網貸多，月供高！怎么置換成銀行低利息的貸款將債務優化？

網貸多，月供高！怎么置換成銀行低利息的貸款將債務優化？

如果你是已經借了網貸的，那么我勸你，盡量置換成正規銀行的低息貸款，沒借過的，盡量不要去碰網貸。我接觸過太多負債累累，借了很多小貸網貸的客戶，最后都是苦不堪言。

大部分人在借貸之前對于利率和風險并不了解，沒有提前做好自己的負債管理規劃，從而導致借貸后陷入死循環，不知道如何解決，最后以貸養貸，就如同進了龐氏騙局，最終的結果就是債務崩盤！

問:網貸能用銀行貸款置換嗎？

對比銀行利率來說，網貸的利率相對較高，并且貸款期限較短，借款人的還款壓力也就相對較大。所以有很多借款人都會選擇用銀行貸款來置換網貸，不僅能夠減少利息，同時還能降低還款壓力。

但并不是所有人想要置換貸款都能成功的，因為網貸對申請銀行貸款會造成不良影響，網貸會增加借款人的負債比例，而且大多數銀行在申請貸款時都會對網貸筆數有限制。

哪些群體成功率較高？

以下四類客戶的網貸置換銀行貸款的成功率會相對較高，但是對于那些沒有收入或是沒有資產的借款人來說，如果網貸較多，建議可以將個人的整體負債率降低，再選擇申請置換銀行貸款。

01收入較高的群體

對收入較高且較為穩定的客戶，如果能夠滿足收入覆蓋網貸還款總額，那么在申請銀行信用貸款可以選擇線下人工審批，通常可以特批辦理。

02有資產的群體

資產較多的客戶置換貸款的成功率較高。因為銀行貸款最擔心的就是壞賬，而資產較多的客戶往往出現壞賬的概率較低，即使是壞賬了，也可以通過變賣資產用來還款。銀行較為認可的個人資產包括房產、車產、股票賬戶余額等。

03優質單位的群體

優質單位指的是事業單位公務員、學校、醫院、央企、國企等這些單位，因為這類單位工作通常比較穩定，而且收入也有保障。

所以大部分銀行等金融機構，對優質單位的客戶都是青睞有加，就算網貸筆數較多，用銀行貸款產品來置換的成功率也比較大。

04有企業經營的群體

如果借款人存在網貸較多的情況，但是名下有企業經營，而且開票納稅較多，那是可以選擇申請線下人工審核的企業信用貸款。

企業信用貸款通常對法人網貸筆數及征信查詢次數相對寬松，對企業經營情況和企業負債更加重視。所以有符合此類情況的朋友，可以選擇企業信用貸款，這樣申請成功率較高。

債務優化有什么好處？

債務優化一般都是在自己高負債無法還款時做的補救方法，在負債后做債務優化只是不讓我們的債務進一步變得嚴重。

1.降低債務成本，減少利息

債務就是有息的貸款，即利息＋本金。欠債還錢，天經地義，本金是跑不掉的，那我們就只有在利息等方面做文章了。貸款方式的多樣性，決定了它們相應的利息也是高低不平的。

以貸款100W為例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的貸款利息。如100萬網貸金額為例，貸款利率至少節省10%來計算，3年下來至少省了30W利息，省出了一臺奔馳c級的錢。

2.簡化債務結構：

債務是有結構的，因為貸款的方式是多種多樣的。從耳熟能詳的房貸、車貸，到抵押、信貸，信貸又分信用卡、花唄之類、網貸、小貸、消費金融等等。很容易債務混亂，陷入隔三差五就是賬單日、天天都要還款的困境。

將多筆小金額信貸和信用卡替換成了一筆抵押貸或者幾筆大額信貸，管理維護起來更加簡單便捷，節省每月的時間成本，節省利息成本，避免出現逾期等異常情況。

3.延長年限及改善還款方式：

延長貸款使用期限，網貸產品大部分期限較短，負債20-30萬的月供壓力就會比較大，置換掉貸款年限短的貸款產品，延長貸款使用期限，也可以平攤月供的壓力。

多種多樣的貸款方式，形成了不同的債務結構，產生了高低不平的利息，也造就了多樣的還款方式。例如：等額本息、等額本金、等本等息、先息后本等還款方式。而如何找到適合自己的、更好的、更有主動權的還款方式，是根據征信和資質，更需要專業的分析。