“停息掛賬”這個(gè)概念傳播已經(jīng)好幾年了，但還是有很多人對(duì)此并不理解。經(jīng)常有人會(huì)問(wèn)申請(qǐng)停息掛賬后會(huì)不會(huì)上征信？網(wǎng)貸馬上要逾期了，能不能申請(qǐng)停息掛賬？銀行貸款能不能申請(qǐng)停息掛賬？停息掛賬是不是欠款停掉利息，幾年后再還款？目前我們所說(shuō)的“停息掛賬”正確說(shuō)法應(yīng)該是協(xié)商還款，與欠款機(jī)構(gòu)協(xié)商一個(gè)新的還款方案。

信用卡停息掛賬有什么新規(guī)定？

1、掛賬停息是指借款人因故未按期歸還貸款本息,銀行暫停按期計(jì)息的賬務(wù)處理,所欠借款余額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。2、而停息掛賬的法律根據(jù)是依照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。3、辦理程序是需要持卡人根據(jù)卡背后的客服電話，聯(lián)系銀行相關(guān)的工作人員;然后告知自己并未是惡意逾期，講清楚自己透支信用卡未能及時(shí)歸還的原因，最好是要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)闡述。如果銀行認(rèn)可的話，就按銀行《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》來(lái)簽訂個(gè)性化還款協(xié)議。停息掛賬的底層邏輯

對(duì)負(fù)債人的分析：在停息掛賬之前，債權(quán)人會(huì)對(duì)負(fù)債人的情況進(jìn)行綜合評(píng)估。這包括負(fù)債人的債務(wù)水平、償還能力、未來(lái)的收入情況等。通過(guò)了解負(fù)債人的具體情況，債權(quán)人可以判斷是否適合采取停息掛賬措施。協(xié)商和協(xié)議：停息掛賬需要債權(quán)人和負(fù)債人之間的充分協(xié)商和達(dá)成一致的協(xié)議。雙方將商討停息掛賬的具體細(xì)則，如停息期限、利息計(jì)算方式等，并簽署相關(guān)的協(xié)議文件。

利息的停止計(jì)算：一旦協(xié)議達(dá)成，債權(quán)人將停止計(jì)算負(fù)債人的利息，并不再向其追加新的利息。這意味著負(fù)債人在停息期間不需要支付利息，從而減輕了其還款壓力。停息期間的管理：在停息期間，負(fù)債人可以有更多的時(shí)間和機(jī)會(huì)來(lái)整理自己的財(cái)務(wù)狀況，尋找增加收入或減少開(kāi)支的方式。同時(shí)，債權(quán)人也可以提供必要的幫助和咨詢，以幫助負(fù)債人更好地管理債務(wù)。停息掛賬的終止：停息掛賬一般有約定的期限，一旦該期限到達(dá)，或者負(fù)債人的還款能力有所改善，債權(quán)人可以選擇終止停息掛賬措施，并根據(jù)協(xié)議恢復(fù)利息計(jì)算和追加。停息掛賬協(xié)商流程

1、持卡人自己撥打銀行客服，表達(dá)協(xié)商請(qǐng)求。撥打銀行客服，告知協(xié)商的意圖，同時(shí)問(wèn)清楚自己需要還款的金額、本金、利息、違約金等其他費(fèi)用分別是多少。一般來(lái)說(shuō)，前幾次與銀行溝通協(xié)商，銀行都會(huì)直接拒絕的。可能說(shuō)“沒(méi)有這樣的流程”，也可能說(shuō)“你不符合協(xié)商的標(biāo)準(zhǔn)”，只有“死亡、大病才能協(xié)商”等等。還有可能，你發(fā)起協(xié)商之后，馬上就會(huì)收到催收的電話，催收說(shuō)負(fù)責(zé)協(xié)商。沒(méi)關(guān)系，這些都是銀行的正常施壓手段。一輪不行，那就再反饋，面對(duì)催收，也是表達(dá)自己同樣的意圖，強(qiáng)調(diào)自己知道以上的法規(guī)，自己有協(xié)商的權(quán)利。

2、根據(jù)銀行的要求，如實(shí)提供相關(guān)的證據(jù)材料。協(xié)商停息掛賬，是需要付出代價(jià)的，所以如果不是萬(wàn)不得已，持卡人也不會(huì)去申請(qǐng)。一旦確定要協(xié)商，那就必須要證明你不具備還款能力，建議在可能的情況下，主動(dòng)提供相關(guān)的證據(jù)材料，包括銀行流水、收入證明等。而對(duì)于貧困證明這類基本無(wú)法提供的材料，可以與相關(guān)工作人員商量盡量用其他類似的材料代替。協(xié)商過(guò)程中提交的材料，要保證真實(shí)。因?yàn)樘峁┨摷俨牧蠒?huì)成為對(duì)方手中的把柄，最壞的情況甚至有可能造成來(lái)日對(duì)方起訴的證據(jù)。3、如果一直無(wú)法達(dá)成自己可以承受的方案，或者遇到銀行人員的故意刁難、阻撓，可以向相關(guān)部門投訴維護(hù)自己合法權(quán)益。這里有個(gè)前提，就是你的情況是真實(shí)的，并且也確實(shí)提出了有誠(chéng)意的分期方案，而不是一味地往后拖延。一般銀行都會(huì)有個(gè)內(nèi)部的分期范圍，比如說(shuō)1萬(wàn)元，哪家銀行也不可能同意你分60期的請(qǐng)求。如果銀行對(duì)于你的合理方案故意刁難，那可以撥打銀保監(jiān)會(huì)的電話進(jìn)行投訴。投訴可以提供和銀行溝通過(guò)程中的錄音、截圖等證據(jù)，同時(shí)，如果銀行還存在誘導(dǎo)套現(xiàn)、委外的暴力催收等行為，也可以同時(shí)提供相關(guān)的證據(jù)。銀保監(jiān)會(huì)接到投訴之后，會(huì)責(zé)成銀行進(jìn)行處理并跟進(jìn)解決進(jìn)度。只要持卡人的情況確實(shí)不具備相應(yīng)的還款能力，經(jīng)過(guò)持續(xù)的溝通協(xié)商，基本是可以達(dá)成分期方案的。最后，提一個(gè)建議，協(xié)商的分期方案，一定要仔細(xì)考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保不要再次違約。