信用卡逾期不還，要不要負刑事責任的？

信用卡逾期不還，要不要負刑事責任的？

現在信用卡已經非常普遍了，但是信用卡逾期還不上是有可能被追究刑事責任的。具體要看是否惡意透支，以及金額大小。

信用卡逾期超過三個月或銀行催款兩次以上還不還款的，銀行會凍結你卡片并將你列為禁入類客戶（黑名單），有時甚至還會起訴你信用卡詐騙及惡意透支，法院強制執行。

起訴后拒不還款且欠款金額超過1萬的，具有非法占有目的，法院會依據刑法第196條信用卡詐騙罪來量刑。

相關法律依據如下：

《刑法》第一百九十六條規定：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

(二)使用作廢的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)惡意透支的。

這里所講的惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

因此，提醒大家，使用信用卡要注意量入為出，如果因特殊情況導致實在還不上，一定及時與銀行進行溝通，爭取延期或者分期還款，避免被起訴。

協商還款

與銀行協商要遵循一個原則：有理有據。

有理：不失聯不逃避，有還款意愿，有耐心有誠心；有據：拿出沒有還款能力的證據，拿出《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，該怎么跟銀行協商，按照這條規定套進去就可以。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，協議最長不超過5年。1、特殊情況下：什么是特殊情況，這個沒有統一的標準，比如自己生病住院、疫情原因失業、生意失敗、家人重大疾病等等，只要你的情況真實，能夠拿出證明給到銀行，并且得到銀行的認可都可以稱之為特殊情況。

2、確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力：這是最關鍵的一點，協商的前提是信用卡已經出現逾期，因為在銀行看來，如果你沒有逾期并不能證明你沒有償還的能力，你可以申請正常的賬單分期（帶有利息和手續費），或者是還最低還款。并且你還要準備好證明材料，比如：貧困證明、收入證明、共債證明（別的銀行的欠款證明），銀行會根據你個人收入和負債情況進行評估，證明你確實沒有償還能力，并非惡意逾期，所以才要跟銀行協商還款。

3、還款意愿：如何才能證明有還款意愿呢？逾期后積極跟銀行溝通，催收電話一定要接，不要失聯，讓銀行能夠聯系的上你，每個月或多或少都還些錢，是最有效證明有還款意愿，而不是惡意逾期。即使逾期后沒有還過款，那么你也要給銀行一個合理的解釋，讓銀行能夠接受。

最后你在根據自己的還款能力給到銀行一個還款方案，比如你想分24期或者60期每一期還多少錢，一定要具體到詳細數字，這個方案一定是要合理的，雙方都能夠接受。假如你欠銀行,5萬塊錢，你月收入有5000元，你跟銀行說想分50期，每個月只能償還1000元，剩下4000的收入你肯定要跟銀行解釋清楚需要用在什么地方，如果解釋不清楚，那么銀行是肯定不會接受的，你想讓自己每個月的還款壓力小一點是可以理解的，但是站在銀行的立場來看，個性化分期本身就是免息分期的，銀行沒有利潤可賺，那么銀行肯定是希望以最短的時間收回這筆欠款。

和銀行達成個性化分期還款協議后，后續一定要按照協商好的金額按時還款進去，不能出現二次違約。否則銀行很可能會直接走法律的程序。協商還款的前提，是具備一定的償還能力，不然協商下來也是白搭。

不要自作聰明

有的人在發現債務問題后，認為還能夠自己處理，于是在一些知識付費課程的影響下，開始玩信用卡接龍、套現、以貸養貸，把征信搞花了。這種方法對有的人有效，但大部人最后玩下去容易陷入死路。在大多數的個人債務初期，比如只欠信用卡的時候，因信用卡的期限較短通常12個月左右，本來花3個月時間把征信養好，就可以辦一筆長期的資金3-5年比如消費貸，就能解決你的燃眉之急。但因為玩小聰明，以貸養貸，征信花了，導致銀行的低利率資金辦不下去，最后錯過了最好的解決方案。

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