注意！停息掛賬新規，還在逾期的一定要看！

“停息掛賬”這個概念傳播已經好幾年了，但還是有很多人對此并不理解。經常有人會問申請停息掛賬后會不會上征信？網貸馬上要逾期了，能不能申請停息掛賬？銀行貸款能不能申請停息掛賬？停息掛賬是不是欠款停掉利息，幾年后再還款？目前我們所說的“停息掛賬”正確說法應該是協商還款，與欠款機構協商一個新的還款方案。

信用卡停息掛賬有什么新規定？

1、掛賬停息是指借款人因故未按期歸還貸款本息,銀行暫停按期計息的賬務處理,所欠借款余額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。2、而停息掛賬的法律根據是依照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。3、辦理程序是需要持卡人根據卡背后的客服電話，聯系銀行相關的工作人員;然后告知自己并未是惡意逾期，講清楚自己透支信用卡未能及時歸還的原因，最好是要根據實際情況來闡述。如果銀行認可的話，就按銀行《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》來簽訂個性化還款協議。停息掛賬的底層邏輯

對負債人的分析：在停息掛賬之前，債權人會對負債人的情況進行綜合評估。這包括負債人的債務水平、償還能力、未來的收入情況等。通過了解負債人的具體情況，債權人可以判斷是否適合采取停息掛賬措施。協商和協議：停息掛賬需要債權人和負債人之間的充分協商和達成一致的協議。雙方將商討停息掛賬的具體細則，如停息期限、利息計算方式等，并簽署相關的協議文件。

利息的停止計算：一旦協議達成，債權人將停止計算負債人的利息，并不再向其追加新的利息。這意味著負債人在停息期間不需要支付利息，從而減輕了其還款壓力。停息期間的管理：在停息期間，負債人可以有更多的時間和機會來整理自己的財務狀況，尋找增加收入或減少開支的方式。同時，債權人也可以提供必要的幫助和咨詢，以幫助負債人更好地管理債務。停息掛賬的終止：停息掛賬一般有約定的期限，一旦該期限到達，或者負債人的還款能力有所改善，債權人可以選擇終止停息掛賬措施，并根據協議恢復利息計算和追加。停息掛賬協商流程

1、持卡人自己撥打銀行客服，表達協商請求。撥打銀行客服，告知協商的意圖，同時問清楚自己需要還款的金額、本金、利息、違約金等其他費用分別是多少。一般來說，前幾次與銀行溝通協商，銀行都會直接拒絕的。可能說“沒有這樣的流程”，也可能說“你不符合協商的標準”，只有“死亡、大病才能協商”等等。還有可能，你發起協商之后，馬上就會收到催收的電話，催收說負責協商。沒關系，這些都是銀行的正常施壓手段。一輪不行，那就再反饋，面對催收，也是表達自己同樣的意圖，強調自己知道以上的法規，自己有協商的權利。

2、根據銀行的要求，如實提供相關的證據材料。協商停息掛賬，是需要付出代價的，所以如果不是萬不得已，持卡人也不會去申請。一旦確定要協商，那就必須要證明你不具備還款能力，建議在可能的情況下，主動提供相關的證據材料，包括銀行流水、收入證明等。而對于貧困證明這類基本無法提供的材料，可以與相關工作人員商量盡量用其他類似的材料代替。協商過程中提交的材料，要保證真實。因為提供虛假材料會成為對方手中的把柄，最壞的情況甚至有可能造成來日對方起訴的證據。3、如果一直無法達成自己可以承受的方案，或者遇到銀行人員的故意刁難、阻撓，可以向相關部門投訴維護自己合法權益。這里有個前提，就是你的情況是真實的，并且也確實提出了有誠意的分期方案，而不是一味地往后拖延。一般銀行都會有個內部的分期范圍，比如說1萬元，哪家銀行也不可能同意你分60期的請求。如果銀行對于你的合理方案故意刁難，那可以撥打銀保監會的電話進行投訴。投訴可以提供和銀行溝通過程中的錄音、截圖等證據，同時，如果銀行還存在誘導套現、委外的暴力催收等行為，也可以同時提供相關的證據。銀保監會接到投訴之后，會責成銀行進行處理并跟進解決進度。只要持卡人的情況確實不具備相應的還款能力，經過持續的溝通協商，基本是可以達成分期方案的。最后，提一個建議，協商的分期方案，一定要仔細考慮，評估風險，確保不要再次違約。