng)貸多，月供高！怎么置換成銀行低利息的貸款將債務(wù)優(yōu)化？

如果你是已經(jīng)借了網(wǎng)貸的，那么我勸你，盡量置換成正規(guī)銀行的低息貸款，沒(méi)借過(guò)的，盡量不要去碰網(wǎng)貸。我接觸過(guò)太多負(fù)債累累，借了很多小貸網(wǎng)貸的客戶，最后都是苦不堪言。

大部分人在借貸之前對(duì)于利率和風(fēng)險(xiǎn)并不了解，沒(méi)有提前做好自己的負(fù)債管理規(guī)劃，從而導(dǎo)致借貸后陷入死循環(huán)，不知道如何解決，最后以貸養(yǎng)貸，就如同進(jìn)了龐氏騙局，最終的結(jié)果就是債務(wù)崩盤！

問(wèn):網(wǎng)貸能用銀行貸款置換嗎？

對(duì)比銀行利率來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸的利率相對(duì)較高，并且貸款期限較短，借款人的還款壓力也就相對(duì)較大。所以有很多借款人都會(huì)選擇用銀行貸款來(lái)置換網(wǎng)貸，不僅能夠減少利息，同時(shí)還能降低還款壓力。

但并不是所有人想要置換貸款都能成功的，因?yàn)榫W(wǎng)貸對(duì)申請(qǐng)銀行貸款會(huì)造成不良影響，網(wǎng)貸會(huì)增加借款人的負(fù)債比例，而且大多數(shù)銀行在申請(qǐng)貸款時(shí)都會(huì)對(duì)網(wǎng)貸筆數(shù)有限制。

哪些群體成功率較高？

以下四類客戶的網(wǎng)貸置換銀行貸款的成功率會(huì)相對(duì)較高，但是對(duì)于那些沒(méi)有收入或是沒(méi)有資產(chǎn)的借款人來(lái)說(shuō)，如果網(wǎng)貸較多，建議可以將個(gè)人的整體負(fù)債率降低，再選擇申請(qǐng)置換銀行貸款。

01收入較高的群體

對(duì)收入較高且較為穩(wěn)定的客戶，如果能夠滿足收入覆蓋網(wǎng)貸還款總額，那么在申請(qǐng)銀行信用貸款可以選擇線下人工審批，通常可以特批辦理。

02有資產(chǎn)的群體

資產(chǎn)較多的客戶置換貸款的成功率較高。因?yàn)殂y行貸款最擔(dān)心的就是壞賬，而資產(chǎn)較多的客戶往往出現(xiàn)壞賬的概率較低，即使是壞賬了，也可以通過(guò)變賣資產(chǎn)用來(lái)還款。銀行較為認(rèn)可的個(gè)人資產(chǎn)包括房產(chǎn)、車產(chǎn)、股票賬戶余額等。

03優(yōu)質(zhì)單位的群體

優(yōu)質(zhì)單位指的是事業(yè)單位公務(wù)員、學(xué)校、醫(yī)院、央企、國(guó)企等這些單位，因?yàn)檫@類單位工作通常比較穩(wěn)定，而且收入也有保障。

所以大部分銀行等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)優(yōu)質(zhì)單位的客戶都是青睞有加，就算網(wǎng)貸筆數(shù)較多，用銀行貸款產(chǎn)品來(lái)置換的成功率也比較大。

04有企業(yè)經(jīng)營(yíng)的群體

如果借款人存在網(wǎng)貸較多的情況，但是名下有企業(yè)經(jīng)營(yíng)，而且開(kāi)票納稅較多，那是可以選擇申請(qǐng)線下人工審核的企業(yè)信用貸款。

企業(yè)信用貸款通常對(duì)法人網(wǎng)貸筆數(shù)及征信查詢次數(shù)相對(duì)寬松，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和企業(yè)負(fù)債更加重視。所以有符合此類情況的朋友，可以選擇企業(yè)信用貸款，這樣申請(qǐng)成功率較高。

債務(wù)優(yōu)化有什么好處？

債務(wù)優(yōu)化一般都是在自己高負(fù)債無(wú)法還款時(shí)做的補(bǔ)救方法，在負(fù)債后做債務(wù)優(yōu)化只是不讓我們的債務(wù)進(jìn)一步變得嚴(yán)重。

1.降低債務(wù)成本，減少利息

債務(wù)就是有息的貸款，即利息＋本金。欠債還錢，天經(jīng)地義，本金是跑不掉的，那我們就只有在利息等方面做文章了。貸款方式的多樣性，決定了它們相應(yīng)的利息也是高低不平的。

以貸款100W為例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的貸款利息。如100萬(wàn)網(wǎng)貸金額為例，貸款利率至少節(jié)省10%來(lái)計(jì)算，3年下來(lái)至少省了30W利息，省出了一臺(tái)奔馳c級(jí)的錢。

2.簡(jiǎn)化債務(wù)結(jié)構(gòu)：

債務(wù)是有結(jié)構(gòu)的，因?yàn)橘J款的方式是多種多樣的。從耳熟能詳?shù)姆抠J、車貸，到抵押、信貸，信貸又分信用卡、花唄之類、網(wǎng)貸、小貸、消費(fèi)金融等等。很容易債務(wù)混亂，陷入隔三差五就是賬單日、天天都要還款的困境。

將多筆小金額信貸和信用卡替換成了一筆抵押貸或者幾筆大額信貸，管理維護(hù)起來(lái)更加簡(jiǎn)單便捷，節(jié)省每月的時(shí)間成本，節(jié)省利息成本，避免出現(xiàn)逾期等異常情況。

3.延長(zhǎng)年限及改善還款方式：

延長(zhǎng)貸款使用期限，網(wǎng)貸產(chǎn)品大部分期限較短，負(fù)債20-30萬(wàn)的月供壓力就會(huì)比較大，置換掉貸款年限短的貸款產(chǎn)品，延長(zhǎng)貸款使用期限，也可以平攤月供的壓力。

多種多樣的貸款方式，形成了不同的債務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)生了高低不平的利息，也造就了多樣的還款方式。例如：等額本息、等額本金、等本等息、先息后本等還款方式。而如何找到適合自己的、更好的、更有主動(dòng)權(quán)的還款方式，是根據(jù)征信和資質(zhì)，更需要專業(yè)的分析。