信用卡逾期怎么協(xié)商分期還款了？該如何和銀行溝通？

相信大部分朋友們都應(yīng)該知道，信用卡逾期之后可以協(xié)商個(gè)性化分期，最長(zhǎng)可以分5年60期。但是很多朋友們?cè)跍贤ㄟ^(guò)后，對(duì)方都告知沒(méi)有政策或者不符合分期的條件。今天我詳細(xì)分享下協(xié)商的方式方法，如何盡快拿到結(jié)果！

在協(xié)商之前我們需要對(duì)自己的欠款做出規(guī)劃，就是根據(jù)自己的欠款平臺(tái)、欠款金額、每個(gè)月的還款能力，能協(xié)商到一個(gè)什么樣的方案。比如:有沒(méi)有首付？分期是否需要息費(fèi)？是否可以減免？大概減免多少？最長(zhǎng)可以分到多少期？自己的還款能力是否可以支持所有的平臺(tái)協(xié)商分期？規(guī)劃的好處就是心中有數(shù)，有個(gè)目標(biāo)去協(xié)商，而且也知道平臺(tái)的底線在哪？可以為自己爭(zhēng)取到最大的利益，也不至于被套路忽悠了。如果還款能力有限的前提下，優(yōu)先處理哪些平臺(tái)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

協(xié)商個(gè)性化分期詳細(xì)話術(shù)與步驟:

第1步：撥打信用卡客服熱線查詢當(dāng)前欠款金額、利息和違約金等情況。如果說(shuō)信用卡已經(jīng)做過(guò)賬單分期，需將金額和利息計(jì)算在內(nèi)！

第2步:可以詳細(xì)說(shuō)明下自己逾期的特殊原因，（投資失敗、生病住院、失業(yè)下崗、懷孕、前兩年大環(huán)境影響等等。大家如實(shí)說(shuō)明就可以了，這個(gè)沒(méi)必要胡編亂造，但是大家在說(shuō)自己特殊原因的時(shí)候可以把自己說(shuō)得稍微慘點(diǎn)。不管哪個(gè)平臺(tái)協(xié)商的核心就是訴苦賣慘，把自己說(shuō)慘點(diǎn)沒(méi)有壞處的）并向客服表達(dá)歉意，自己并非是惡意不還，只不過(guò)是真的遇到困難了。

第3步：說(shuō)完自己逾期的原因之后，這個(gè)時(shí)候就可以來(lái)說(shuō)說(shuō)關(guān)于催收方面的事了，你們第三方一天對(duì)我進(jìn)行多次的電話催收和短信騷擾，在我沒(méi)有失聯(lián)的情況下聯(lián)系我的家人朋友，每天對(duì)我進(jìn)行威脅恐嚇。對(duì)我的生活造成了嚴(yán)重的影響，這種行為已經(jīng)嚴(yán)重違反了催收自律公約。我要投訴，要求他們立刻停止違規(guī)催收。

第4步：借著投訴的名義，順便提出個(gè)性化分期的訴求。我并不是故意不還，我也沒(méi)想的要逃避。之前確實(shí)因?yàn)橐恍┨厥馇闆r，連生存都是問(wèn)題了，沒(méi)有償還的能力。希望你們后續(xù)不要再這么瘋狂地催收了，我目前還是有很強(qiáng)的還款意愿的。雖然說(shuō)一次性結(jié)清有點(diǎn)不現(xiàn)實(shí)，但是我可以分期慢慢還得。現(xiàn)在我的工作穩(wěn)定了，每個(gè)月收入4000，除去生活的一些必要支出，我還可以拿出500左右來(lái)用于協(xié)商還款。這個(gè)事一直拖的也不是個(gè)事，你們想要讓我一次性還真的不可能的，所以我只能每個(gè)月給你們還點(diǎn)了。

第5步:這里的收入和還款能力就是前邊給大家規(guī)劃的那個(gè)方案，我們剛開(kāi)始去協(xié)商一定要把自己的要求壓到最低，不管你欠款多少，一開(kāi)始所有的方案都按照本金分60期去談，這樣最后才能談成你理想的方案了。

第6步:當(dāng)你說(shuō)完分期的訴求之后，客服肯定也不是立馬會(huì)同意的。對(duì)方會(huì)告知我們沒(méi)有這么個(gè)政策，或者直接告訴你幾個(gè)工作日后會(huì)有貸后給你回電溝通。面對(duì)客服告知沒(méi)有分期的政策，那么你就可以質(zhì)問(wèn)對(duì)方:你的工號(hào)是多少？姓名？是你這沒(méi)有政策還是官方?jīng)]有政策了？你不知道信用卡監(jiān)督管理辦法70條的規(guī)定么？客服要轉(zhuǎn)接貸后，你直接就告訴對(duì)方，我知道你們的貸后就是催收，他們只會(huì)各種威脅恐嚇我，讓我一次性還款，不會(huì)給我分期的方案，我只接受和你們官方溝通。當(dāng)你說(shuō)完這些訴求之后，客服就會(huì)備注，下次給你回電的就是官方協(xié)商專員。

第7步:協(xié)商專員回電之后，初步會(huì)給到你一個(gè)不太好的方案。可能讓你先還30%左右的首付，或者分期不減免還會(huì)帶手續(xù)費(fèi)。這個(gè)方案肯定是與我們的理想方案相差甚大，這個(gè)時(shí)候就需要我們與專員再次溝通了，重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)自己的收入情況、還款能力，確實(shí)是超出自己的能力了。

第8步:如果客服還是拒絕你的訴求，這個(gè)時(shí)候就可以說(shuō)我目前有多家欠款，除了你們的還有某安、某信、某商、某發(fā)，而且都正協(xié)商分期了。他們有的給我本金分期，有的正溝通著了，我的還款能力有限，不可能同時(shí)都處理完，所以誰(shuí)給我的政策好我就優(yōu)先處理誰(shuí)家的了。麻煩你們后續(xù)也不要對(duì)我進(jìn)行催收了，等我有能力了我會(huì)第一時(shí)間來(lái)找官方協(xié)商還款的。

第9步：方案協(xié)商好后，簽訂還款協(xié)議，開(kāi)始正式還款。大多數(shù)銀行協(xié)商還款方案以錄音為依據(jù)，四大行、光大部分需要去線下網(wǎng)點(diǎn)面簽，還有部分需要簽訂電子協(xié)議，比如中信、廣發(fā)等，大家根據(jù)客服的要求操作即可！

友情提醒:協(xié)商還款后，請(qǐng)務(wù)必按時(shí)還款。若再次違約，銀行可能會(huì)起訴。請(qǐng)珍惜談判機(jī)會(huì)，按時(shí)還款，不再失信。

以下分享幾點(diǎn)大家經(jīng)常容易踩的坑:

1.許多人一打通電話就說(shuō)我要協(xié)商個(gè)性化分期，這樣很容易被直接拒絕。協(xié)商如果真的那么容易，大家都拿到結(jié)果了，也不會(huì)有這么多的債務(wù)知識(shí)博主每天在自媒體平臺(tái)分享協(xié)商干貨了，因此需要靠門(mén)檻來(lái)篩選逾期客戶！

2.不要一上來(lái)就說(shuō)你要分多少期，銀行不是你家開(kāi)的，你想分多少期就分多少期。你應(yīng)該著重說(shuō)明你的還款能力來(lái)引導(dǎo)客服給你想要的期數(shù)。

3.不要一開(kāi)始就找錯(cuò)人，去找第三方催收協(xié)商，如果這樣你只會(huì)不斷地被套路和忽悠。

4.協(xié)商需要逾期三天后才能開(kāi)始協(xié)商的，而且并不是說(shuō)都是停息可以分到最長(zhǎng)60期的，有得分期需要息費(fèi)，有得欠款金額低壓根做不到60期。

個(gè)人建議大家信用卡逾期后，積極協(xié)商處理，協(xié)商成功以后徹底停催挺訴的。自己也可以安心工作，家人也不會(huì)因此被打擾。如果說(shuō)拖到被起訴之后，那么我們將完全沒(méi)有協(xié)商的主動(dòng)權(quán)了。本來(lái)有些費(fèi)用都可以談減免甚至可以直接本金分期的，但是如果被起訴那么只能自己全部承擔(dān)了！當(dāng)然如果說(shuō)沒(méi)有能力協(xié)商的朋友哦們，我們也不要整天恐慌害怕，順其自然就好，不要失聯(lián)，隔段時(shí)間也可以主動(dòng)和官方進(jìn)行報(bào)備下！希望大家都可以早日拿到結(jié)果，都可以早日翻身上岸！