現(xiàn)在負(fù)債的人群越來越多，信用卡滿足很多年輕人提前消費(fèi)的需求，能夠做到先消費(fèi)后還款。但是很多人在還款是可能因?yàn)楦鞣N原因?qū)е逻€款能力不足，那么就導(dǎo)致逾期，為了使逾期對自己造成的影響小一點(diǎn)，可以申請停息掛賬，那么停息掛賬個(gè)人可以申請嗎？

停息掛賬是什么呢？

停息掛賬指的是持卡人因特殊情況不能如期歸還信用卡欠款或貸款，與銀行協(xié)商之后，由銀行暫停按期計(jì)息，并將欠款留后處理，俗稱個(gè)性化分期還款協(xié)議！通俗地說，停息掛賬就是錢先欠著，但是賬不會(huì)消除，以后接著還。要申停息掛賬，借款人首先需足以下條件

1、欠款金額超出還款能力

個(gè)性化分期不是所有人都能夠申請的，只有在負(fù)債較多，欠款金額超過償還能力范圍之內(nèi)的情況下才能夠申請。例如，如果欠款金額為10萬元，而月收入只有5千元，那么一期還完顯然是不可能的。

2、有積極的還款意愿和端正的態(tài)度

借款人在與銀行溝通的過程中，一定要表達(dá)出自己積極還款的意愿。如果銀行第一次沒有同意申請，也不要?dú)怵H。在后續(xù)的溝通中需要多與銀行交流，讓銀行看到自己的誠意和態(tài)度。

3、提供具有說服力的證明材料為了證明事情的真實(shí)性，借款人可以提供相關(guān)的證明材料以佐證。例如，經(jīng)營失敗的證明、身體不適的醫(yī)學(xué)證明、家庭突發(fā)變故的蓋章證明等等，只要是能夠證明你暫時(shí)無法還清貸款的材料即可。但是理由必須要合理。

其次我們在給銀行打電話進(jìn)行協(xié)商時(shí),重要的提問內(nèi)容！首先:很重要的提問是，你工號是多少?大家往下看跟大家介紹一下為什么要工號:你們催收每天打電話，導(dǎo)致我家人精神都不好了，老毛病又犯了，現(xiàn)在在住院，正好我有個(gè)親戚是律師，今天來看望的時(shí)候，知道我的情況后跟我說，像我這種情況直接可以分期還款的，可以這樣子跟對方說:“我是因?yàn)槟承┰蛴馄诹耍F(xiàn)在沒有能力還款了，根據(jù)《商業(yè)銀行卡片監(jiān)督管理辦法71條規(guī)定》在特殊情況下，確認(rèn)卡片欠款金額超過持卡人的還款能力，可以協(xié)商個(gè)性化分還款的啊，你們銀行沒有這個(gè)業(yè)務(wù)嗎?”1

那給大家分析下這個(gè)話術(shù)精髓，以下五點(diǎn)，細(xì)看，學(xué)會(huì)。就能協(xié)商成功!

①要工號，逼不得已走強(qiáng)制分期路線，投訴會(huì)影響這個(gè)工作人員;

②表明自己是有法律依據(jù)的，合法合規(guī);

③強(qiáng)調(diào)表明自己的情況是符合規(guī)定的;

④反問你們銀行沒有這個(gè)業(yè)務(wù)嗎?只要他說沒有這個(gè)業(yè)務(wù)就是違規(guī):@如果繼續(xù)推脫、拒絕，我們可以繼續(xù)反問他:“你是代表你們銀行的對吧？這句話可以坐實(shí)他違規(guī)。

銀行工作人員跟我們說有息分期，我們要想轉(zhuǎn)為停息掛賬分期呢?要怎么說呢?

①除了你們銀行以外我還欠了其他銀行的錢。還有網(wǎng)袋，私人借款，我現(xiàn)在想優(yōu)先處理你們銀行的逾期，你們這么高的利息我怎么還啊。

我之前跟某某銀行協(xié)商的時(shí)候他們都免除了違約金，還有利息也減免了，你能不能幫我申請下，利息和違約金就算了，我把本金分期還給你們可以嗎?畢竟欠你們的也不多，還起來壓力也小一點(diǎn)，我想一個(gè)個(gè)慢慢處理。

②要是銀行不同意，這么高的利息和違約金我真的沒辦法處理，要不你幫我申請下先掛賬停止催收可以嗎?催收已經(jīng)嚴(yán)重影響到我的生活，我先想辦法把其他的(只還本金)先還，然后我再努力多找?guī)追莨ぃ傧朕k法處理你們行，你看可以嗎?

那如果他們拒絕我們，我們該如何作答?

我給大家總結(jié)了一個(gè)通用的話術(shù)這里我怕有的朋友不了解，我給大家提煉下話術(shù)精髓，供大家參考。

1、表明優(yōu)先級，在眾多欠款中，我先考慮你們;

2、不管和其他行有沒有協(xié)商，都說有，有對比才有競爭;

3、不免息那只有等，優(yōu)先處理其他行;

4、表明還款意愿，我多找?guī)追莨?

5、別催收了，暴力催收違規(guī);

6、走投訴，強(qiáng)制分期。