干貨 ▎關(guān)于債務(wù)優(yōu)化的6種方法，你知道幾個(gè)？

干貨▎關(guān)于債務(wù)優(yōu)化的6種方法，你知道幾個(gè)？

這兩年，受疫情跌宕反復(fù)的影響，很多人每個(gè)月都被要還的各類款項(xiàng)壓的喘不過(guò)氣，每到還款日，愁眉苦臉，茶不思、飯不香、覺(jué)不睡，面臨著債務(wù)逾期，負(fù)債過(guò)高等問(wèn)題；當(dāng)發(fā)現(xiàn)收入不夠還款時(shí)，大多數(shù)人首先想到的做法就是找新的平臺(tái)借款去還舊債，拆東墻補(bǔ)西墻。但這樣的做法不但不能減輕你的債務(wù)，反而會(huì)讓債務(wù)問(wèn)題變得更加嚴(yán)重，在不知不覺(jué)中，債務(wù)危機(jī)已經(jīng)悄然來(lái)到了你身邊。

面對(duì)浮出水面的債務(wù)危機(jī)，我們要及時(shí)、盡早地進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化，那什么是債務(wù)優(yōu)化呢？債務(wù)優(yōu)化就是在先行評(píng)估債權(quán)人個(gè)人債務(wù)的金額大小、周期長(zhǎng)短、債務(wù)類目等情況的基礎(chǔ)之上，再結(jié)合債權(quán)人的個(gè)人綜合收入情況；找到最合適債權(quán)人的還款方案，通過(guò)讓債權(quán)人的債務(wù)費(fèi)用或相關(guān)支出降至最低，來(lái)減少逾期風(fēng)險(xiǎn)，降低還款壓力，讓債務(wù)人的債務(wù)情況得到優(yōu)化。簡(jiǎn)而言之一句話，債務(wù)優(yōu)化可以讓你從之前被債務(wù)壓的喘不過(guò)氣，到現(xiàn)在可以正常呼吸，債務(wù)的雪球沒(méi)有越滾越大瀕臨崩盤，而是在可控的范圍內(nèi)逐漸消融。

下面，就讓小編來(lái)為大家介紹一下最常見(jiàn)的6種債務(wù)優(yōu)化的方式！

1、循環(huán)授信替換非循環(huán)授信

如果你是開(kāi)公司的或是私下自己創(chuàng)業(yè)或做項(xiàng)目的，會(huì)不定期使用資金，來(lái)進(jìn)行商業(yè)操作。這樣的朋友就盡量不要使用非循環(huán)的貸款，要多用循環(huán)授信，隨借隨還的銀行貸款產(chǎn)品，這樣不但可以節(jié)省貸款費(fèi)用（不用不花錢），而且也能保證可以有資金隨時(shí)可用。

2、長(zhǎng)期貸款替換短期貸款

在資金額度一樣的情況下，貸款周期越長(zhǎng)，還款壓力越小。如果你目前的還款壓力太大，出現(xiàn)入不敷出的情況，可以使用長(zhǎng)期貸款來(lái)替代短期的貸款，這樣每個(gè)月的還款金額就降低了，切記一定不要逾期，或者硬扛，最后導(dǎo)致債務(wù)不良的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

3、先息后本貸款替換等額本息貸款

等額本息的意思是每月的還款金額相同（既還本金、也付利息），這樣的方式資金利用率較低，如果特別需要資金周轉(zhuǎn)的前提下，我們可以多使用先息后本的貸款。先息后本是不需要?dú)w還本金的，只需要支付利息，對(duì)資金的利用率就可以達(dá)到最大化。當(dāng)然，在這里還是要針對(duì)不同的客戶群體做一個(gè)區(qū)別，如果是做生意的客戶，建議先息后本，這樣資金利用效率最大；如果是上班族建議等額本息，這樣不至于到期要一次性還本，資金壓力過(guò)大。

4、單筆大額貸款替換多筆小額貸款

如果有很多筆小額貸款，還款的時(shí)候會(huì)非常麻煩，甚至要專門搞一個(gè)備忘錄，要不很容易一不小心，因?yàn)闆](méi)有按時(shí)歸還而逾期；小額貸款過(guò)多，還會(huì)影響到后期其他的貸款，尤其是銀行貸款，銀行是很排斥客戶有多筆小貸或是網(wǎng)貸的。所以，我們要進(jìn)行債務(wù)整合，最簡(jiǎn)單的方式就是用大額的貸款來(lái)替換小額的貸款。這種方式最適合有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友。

5、低息貸款替換高息貸款

低息貸款代替高息貸款最直接、最明了的效果就是還款利息減少，特別是針對(duì)長(zhǎng)期和大額的貸款，就算是降低了1%的年化利率，那也能節(jié)省很大一筆錢。

6、抵押貸款替換信用貸款

抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于比信用貸款的額度更高，期限更長(zhǎng)，利率更低，而且還款方式更靈活。所以要使用大額資金和長(zhǎng)期資金的情況下，優(yōu)先考慮抵押貸款。如果已經(jīng)有一部分信用貸款了，可以用抵押貸款來(lái)替換，這樣才能讓自己的資產(chǎn)使用最大化。

以上，就是小編關(guān)于債務(wù)優(yōu)化6種最常見(jiàn)方式的專業(yè)解讀，但說(shuō)起來(lái)簡(jiǎn)單，做起來(lái)挺難。畢竟，要自行評(píng)估債務(wù)的金額大小、周期長(zhǎng)短、債務(wù)類目等情況，再結(jié)合上述6種債務(wù)優(yōu)化的方式，綜合制定出一套量身定制的還款方案，是有一定難度的，建議尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)或人士的幫助，在此，小編也祝大家債務(wù)消融，早日上岸！