如何選擇正規(guī)的債務(wù)優(yōu)化公司，我們自己可以和銀行直接協(xié)商嗎？

如何選擇正規(guī)的債務(wù)優(yōu)化公司，我們自己可以和銀行直接協(xié)商嗎？此篇真實解析給你看！

《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》第七十條：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議，個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

是信用卡逾期的人暫時無力償還的情況下，發(fā)卡行重新與持卡人達成協(xié)議，分期還款。通俗點說，就是一般逾期后銀行會要求負債人一次性還款，這時候經(jīng)過與銀行協(xié)商修改原來的還款計劃，重新制定分期協(xié)議，而且分期期間是免息還款的，免息還款就是還款過程中不再產(chǎn)生年費、利息和違約金。

原來產(chǎn)生的利息和違約金是不會減免的，仍然會和欠款的本金一起還的。如果銀行同意分期還款了，持卡人一定要按時還款，如果再次逾期，可能會受到更加嚴厲的催收，甚至會被銀行以信用卡詐騙的名義起訴。

但是停息掛賬也是有利弊的，優(yōu)點就是停止了利息，停止了催收，避免了被起訴，同時也減小了負債人的還款壓力。缺點就是你的征信上會一直有一筆逾期的記錄，只有結(jié)清欠款后5年才不會影響你買房和大額貸款（逾期記錄一直在征信上，只是貸款只查5年內(nèi)的征信情況），而且還清后這張信用卡不能使用了。

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如何自己去和銀行協(xié)商？

1、主動聯(lián)系銀行，線上溝通，符合條件的持卡人，可以直接打電話給發(fā)卡行客服，向客服說明自己非惡意逾期，并且告訴自己信用卡還不上的原因然后還要通過銀行認可。只要銀行認可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了

2、準備好你的材料，證明你負債的情況，（收入證明、征信報告、困難證明、負債截圖、信用卡或網(wǎng)貸逾期截圖、等等和公司或單位開具的收入證明等等、證明你有穩(wěn)定的還款能力、以及負債的證明材料）

3、你給到銀行一個合理的還款方案，（合理的方案就是結(jié)合自己實際情況，總不能兩萬讓銀行給你分60期吧，那銀行也是不會同意的）

4、認真去執(zhí)行你能得到不錯的方案，方案下來后一定要按時還款，避免造成二次逾期，再次逾期銀行會對你失去信任，很有可能還會被起訴。

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我們要知道對于協(xié)商停息掛賬，銀行的態(tài)度是怎樣的！

相信大家也聽過這么一句話，銀行只會給你錦上添花，而不會為你雪中送炭。銀行也是盈利性機構(gòu)，很多時候也是需要盈利的。所以申請停息掛賬比較困難，需要有特殊的原因才可能申請成功。

相比起來“個性化分期”還款，在信用卡逾期無法償還的情況下，經(jīng)確認債務(wù)金額超過自身能力，仍有良好的償還意愿的，可與發(fā)卡行平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。

綜上所述“停息掛賬”的要求條件比較苛刻，協(xié)商難度較大，相對“個性化分期”在信用卡逾期無法償還的情況下，經(jīng)確認債務(wù)金額超過自身能力，仍有償還意愿的，可與發(fā)卡行平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。

因此，大家可以嘗試去跟銀行溝通，但是溝通結(jié)果不盡人意，甚至是完全不同的，你有可能協(xié)商出來的結(jié)果和找專業(yè)法務(wù)協(xié)商的結(jié)果差不多，也有可能差別很大，會有首付、利息、本人面簽等附加要求，通過自己協(xié)商后多花幾萬的利息的情況不在少數(shù)。

所以你的決定代表接受最壞的結(jié)果，協(xié)商是一個不可逆的過程！如果你自己去協(xié)商過沒有成功，那么找了法務(wù)進行二次協(xié)商很可能協(xié)商不了，或者協(xié)商結(jié)果很不好。

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太麻煩了，對于自己協(xié)商沒信心！！

想找法務(wù)協(xié)商，不知道是真是假？？

如何去選擇靠譜的法務(wù)？？

如何確定協(xié)商結(jié)果是不是對自己最好的！！

以上是大多數(shù)負債人會擔心的問題，我們透過紛亂的市場，良莠不齊的真假宣傳等，就簡單的債務(wù)優(yōu)化本質(zhì)來分析：

1、和你談的銷售人員到底有沒有公司（法務(wù)團隊），推薦給你的是不是全職做此業(yè)務(wù)的銷售人員，還是中介拼縫的，服務(wù)費是不是有統(tǒng)一的價格表。

2、法務(wù)的公司是不是固定地址不常變化的（很多公司為了逃避麻煩不停更換地址）；公司對公賬戶有沒有問題（一定不要打私賬）；簽訂協(xié)商合同有沒有保障協(xié)商100%成功的條款；如果協(xié)商不成功是不是全額退服務(wù)費；協(xié)商合同中有沒有保密協(xié)議。

3、服務(wù)費多少真的不是做選擇的最重要因素，一定要知道自己要解決的是債務(wù)問題是和處理結(jié)果直接掛鉤的，可以說花幾百塊錢去處理和你自己不花錢去協(xié)商結(jié)果是一樣的，想省錢，就干脆點自己去協(xié)商。

4、有沒有售后是衡量一家公司最主要的標準，如果遇到交了錢人就跑路了，這只能是你選錯了人，而不是做這個都是騙子。

有售后的公司一定會考慮你的處理結(jié)果會不會給公司帶來更多的客戶和轉(zhuǎn)介紹，從而盡可能給顧客驚喜（比如減免已經(jīng)產(chǎn)生的罰息），所以你在初次咨詢時千萬不要不停問服務(wù)費是多少，這不是買賣東西，價格合適就買了，處理是不可逆的過程如果處理好了大家都開心，處理不好受傷的只有你自己，你需要的是能真正幫到你的人，而不是收了你點錢跑路也不怕的人！！

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