民法典關于信用卡逾期利息違約金的規定_民法典關于信用卡逾期利息違約金的規定有哪些

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文章目錄列表:

1.2022年無力償還信用卡新政策
2.2021年信用卡逾期新政策
3.民法典信用卡逾期規定
4.信用卡逾期利息和違約金是怎么計算的？

2022年無力償還信用卡新政策

信用卡逾期國家政策規定有用違約金替代滯納金；提高信用卡的量刑標準；最低還款額設置為可低于百分之十；最低金額還款計入信用卡的提現的范圍；無利息期可能會超過60天等。

無力償還信用卡的政策如下：

1.違約金代替滯納金：新的信用卡法規實施后，逾期產生的滯納金將被違約金所取代。雖然兩者的收費標準均為低于最低還款金額未付部分的5%，但違約金將防止利潤滾動。

2.提高信用卡量刑標準：如果信用卡逾期，可能會被追究刑事責任，尤其是惡意透支信用卡，構成信用卡詐騙，然后被逮捕入獄。新的信用卡逾期法規將這一量刑標準從1萬元提高到5萬元。

3.最低還款額或低于10%：新的信用卡規定出臺后，銀行的最低還款金額不一定是10%，具體金額由銀行自己決定。目前，大多數銀行仍將最低還款金額定為10%，有的是5%，甚至更低。

4.設定透支利率的上下限：過去，信用卡的日利率超過免息期為0.05%，而新規則對透支利率設定上下限，上限為日利率0.05%，下限為0.7倍，一般在0.035%-0.05%之間。

5.無息期或超過60天：過去，信用卡的免息期至少為20天，最長不超過56天。但新規實施后，部分銀行的免息期可達60天，相當于兩個月免費的使用信用卡，對持卡人來說是一件好事。

6.最低還款金額計入信用卡直接提現：過去，信用卡提款不需要一次性還款，但新規定規定，當月提款金額將進入當月最低還款金額，必須一次性還款，否則將逾期。這增加了持卡人的還款壓力，因此不要輕易提取現金。

法律依據：

《民法典》第六百六十七條，借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

《民法典》第六百六十八條，借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

《民法典》第六百六十九條，訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

《民法典》第六百七十條，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

《民法典》第六百七十一條，貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。借款人未按照約定的日期、數額收取借款的，應當按照約定的日期、數額支付利息。

《民法典》第六百七十二條，貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表或者其他資料。

《民法典》第六百七十三條，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

2021年信用卡逾期新政策

信用卡違約金的法律規定有以下：

1、信用卡沒有按期還款違約后，違約金的支付相關問題，在信用卡持卡人即借款人與貸款銀行之間，屬于借款合同關系，借款人應當按照貸款合同約定的期限償還本金和利息；

2、未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。銀行信用卡違約金的收費標準一般是最低還款額未還部分的5%，收費方式為一次性收取。

信用卡違約金影響征信嗎

信用卡違約金是影響征信的。只有信用卡逾期還款的情況下，銀行才會收取違約金。信用卡逾期以后，銀行會按照逾期天數來收取逾期罰息，在還清欠款的時候，除了要歸還賬單的金額，逾期的罰息也要一并歸還，罰息沒有還清，仍舊會算用戶逾期。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第五百七十七條

當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

第五百八十二條

履行不符合約定的，應當按照當事人的約定承擔違約責任。對違約責任沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，受損害方根據標的的性質以及損失的大小，可以合理選擇請求對方承擔修理、重作、更換、退貨、減少價款或者報酬等違約責任。

民法典信用卡逾期規定

1、可延長還款期限

根據新規，在持卡人確定自己無力償還當前賬單的情況下，持卡人可以聯系銀行，雙方進行協商還款。在協商還款中，如果持卡人有還款意愿但是沒有還款能力，可以最長選擇60期的分期還款，也就是5年的時間。

2、關于催收

民法典最新規定中，對于信用卡的催收也作了明確的規定。從2021年的3月份開始，軟暴力催收即將入刑。軟暴力催收泛指很多催收行為，播放哀樂、爆通訊錄、騷擾持卡人的家人或朋友等，都屬于軟暴力催收。

3、關于違約金

在民法典新規中，將信用卡逾期產生的滯納金更改為違約金。收取標準是低于最低還款額未還部分的5%，從逾期的第二天開始進行計算。在收取違約金以后，就不會再另外收取利息了。

4、提高量刑標準

根據民法典信用卡逾期最新規定，信用卡逾期量刑標準已經由以前的1萬元提高到了5萬元，也就是說單個銀行逾期金額超過5萬元以上，是需要承擔刑事責任的。如果欠款金額不足5萬元的話，持卡人大概率承擔的是民事責任。

法律依據

《中華人民共和國民法典》第六百七十六條 借款人逾期返還借款的責任借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

信用卡逾期利息和違約金是怎么計算的？

信用卡逾期規定如下：

1、違約金取代滯納金；

2、信用卡量刑標準提高；

3、最低還款額或低于10%；

4、透支利率設定上下限；

5、免息期或超60天；

6、信用卡取現計入最低還款額。

信用卡逾期了無力償還怎么辦

1、申請協商分期。對于還不上的用戶，銀保監會給予申請個性化分期的權利。可以找對應的銀行提出申請，將當前的逾期欠款分期償還；

2、每月償還部分金額。表明自己并非惡意逾期，可避免銀行以資金詐騙的罪名對用戶進行起訴；

3、找親友幫助。可避免因逾期時間過長導致的債務增加。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十六條

信用卡詐騙罪有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊罪盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

首先大家需要明白逾期費用分兩方面：違約金+罰息（其中違約金按賬單的周期計算，罰息則按日計息，還款時一并收取。）

舉個例子：逾期本金總共18000元，最低還款額1800元。

1、計算違約金：

違約金 = 賬單最低還款額未還部分 × 5% ×18 ≈1800 × 5%×18 ≈1620元

（最低還款額 = 預借現金交易本金（取現）及利息 + 服務雜費 + 賬單剩余金額的10%（或其他比例） + 未償還的上期最低還款額）

2、計算罰息：

未清償罰息金額 = 16000 × 540天（18月按540天算）×0.05% =4320元

法律依據：

1.對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。

2.取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。

發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

3.貸記卡（信用卡）透支按月記收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。

4.違約金：各大銀行的違約金基本是按照“持卡人每期最低還款額未還清部分的5%”進行收取；同時，針對不同類型的信用卡、不同類型持卡人，一般還會有一個“最低起步價”。

一、有約定的，從其約定，但是不能超過因違約行為造成的實際損失的百分之三十。

二、沒有約定的，以因違約行為造成的實際損失為準計算。

《民法典》第五百七十七條 當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。