什么叫停息掛賬？

《幫幫征信》專注信用卡逾期實(shí)際案例，停息分期，個(gè)性化分期，已為上千卡友解決負(fù)債問題。

停息掛賬是依據(jù)是《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》第70條

商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法

第七十條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議，個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。

個(gè)性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：

（一）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計(jì)收年費(fèi)、利息和其他費(fèi)用；

（四）持卡人在個(gè)性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項(xiàng)未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；

（五）雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；

（六）與還款有關(guān)的其他事項(xiàng)。

雙方達(dá)成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對(duì)該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外；達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料，錄音資料留存時(shí)間至少截至欠款結(jié)清日。

條例解讀：

首先，“在特殊情況下”，什么是特殊情況？住院了、破產(chǎn)了、發(fā)生意外了等等，這些都屬于特殊情況。

其次，“確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力”，指持卡人無力償還欠款，比如欠銀行20000元，但是持卡人身上只有500元，每個(gè)月的工資也只有2000元，這就是欠款金額超出持卡人還款能力；

“且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議”，就是說要和銀行保持聯(lián)系，不能失聯(lián)，向銀行工作人員說明現(xiàn)目前自身的狀況(確實(shí)困難)，并向銀行表達(dá)你雖然失去了償還能力，但還是有強(qiáng)烈的還款意愿的；

最后，“個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年”，也就是說協(xié)商還款的最長(zhǎng)期限只能是5年，就是出自《辦法》里面的這句話。

需要注意的是，上面所提到的“沒有還款能力但有強(qiáng)烈的還款意愿”并不是嘴上說說就可以的，需要提供實(shí)際的證明。如果一個(gè)人沒有還款能力，嘴上說著特別想還款，卻又一直不去找工作，你覺得銀行會(huì)同意停息掛賬來還款嗎？

所以，在申請(qǐng)停息掛賬前，你需要事先準(zhǔn)備證據(jù)，證明你暫時(shí)沒有償還債務(wù)能力。比如：負(fù)債表，銀行流水，無工作證明等等，主要突出你的經(jīng)濟(jì)能力，最重要的一點(diǎn)，還要證明你名下沒有什么財(cái)產(chǎn)。

除此之外，強(qiáng)烈的還款意愿也不是上下嘴唇一碰就說出來的，你要有實(shí)際的行動(dòng)加以證明。比如，你已經(jīng)逾期10000元。雖然短期無法還全款，但是你依然堅(jiān)持每個(gè)月都還進(jìn)500元。這樣的行為，會(huì)讓銀行覺得你并非惡意不還款，你還是有想把欠款還完的意愿的。

如果通過上面一通操作，銀行還是沒有答應(yīng)給你停息掛賬，你可以通過各銀行的信用卡總部所在地的銀監(jiān)局投訴該銀行不合理的行為，請(qǐng)求該銀監(jiān)局接入?yún)f(xié)調(diào)。

協(xié)商還款的前提是你有穩(wěn)定收入，如果自己申請(qǐng)不成功，經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可以委托專業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理，畢竟專人做專事，效率還是比較高，這種方法完全可避免起訴和催收，但是前提是協(xié)商好后必須要按時(shí)還款，如果找不到的話，可以關(guān)注我們公眾號(hào)，聯(lián)系客服咨詢。

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