信用卡辦完停息掛賬之后還能用嗎？

信用卡逾期不還會有什么影響?

1、產(chǎn)生罰息和違約金

銀行信用卡逾期還不上，首先是借款人違約，根據(jù)合同是要承擔(dān)較高的罰息或違約金，加重債務(wù)負擔(dān)。

2、產(chǎn)生不良信用記錄

信用卡逾期多次還會被人民銀行“個人征信系統(tǒng)”納入黑名單，在全國征信系統(tǒng)中留下“信用污點”，這個“污點”不容忽視，它會影響申請各類貸款、上保險等。

3、成為失信被執(zhí)行人

欠款本金不超過5萬元，如果銀行向法院提起民事訴訟，法院受理后，會判決持卡人還款。若還是不還，可能會被列入失信被執(zhí)行人，不僅你會被限制高消費，還會對工作、上學(xué)、出國產(chǎn)生影響，到那時，追悔莫及。

4、承擔(dān)刑事責(zé)任

如果惡意逾期不還，超過規(guī)定限額或期限，會被定性為“惡意透支”。欠款本金達到5萬，經(jīng)銀行多次有效催收仍不還款的，銀行可能會以信用卡詐騙罪報案，公安機關(guān)會立案偵查，確認情況屬實，會由檢察院向法院提起公訴，這種情況需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

逾期了怎么辦？卡片逾期后利息違約金，滯納金是利滾利的，一次還清沒能力，但又有償還意愿，可以和銀行平等協(xié)商，這是唯一可以上岸的路，

很多朋友會發(fā)出疑問，為什么同樣的情況下與銀行協(xié)商，有的人就可以成功分期，而有的人總是難以成功。到底里面的訣竅是什么？

銀行不給辦理停息掛賬或者免除利息的原因

第一種原因是情況不夠嚴重（由貸后管理部門跟進處理）：銀行風(fēng)控系統(tǒng)根據(jù)實時資質(zhì)及銀行政策進行權(quán)衡后，如果發(fā)現(xiàn)逾期情況不嚴重，在可控范圍之內(nèi)。而且風(fēng)控系統(tǒng)判斷持卡人仍有償還能力，所以作出不分期、不免除息費的決定，用以保證回款率及銀行的業(yè)務(wù)利潤；

第二種原因則是情況過于嚴重（由第三方機構(gòu)跟進處理）：綜合評估持卡人的各項資質(zhì)后，銀行認為有必要委托第三方催收機構(gòu)進行貸后管理而移交客戶。而第三方機構(gòu)為了回款后的傭金收入，往往會拒絕分期。

協(xié)商前必做的法律風(fēng)險自檢

首先確定是否欠款為信用卡。現(xiàn)階段只有信用卡可以入刑，其余欠款均無須負擔(dān)刑事責(zé)任，無論金額大小（如財智金、圓夢金、小額貸款等）。如果信用卡單卡欠款本金不超過5萬元，則無須擔(dān)心。如果單卡超過5萬元，抓緊還款到5萬元以內(nèi)。

什么是債務(wù)重組？能為信用卡逾期客戶能解決哪些問題？

通過債務(wù)人的委托，為借款人處理信用卡逾期問題，并與銀行達成新的還款分期付款計劃或減少一次性還款。

減少借款人應(yīng)償還或支付的還款資金和利息，或減緩貸款期限。

借款人從過度債務(wù)中解放，必要時形成新的貸款合同。

確保借款人的生活、工作不受干擾，保護合法財產(chǎn)。

小建議：如果信用卡還款困難或逾期朋友，貸款越多，逾期催款折磨，罰款利息越高，應(yīng)盡快整理債務(wù)，盡快擺脫債務(wù)。

不良記錄何時消除？

01通過個人信用異議申請消除

由于系統(tǒng)問題或是其他原因，非本人，非惡意欠款的，可以通過個人信用異議消除不良信用記錄。修改申請15個工作日即可辦理。異議申請需要本人或者委托他人到中國人民銀行征信中心、或者到所在地的人民銀行、或者向我社發(fā)卡機構(gòu)提出。征信中心或者是我社發(fā)卡機構(gòu)在接收到異議申請后，會立即進行核查。如果發(fā)現(xiàn)錯誤會及時更正，并在15個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

02一般情況下，五年后才會消除

《征信業(yè)管理條例》第三章第16條規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當予以記載。