攻略！信用卡延期還款的幾個妙招

攻略！信用卡延期還款的幾個妙招

在日常生活中，越來越多持卡人沒有把握好消費力度，經常使用信用卡超額消費，但是還款的時候又暫時周轉不開或者根本無力償還，導致逾期。

一兩次的逾期對征信影響不大，但超過3次逾期對征信就會有影響。

大部分信用卡都有3天的寬限期，特殊的卡種沒有寬限期，逾期一天就會上報征信，也有些卡種有最長7天的還款寬限期。

如果賬單真的還不上了怎么辦，通過有兩種辦法值得考慮，信用卡延期還款和停息掛帳。

01延期還款

如果只是短期資金周轉不開，可以選擇信用卡延期還款，可以參考以下的幾種方式：

1、做分期

如果你賬單金額比較高，賬單還不上了可以考慮做個分期。尤其是負債比較高，經常刷卡的，適合做個分期，分期在一定程度上可以防止信用卡被降額。

分期時間點分為在賬單日前分期和在賬單日后分期，其實無論是在賬單日前分期，還是賬單日后分期，手續費都是一樣的，因為分期手續費的收費標準是一樣的。

做分期適合長期周轉的卡友，而且分期后提前還款也是要收手續費的。

2、最低還款

最低還款后不計入逾期記錄，只需還款賬單的10%額度，后期再繼續還款。但最低還款的利率是按照每天萬五的手續費收取的，但最低還款的弊端在于它是按照總賬單的金額計算的。

如果只是短期周轉，可以選擇最低還款，如果需要長期周轉，千萬不要選擇最低還款，因為最低還款是利滾利。

一般不建議最低還款，因為最低還款對后期提額有影響，能選擇分期，盡量不選擇最低還款。

3、申請延期

如果你既不想分期，也不想最低還款，可以申請延期還款。延期還款最長可以延期到在下一個賬單日之前還款，但需要和客服申請，不申請是會逾期的。

申請延期還款必須是在還款日之前申請，過了還款日或者寬限期系統上報了逾期數據再申請延期是申請不了的。

同樣，申請延期適合短期周轉，而且不是每期賬單都可以申請延期。

4、修改賬單日

修改賬單日也是延期還款的一種方式，但修改賬單日的規則比較多，而且每家銀行對修改賬單日的要求也不太一樣。

信用卡最長100天的免息期就是通過修改賬單日的方法實現的，但很多人總是捋不清其中的邏輯。

修改賬單日之前，先聯系客服問清楚修改賬單日的規則，這個很重要。

如果賬單還不上了，可以用上面分享的幾種延期還款的方式，根據自己的情況，選擇合適的延期方式。

02停息掛帳

那如果真的窮途末路，無力償還就可以選擇停息掛帳。

實際上，停息掛賬就是“個性化分期”，無法履行還款的持卡人視個人情況，可以和銀行協商重新制定還款協議。

那么，如何申請停息掛賬？停息掛賬有什么好處？如何申請停息掛賬的成功率更高？

停息掛賬的好處：

1、減輕還款壓力

一方面，因為信用卡逾期后，持卡人需承擔高額的罰息和違約金，而申請停息掛賬后，可以及時止損，減免違約金和利息。

另一方面，通常個性化分期的上限為5年，也就是60期，減輕了不少還款壓力。

2、避免催收騷擾

與銀行協商好還款事宜，證明你的債務可以在后續慢慢還，而催收的使命完成，也就不會再來騷擾你甚至你的家人和朋友。

停息掛帳的幾個方式：

1、整理自身債務，制定合理方案

雖然個性化分期最多是5年，但別上來就跟銀行說要分期5年。建議及時整理負債情況，結合自身的工資狀況、家庭收入等，總結自身與銀行協商能接受的最少分期的情況，合理規劃分期方案。

有些持卡人沒有制定好還款方案，但因為收入不穩定，中途還不上了，相當于二次逾期。本來第一次違約不至于起訴你，再次違約有可能加速你被起訴的進程。

注意！個性化分期只能申請一次，應確保自己的經濟能力能及時還款，若中途沒還上款，基本不可能再申請一次，仍會留下沉重的債務。

2、主動聯系銀行，表明還款意愿

撥打銀行客服熱線，主要表達自己目前還款有困難，但有強烈的還款意愿，而且態度一定要好，讓銀行知道你的誠意。

銀行同意協商的根本是知道自己能收回欠款，需要有一定的經濟和還款能力，提供相應的工資流水等證明，來表明只要能協商分期，能夠每個月如期還款。

3、簽訂協議，注意細節

接電話時先確認對方是不是銀行工作人員，同時記下工號，之后還沒有人解決時，可以打電話找之前的客服詢問進程。如果一直沒接到回復，可以再次找銀行協商。

與銀行協商后要記得簽署個性化分期協議，白紙黑字簽到合同上才算數。協議要明確體現，分期期數、分期金額、分期時間、還款日等等。

此外，千萬不要輕信市面上需要有償幫忙“停息掛賬”的機構或個人，大部分手段和資質都不正規，可能錢花了也協商不成功。