征信差，網貸多，壓力大，債務優化趕緊收藏起來

征信差，網貸多，壓力大，債務優化趕緊收藏起來

自從網貸開始盛行以后很多朋友都出現了一些問題，例如征信亂、網貸多。

有些朋友月收入6000元，但是每月的貸款月供就要1萬多，每個月入不敷出。還有些雖然收入2萬，但是每月貸款同樣這么多，不吃不喝全還進去了，生活過得一塌糊涂。

因為他們都因為網貸“線上貸款方便、快捷、即可到賬”這樣的原因吸引住了。又因為網貸額度小，期限短，也就忽略掉了貸款的利率；我們來看看我們常用的幾款網貸產品的利率：

從表格中我們可以看出，大多數網貸平臺的年利率都是7.2%起，但是具體的貸款利率還會受到貸款人綜合資質水平的影響，只有資質十分優秀的貸款人才能申請到7.2%的貸款利率。

有些貸款利率相對較高的貸款平臺，可能對于貸款人資質的要求不會那么嚴格，所以貸款利率相比其他審核嚴格的貸款平臺也就會稍高一些。

網貸看似簡單易申請但是會出現這種情況：貸款的額度越來越多，借10萬還不起了，又去申請其他網貸，然后又還不起了，再去申~~~以貸養貸，積重難返，經常深夜焦慮，嚴重內耗！從事貸款行業這么多年，這種現象見得太多了，也幫助了很多朋友進行的負債置換；

給這些朋友也總結出了幾個特點；負債多、征信查詢花、小貸網貸筆數多、大數據風險高等等，顯性或隱形的問題；所以，債務優化就像急癥一樣，必須小心，必須謹慎，必須要非常專業和理性；根據這樣的現象小福給出以下幾點建議：

第一，抵押類的貸款替代：信用類貸款

抵押類的貸款，它的最大優勢就是額度高利息低，而且年限長。

很多客戶在背負巨大的信用債務的情況下，我們會建議他用房子做抵押，然后去轉變他的信用債務。

因為抵押貸款，他的利息非常的低，而且額度比較高，所以能夠去償還掉他的信用負債。

通過這樣的操作，客戶總的利息成本會更低，而且還款壓力也會變得更小，并且也會降低逾期風險。

第二，低利息的貸款替代：高利息的貸款

很多客戶，尤其是現在自己遇到的一些客戶，他們絕大多數都有網貸小貸，以及一些高額信用卡。

這些網貸小貸，它們的利息都是非常的高，而且還款時間非常的短。

所以我們可以通過低利息的信用貸款或者低利息的抵押貸款，去償還掉這些高利息的貸款。

這樣就能夠很好的減輕自己的壓力，并且讓自己的利息得到減少。

第三，單筆大額的貸款替代：多筆小而分散的貸款

單筆大額的貸款，然后去換掉多筆小而分散的貸款。

這種情況最為常見的就是：

用大額的抵押類貸款，去還掉這些小額的貸款。

這樣做不僅可以節省利息，而且自己不需要記住多個還款日期，只需要記住一個還款日期，從而避免還款逾期，導致個人信用破產。

第四，先息后本的貸款替代：等額本息的貸款

先息后本的貸款，每個月只需要還利息，這樣就能夠減少自己的還款壓力。

有很多人都是上班族，但是他們又做了很多等額本息的貸款，在這個時候，我們都會去建議他做先息后本的貸款，然后去替換掉等額本息的貸款。

這樣的話，資金利用率也會得到最大。

第五，長期的貸款替換：短期的貸款

長期的貸款替換掉短期的貸款，最為常見的就是用時間長的貸款，還掉那些短期的貸款。

其實這里就和抵押類的貸款，去償還掉其他貸款，是有一樣的性質的。

第六，隨借隨還的貸款替換：不能循環使用的貸款

隨借隨還的產品，去代替不能循環使用的產品。

這種方式有一個很大的好處，就是客戶想要資金的時候，就能夠立馬使用資金，并且當自己有錢去償還的時候，就去還掉它。

而且很多客戶都非常喜歡隨借隨還的產品，因為這個產品只要你不用它，它就不會產生利息。