什么叫停息掛賬？

《幫幫征信》專注信用卡逾期實際案例，停息分期，個性化分期，已為上千卡友解決負債問題。

停息掛賬是依據是《商業銀行信用卡監督管理辦法》第70條

商業銀行信用卡監督管理辦法

第七十條規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括：

（一）欠款余額、結構、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；

（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；

（五）雙方的權利義務和違約責任；

（六）與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見并簽署分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外；達成口頭還款協議的，發卡銀行必須留存錄音資料，錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。

條例解讀：

首先，“在特殊情況下”，什么是特殊情況？住院了、破產了、發生意外了等等，這些都屬于特殊情況。

其次，“確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力”，指持卡人無力償還欠款，比如欠銀行20000元，但是持卡人身上只有500元，每個月的工資也只有2000元，這就是欠款金額超出持卡人還款能力；

“且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議”，就是說要和銀行保持聯系，不能失聯，向銀行工作人員說明現目前自身的狀況(確實困難)，并向銀行表達你雖然失去了償還能力，但還是有強烈的還款意愿的；

最后，“個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年”，也就是說協商還款的最長期限只能是5年，就是出自《辦法》里面的這句話。

需要注意的是，上面所提到的“沒有還款能力但有強烈的還款意愿”并不是嘴上說說就可以的，需要提供實際的證明。如果一個人沒有還款能力，嘴上說著特別想還款，卻又一直不去找工作，你覺得銀行會同意停息掛賬來還款嗎？

所以，在申請停息掛賬前，你需要事先準備證據，證明你暫時沒有償還債務能力。比如：負債表，銀行流水，無工作證明等等，主要突出你的經濟能力，最重要的一點，還要證明你名下沒有什么財產。

除此之外，強烈的還款意愿也不是上下嘴唇一碰就說出來的，你要有實際的行動加以證明。比如，你已經逾期10000元。雖然短期無法還全款，但是你依然堅持每個月都還進500元。這樣的行為，會讓銀行覺得你并非惡意不還款，你還是有想把欠款還完的意愿的。

如果通過上面一通操作，銀行還是沒有答應給你停息掛賬，你可以通過各銀行的信用卡總部所在地的銀監局投訴該銀行不合理的行為，請求該銀監局接入協調。

協商還款的前提是你有穩定收入，如果自己申請不成功，經濟條件允許的情況下，可以委托專業的機構進行處理，畢竟專人做專事，效率還是比較高，這種方法完全可避免起訴和催收，但是前提是協商好后必須要按時還款，如果找不到的話，可以關注我們公眾號，聯系客服咨詢。

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