【債務(wù)優(yōu)化】負(fù)債高，信用貸款總被拒！那就必須掌握這些優(yōu)化方法！

【債務(wù)優(yōu)化】負(fù)債高，信用貸款總被拒！那就必須掌握這些優(yōu)化方法！

工薪族公積金債務(wù)優(yōu)化的知識(shí)與方法1、通過(guò)優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)和減少債務(wù)負(fù)擔(dān)，可以降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，避免財(cái)務(wù)危機(jī)的發(fā)生。

2、負(fù)債100萬(wàn)想做負(fù)債重組，工薪的公積金債務(wù)重組靠譜嗎?

3、債務(wù)優(yōu)化公司靠譜嗎，公積金個(gè)人債務(wù)優(yōu)化又是什么?

4、負(fù)債累累，賺的錢(qián)還不夠還利息，深陷債務(wù)深淵的普通年輕人如何上岸？

5、信用卡刷爆、不小心碰了網(wǎng)貸、負(fù)債127萬(wàn)，月均利息1分，征信也花了，債務(wù)優(yōu)化后月均利息3-4厘還多近百萬(wàn)資金周轉(zhuǎn)

6、債務(wù)優(yōu)化｜債越還越多，方法不對(duì)努力白費(fèi)！

在申請(qǐng)信用貸款時(shí)，不少朋友都會(huì)覺(jué)得自己既沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)逾期，也沒(méi)有頻繁申請(qǐng)借貸，這樣的資質(zhì)應(yīng)該是可以很容易在銀行借到錢(qián)的。滿心期待之后，卻被銀行告知負(fù)債過(guò)高，結(jié)果不是直接被拒，就是額度大打折扣。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，讓一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況無(wú)所遁形，有無(wú)負(fù)債、負(fù)債多少，更是一目了然。

那么，在銀行眼里，“負(fù)債率”是如何計(jì)算的呢？銀行又是依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)決定是否放貸的呢？

01信用卡

信用卡在日常生活中早已被廣泛使用，因?yàn)槠洳僮鞯谋憬菪裕瑹o(wú)論是日常消費(fèi)還是短期周轉(zhuǎn)都是個(gè)不錯(cuò)的選擇。那么，銀行是如何認(rèn)定來(lái)自信用卡的負(fù)債率呢？

一般，信用卡的負(fù)債率就是將已用額度除以總額度。舉個(gè)例子，如果一張信用卡的額度為10萬(wàn)，已使用8萬(wàn)，那么此時(shí)信用卡負(fù)債率就是80%。

其實(shí)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)信用卡使用率超過(guò)70%就已經(jīng)屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶了。在日常消費(fèi)時(shí)，最好將信用卡的使用率控制在不超過(guò)卡片總額度的50%。

02抵押貸款

首先要明確的是，房子的按揭貸款是不會(huì)被銀行計(jì)入負(fù)債的，因?yàn)檫@就是你的固定資產(chǎn)。但是，車子作為一種消耗品，車貸是會(huì)被按照月供金額計(jì)入負(fù)債的。除此之外，抵押貸款同樣屬于個(gè)人負(fù)債，被計(jì)入負(fù)債的金額也是抵押貸款的月供，而非貸款總額。

03網(wǎng)貸與小額

接著說(shuō)說(shuō)網(wǎng)貸、小額貸款，很多銀行的優(yōu)質(zhì)貸款跟網(wǎng)貸、小額貸款互斥的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是如果借了網(wǎng)貸或小額貸款而沒(méi)還清，或者是剛剛還清，那基本上跟銀行系的低息貸款是無(wú)緣了。

因此，不管金額是大是小，如非十分必要都建議少碰網(wǎng)貸，尤其是在需要向銀行貸款的時(shí)候，至少應(yīng)該提前三個(gè)月結(jié)清所有網(wǎng)貸。

總的來(lái)說(shuō)，每家銀行的信貸產(chǎn)品對(duì)于借款人的要求都不一樣，諸如年齡、收入、負(fù)債等硬性標(biāo)準(zhǔn)一個(gè)都不會(huì)少。因此，如果個(gè)人負(fù)債率處在危險(xiǎn)區(qū)間的話，可以考慮用多種方案來(lái)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，以方便后續(xù)貸款的申請(qǐng)。

04公積金信貸

銀行在審批貸款時(shí)非常注重還款能力，而還款能力則主要依據(jù)借款人的收入水平、負(fù)債比來(lái)評(píng)估。

和信用卡類似，信用貸款類的負(fù)債率最好也要控制在60%~70%，超過(guò)這個(gè)范圍之后被拒的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大大增加。并且，如果借款人有大額的資金需求，最好還是先咨詢專業(yè)人士，避免申請(qǐng)一兩筆貸款后負(fù)債比就超了。

近幾年很多人都面臨著債務(wù)瀕臨逾期，負(fù)債高等問(wèn)題,在負(fù)債多的情況下，我們應(yīng)該如何徹底有效地解決債務(wù)問(wèn)題，首先要做的就是債務(wù)優(yōu)化，那么債務(wù)優(yōu)化是什么呢？

什么是債務(wù)優(yōu)化呢？

針對(duì)負(fù)債高無(wú)法繼續(xù)在銀行貸款，但卻有新增貸款需求；或者征信上有各種利息高，額度低的網(wǎng)貸，小額貸款等；又或者是月供還款壓力大，有大額度貸款本金到期的等等，從而想要改善優(yōu)化負(fù)債減少月供的客戶群體，給他們規(guī)劃銀行融資產(chǎn)品。根據(jù)征信和資質(zhì)，通過(guò)精簡(jiǎn)債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低利息成本，改善還款方式，從而使債務(wù)不斷變好。

債務(wù)優(yōu)化的好處在哪里：

1.減少利息，降低月供壓力

以貸款100W為例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的貸款利息。如150萬(wàn)網(wǎng)貸金額為例，貸款利率至少節(jié)省5%來(lái)計(jì)算，3年下來(lái)至少省了22W利息，省出了一臺(tái)奧迪A4汽車的錢(qián)。

2.延長(zhǎng)貸款使用期限

延長(zhǎng)貸款使用期限，可以解決貸款年限短（比如：一年期）的貸款產(chǎn)品，或者即將有貸款本金到期的壓力。延長(zhǎng)貸款使用期限，也可以平攤月供的壓力。

3.操作維護(hù)簡(jiǎn)單方便

將多筆小金額信貸和信用卡替換成了一筆抵押貸或者幾筆大額信貸，管理維護(hù)起來(lái)更加簡(jiǎn)單便捷，節(jié)省每月的時(shí)間成本，節(jié)省利息成本，避免出現(xiàn)逾期等異常情況。

債務(wù)優(yōu)化一般都是在自己高負(fù)債無(wú)法還款時(shí)做的補(bǔ)救方法，在負(fù)債后做債務(wù)優(yōu)化只是不讓我們的債務(wù)進(jìn)一步變得嚴(yán)重。

關(guān)注小編，我是一個(gè)致力于工薪債務(wù)優(yōu)化的自媒體作者。希望在負(fù)債的道路上，能夠幫到你，解決你的疑惑，緩解你的壓力。負(fù)債路上，你我同行，加油！相信最后終究會(huì)有上岸的一天，星光不問(wèn)趕路人，時(shí)光不負(fù)有心人。最后送給負(fù)債人一句我比較喜歡的話：凡不能毀滅我的，必使我強(qiáng)大。需要了解或者辦理債務(wù)優(yōu)化請(qǐng)?zhí)砑有浅轿⑿牛瑐渥鶆?wù)優(yōu)化咨詢