債務優化，個性化分期真的可以幫助負債人上岸嗎

債務優化，個性化分期真的可以幫助負債人上岸嗎

大家都知道根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：在特殊情況下，確認還款金額超出持卡人還款能力的，且有還款意愿的，可向發卡銀行平等協商，達成個性化還款分期協議，最長不超過5年。意思就是持卡人可以跟銀行協商停息分期，但是具體情況還要看銀行去評估你的綜合個人情況去判定是否符合條件。也就是說，并不是人人都可以協商，而是需要符合一定的因素才可以。

01需要什么條件才可以停息分期呢？

1：持卡人必須處于逾期狀態。因為各銀行情況不同所以規定的逾期時間也是不同的，但是大部分是需要逾期一個月以上才符合條件。

2：持卡人必須有還款意愿。不想再被催收騷擾，不想被銀行起訴，只想回歸正常工作及生活。

3：持卡人必須有足夠的分期還款能力。比如欠銀行4萬元，給你分20期，每期還款2000元。你得確保有這個還款能力銀行才會下一步決定是否同意你的分期。

?一、信用卡個性化分期的好處有哪些？

1：停掉催收，持卡人將不再面臨電話催收、短信催收、上門催收等煩惱；

2：債務不會加劇，停掉罰息和違約金，避免債務積累問題；

3：避免被起訴的問題，不用整日提心吊膽；

4：減輕每月還款壓力，可以更長時間地結清自己的債務問題，最高本金分5年償還。

5：心態慢慢好起來，不用再擔驚受怕可以安心踏實賺錢了。

02償債遵循以下3大原則

1、貸款平臺性質確定還款順序

信用卡屬于金融機構產品，有一定的刑事風險，選擇優先還款，支付寶等第三方支付平臺，即使起訴也是民事訴訟，根據自身情況可以選擇延后處理；

所以首先要按征信影響大小來制定還款順序,如銀行貸款和信用卡,這兩個貸款逾期后果嚴重的,要優先還。對于不影響征信或影響力度小的也可以慢慢地還,當然,隨著行業越來越規范,許多機構將接入征信，所以，該還的時候一定要還。

3、利息的高低來選擇還款順序

不同的借貸,產生的利息高低是不一樣的,貸款利息是最高的,所以在有經濟能力的時候可以一次性將貸款還清,不必承受高利率的壓力。?銀行貸款在許多情況下是可以協商的,只要有良好的還款意愿,并且信用卡有最低還款選項,沒有錢的時候可以選擇最低還款選項,或協商分期還款。

4、催收壓力的大小程度確定還款順序

逾期之后都會面臨著催收這個問題,一般來說,你首先需要解決的是對你的生活造成很大影響的催收平臺,讓自己有一個相對穩定的生活環境用來賺錢來償還相應的貸款,當然,面對這種暴力催收的非法行為,一定要使用法律武器來保護自己。?5、起訴風險高低確定還款順序

中農工建四大銀行，普遍反映后期協商壓力較大，起訴風險較高，可以選擇優先還款。信用卡超過5萬，有被起訴信用卡詐騙和惡意透支，有一定的刑事風險，也選擇優先還款，其他小金額的可以延后。

當債務來臨時，不要自暴自棄，一定要堅持開源節流，提升收入，先評估自身“收支平衡”的狀況，科學合理的去做好債務優化。