揭秘25折債務優(yōu)化的騙局

揭秘2.5折債務優(yōu)化的騙局

最近不少人朋友圈肯定看到過“2.5折債務清零銀保監(jiān)監(jiān)會26號文：允許個貸不良批量轉(zhuǎn)讓！”

那么真的有這么神奇嗎？只要有25%的資金就可以幫你化解100%的債務，到底是債務人的福祉還是災難？

今天《消金財經(jīng)》為大家揭秘這里面的套路。

一.什么是解債

什么是解債？

正規(guī)解債，俗稱債務化解，即化解債權(quán)人和債務人之間的債務，解除債權(quán)人和債務人之間的債權(quán)債務關系。解債并不是一筆簡單的買賣、交易，它需要咨詢、規(guī)劃、評估然后再化解。解債的過程也是不良資產(chǎn)處置的過程，正規(guī)的不良資產(chǎn)處置方式包括訴訟追償、資產(chǎn)重組、債轉(zhuǎn)股、多元化銷售、資產(chǎn)置換、租賃、破產(chǎn)清算等。

不良資產(chǎn)處置是金融活動，因此需要持牌經(jīng)營。

解債只有持有不良資產(chǎn)處置牌照的不良資產(chǎn)處置機構(gòu)才有資格從事解債業(yè)務（五大資管+59家地方AMC），其它的都是一般市場行為，不受監(jiān)管，因此都是涉嫌從事非法金融活動。

二.2.5折解債的套路

2.5折如何解債？

解債公司的宣傳，是不是很有誘惑力，只要2.5折就可以解決個人債務，那到底是怎樣的一種套路呢？

《消金財經(jīng)》經(jīng)過與多個解債公司溝通了解，解債公司的大致思路，首先需要你去打印征信報告，然后解債公司根據(jù)你的情況判斷是否符合解債要求，如果判斷你符合對方的要求后，繳納總欠款金額的25%的資金給解債公司，解債公司會跟你簽訂一個6-18個月的解債合同（如果處理不了會退款給你），看起來好像合情合理，但其中的套路和風險就隱藏在這里面。

1.哪些人是這些“解債公司”的客戶？

（解債公司人員提供的圖片）

從解債公司的宣傳圖片來看，只要是欠債的人都可以成為他們的客戶。

2.哪些人是不可以做解債的？（解債公司宣傳資料）

從這張圖來看，大概意思：你錢太少不給你服務，太有錢的人不給你服務、公檢法、公務員等不服務、私人債務不服務、被法院起訴過的不服務等（具體為何這樣設置，部分內(nèi)容小編也難以理解）

意思能服務的：大部分是信用貸款客戶，逾期超過6個月以上沒有被法院起訴的客戶。

3.解債的流程是怎么樣的？

大致套路：債務人去打印一個征信報告，然后審核資料，先付個所謂的查詢費，一個平臺500-1000元（如果你欠款多付的就多），查詢你符合不符合要求（注意這個查詢費是不退費的），如果查詢可以做的話，在按欠款金額的25%繳納費用，在跟你簽訂一個6-18個月的解債合同，如果解決不了全額退款。

風險點：其一查詢費一個平臺500-1000，其二繳納所謂25%解債費用，即使將來退款，非法占用你資金6-18個月，如果解決不了債務還會導致你逾期越來越嚴重，金融機構(gòu)起訴你。

合同服務內(nèi)容《消金財經(jīng)》大概給大家提煉下：

1.提供債務優(yōu)化解決方案：（法律意見咨詢、盡職調(diào)查報告、參與債務優(yōu)化談判討論、協(xié)調(diào)資產(chǎn)評估、與有關部門溝通）

2.時間：18個月；

3.若因甲方（債務人）個人原因?qū)е路諈f(xié)議不能繼續(xù)，乙方不退款。

4.以甲方（債務人）申報的未償還信用債務總金額的25%作為收費標準；

解債公司宣稱的解債邏輯

中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)便函[2021]26號），以下簡稱《試點通知》。此通知允許個人不良貸批量轉(zhuǎn)讓。

2022-07-20《財政部關于進一步加強國有金融企業(yè)財務管理的通知》（財金〔2022〕87號）要加大不良資產(chǎn)核銷力度，用足用好現(xiàn)有核銷政策。

2022-12-29《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》　（銀保監(jiān)辦便函〔2022〕1191號）在原試點機構(gòu)范圍

基于上面的這三個文件，銀行或者金融機構(gòu)又有核銷政策，通過核銷后低價轉(zhuǎn)讓給不良處置機構(gòu)，解債公司在找不良處置機構(gòu)購買債權(quán)。

那么，解債公司宣稱的這個邏輯成立嗎？

首先【核銷】是銀行處理不良資產(chǎn)的一種手段。呆賬核銷是金融企業(yè)內(nèi)部事務，不僅不允許其他機構(gòu)和個人干預，尤其是債務人，而且要求內(nèi)部人員對外保密，未經(jīng)國務院批準，不得向外界披露。呆賬的核銷并不意味著金融企業(yè)放棄了對呆賬債權(quán)或股權(quán)的追償權(quán)，也不意味著債務的免除，更不意味著債權(quán)債務關系或股權(quán)關系的滅失。

所以，即使債務人的逾期貸款被銀行內(nèi)部核銷了，銀行依舊可以讓催收公司繼續(xù)追債。

至于銀行把核銷后的不良貸款資產(chǎn)包賣給不良資產(chǎn)處置公司，這是銀行和資產(chǎn)管理公司之間的交易。只能說，債務逾期一段時間后，債務的賬面價值確實會發(fā)生變化，債務人可以在能力范圍內(nèi)盡力去爭取減免，但通過這些所謂的律所去按照2.5折還清債務，無非是胡扯八道。

三.真解債還是“集資詐騙”

僅從，解債公司的合法性來講，并無金融資質(zhì)也無相關機構(gòu)授權(quán)，本身存在就不合法，其次任何需要提前繳納保證金的行為都可能涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款。

平臺先收取你的咨詢服務費，在查詢過程中就有可能賺取你幾萬塊甚至十幾萬的服務費，而且承諾所謂的18個月后解清債務，首先不看這個公司18個月后還在不在，你交的這個資金如果18個月后解決不了債務，白白被人家使用了18個月，在這期間債務也會越積越多，有可能面臨法律訴訟等風險。

最后提醒廣大債務人，欠債還錢、天經(jīng)地義，如果真有困難，通過正規(guī)的法律途徑去尋求幫助，所謂的2.5折結(jié)清債務，完全是騙局。▼