國有銀行和商業(yè)銀行信用卡逾期有什么不同

大家好！今天讓小編來大家介紹下關(guān)于國有銀行和商業(yè)銀行信用卡逾期有什么不同的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.信用卡逾期上征信有什么影響
2.銀行貸款和信用卡逾期哪個嚴(yán)重
3.信用卡逾期時間長了會有什么后果
4.信用卡逾期未還款有什么后果？

信用卡逾期上征信有什么影響

信用卡逾期征信主要有兩個影響：

1、信用卡逾期將導(dǎo)致持卡人征信記錄不良，影響持卡人日后申請和使用信用產(chǎn)品；

2、信用卡逾期可能被起訴。如果持卡人的信用卡出現(xiàn)大額逾期、長期不還款的情況，可能會被銀行起訴。

1）信用卡具有先消費后還款的特點，不僅給我們帶來了很多便利，也幫助很多缺錢的人進(jìn)行了資金周轉(zhuǎn)?？梢哉f好處多多。然而，許多人一直因?qū)π庞每ㄒ?guī)則缺乏了解而苦惱。當(dāng)我們使用信用卡時，最重要的是不要忘記還款。有些人可能真的沒錢，有些人真的忘記了。但是，無論如何，對于銀行來說，都是統(tǒng)一對待的。一旦持卡人逾期，就會上報央行征信系統(tǒng)，影響您貸款買房買車。您無法處理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，甚至無法購買機票或動車票。

2）逾期還款的背后，隱藏著高昂的費用，如滯納金、違約金等。這不是一筆小數(shù)目，會給持卡人帶來額外的負(fù)擔(dān)。避免這些問題的最好方法是按時還款。現(xiàn)在越來越多的人開始關(guān)注征信記錄，“征信”就顯得尤為重要。所有的不良記錄都會伴隨著你。信用不好的人處處受限，信用好的人做任何事都更有可能成功。央行個人征信系統(tǒng)記錄5年內(nèi)個人貸款和信用卡使用記錄，是銀行審核信用卡申請人的重要依據(jù)。

3）中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會新版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定如下：發(fā)卡行應(yīng)向持卡人明確利息計算規(guī)則，提供還款“時差”，增加還款提示。時間過時了。如果持卡人未能在賬單日之前按時還款，將不會立即產(chǎn)生利息。銀行會給你幾天的寬限期。持卡人在這幾天內(nèi)還款不會有任何影響，就像按時還款一樣。但是，如果超過寬限期，銀行不僅會向您收取利息，還會報告您的逾期記錄，給您的個人征信調(diào)查留下污點。但是，每家銀行的具體政策也不同。其中一些有很長的寬限期，可以達(dá)到幾天。使用信用卡的用戶必須了解使用您信用卡的銀行有幾天的寬限期，以便做好準(zhǔn)備。

銀行貸款和信用卡逾期哪個嚴(yán)重

貸款風(fēng)險分類逾期180天劃入次級的規(guī)定是由《貸款通則》規(guī)定的。

根據(jù)《貸款通則》第四十七條貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類。貸款人應(yīng)當(dāng)及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據(jù)逾期天數(shù)將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進(jìn)行統(tǒng)計，并作為貸款質(zhì)量分類的重要參考指標(biāo)。對零售貸款應(yīng)比照上述規(guī)定對逾期天數(shù)作更細(xì)致的劃分。

信用卡逾期時間長了會有什么后果

一、貸款和信用卡逾期哪個嚴(yán)重 信用卡逾期和貸款逾期都很嚴(yán)重，需要承擔(dān) 以下法律后果：

1、產(chǎn)生逾期利息和違約金。

2、被銀行催收。

3、如果被銀行起訴，需要承擔(dān)訴訟費。

4、產(chǎn)生不良信用記錄。持卡人逾期將被記 入不良信用記錄， 這將影響持卡人日后辦理借貸 業(yè)務(wù)、 銀行業(yè)務(wù)等各種業(yè)務(wù)辦理， 而在國內(nèi)任何 一家商業(yè)銀行均可查到持卡人的信用報告。 5、情節(jié)嚴(yán)重的， 需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

二、信用卡逾期和貸款逾期有什么區(qū)別

1、催收的方式和頻率不同 這里是指剛逾期不久的催收，在信用卡逾期 后， 三個月是由銀行的內(nèi)部人員進(jìn)行催收的， 催 收的頻率很低， 最多的時候銀行催收的電話一天 不能超過三個，大多數(shù)的時候， 銀行的催收部門 只要是在三個月內(nèi)有兩次以上的有效催收就算是 符合銀行的催收條款了， 而且在催收的過程中， 銀行的催收人員會注意自己的言行舉止， 不會出 現(xiàn)一些違規(guī)的行為。

但是網(wǎng)貸平臺不一樣，網(wǎng)貸的催收人員每天 都會打無數(shù)個電話，而且大多數(shù)的時候還是使用 一些特殊的軟件，打的是網(wǎng)絡(luò)電話，也不好舉報 反饋， 同時由于網(wǎng)貸平臺良莠不齊，催收人員的 違規(guī)現(xiàn)象也特別嚴(yán)重。

2、逾期的寬限度 網(wǎng)貸平臺只要是一超過還款的期限日就算是 逾期， 開始算利息和違約金的。而銀行的話， 對 于逾期有著一個寬限時間額度，一般只要在逾期 兩到三天內(nèi)及時還清欠款就不會有很大的問題， 這對于一些由于一時疏忽， 造成未能及時還款的 人來說是非常友好的。

3、 還款的方式不同 一般銀行還款要么直接去銀行， 要么通過銀 行卡真接還款， 這種還款方式一般都有很大的還 款保障。 但是網(wǎng)貸平臺不一樣， 還款的方式五花八 門， 對公還款、 微信支付寶轉(zhuǎn)賬、掃碼支付等 等， 這些方式有很大的還款風(fēng)險。

4、征信 銀行和網(wǎng)貸不同，所有的銀行只要逾期就會 影響到個人的征信。當(dāng)然，不是說網(wǎng)貸逾期對征 信逾期沒有影響，只是說沒有信用卡逾期嚴(yán)重。同時對于信用卡來說，網(wǎng)貸最多算是金額糾 紛， 但是如果是銀行卡的話，嚴(yán)重的可以會陷入 刑事糾紛中。

5、利息 信用卡的年化率都是比較穩(wěn)定和合理的，一 般都是十幾個點左右。 而網(wǎng)貸卻不一樣了， 利息都是比較高的，相 對來說是銀行利率的兩倍左右，非常的恐怖，大 家在生活中還是要盡量地遠(yuǎn)離網(wǎng)貸。 信用卡和貸款只要發(fā)生逾期的行為， 都會對 個人造成不利的影響，不僅要支付高額的i罰息和 違約金，個人的信用上也會留下不良的逾期記 錄， 逾期的時間超過了三個月以上， 催收多回辦 卡人都沒有歸還欠款，辦卡人就會被起訴，嚴(yán)重 的會被追究刑事責(zé)任。

法律依據(jù)

《刑法》

第196條：有下列情形之一，進(jìn) 行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有 期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰 金； 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以 上10年以下有期徒刑， 并處5萬元以上50萬元以 下罰金：數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié) 的， 處10年以上有期徒刑或者無期徒刑， 并處5 萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（1） 使用仿造的信用卡的；

（2） 使用作廢的信用卡的；

（3）冒用他人信用卡的；

（4） 惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有 為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且 經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為。

《最高人民法院、 最高人民檢察院關(guān)于 辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干 問題的解釋》

第6條： 有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng) 認(rèn)定為刑法

第196條第二款規(guī)定的“以非法占有為 目的”：

（1）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸 還的；

（2）肆意揮霍透支的資金 ，無法歸還的：

（3）透支后逃匿、改變****， 逃避銀 行催收的；

（4）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)， 逃避還 款的；

（5） 使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動 的；

（6） 其他非法占有資金， 拒不歸還的行 為。

信用卡逾期未還款有什么后果？

清楚信用卡逾期后果：逾期會不會影響申請其他貸款？

逾期信用卡賬單是很常見的情況，但是許多人不清楚逾期會對未來申請其他貸款產(chǎn)生什么影響。實際上，信用卡逾期會嚴(yán)重影響個人的信用記錄，從而可能導(dǎo)致在申請其他貸款時面臨一系列困難和不利條件。

逾期信用卡賬單會直接影響信用評分，信用評分是銀行和金融機構(gòu)評估一個個人信用風(fēng)險的重要指標(biāo)。在逾期后，信用評分往往會受到負(fù)面影響，這意味著個人的信用記錄將受到損害。這對于申請其他貸款而言是一個很大的障礙，因為銀行和金融機構(gòu)很可能認(rèn)為逾期人士具有較高的信用風(fēng)險，從而可能拒絕其貸款申請或者要求更高的利率和抵押品。

同時，逾期信用卡賬單也可能在個人信用報告中留下記錄，這對于未來申請貸款也是一個不利因素。信用報告是包含個人信用歷史的文件，其中包括逾期記錄、違約信息等。這些記錄對于銀行和金融機構(gòu)來說是非常重要的參考依據(jù)，因此逾期信用卡賬單可能會在報告中留下負(fù)面記錄，影響到后續(xù)貸款申請的通過。

對于已經(jīng)逾期的情況，有一些應(yīng)對和解決方案可以采取。首先，應(yīng)該盡快還清逾期款項，以減少對信用評分造成的負(fù)面影響。其次，與信用卡發(fā)行機構(gòu)或銀行進(jìn)行溝通，尋求延期還款、分期付款等靈活解決方案。同時，建議制定合理的財務(wù)計劃，合理管理信用卡使用和還款，并確保按時付款以維護(hù)良好的信用記錄。

生成的相關(guān)標(biāo)題和解決方案如下：

一、信用卡逾期后果

有的人信用卡透支后惡意欠款，甚至注銷信用卡，以為銀行不會找到自己。這種想法簡直太天真了。如果是存心想要不還款，不但貸款買房買車受限制，出國、找工作、甚至自己的配偶的信用都將會受到影響，并且在個人的誠信檔案中永遠(yuǎn)記錄。

刑法關(guān)于信用卡犯罪有這樣的規(guī)定：超過規(guī)定限額或期限透支，并且發(fā)卡行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，定性為惡意透支。惡意透支1萬以上10萬以下，認(rèn)定為數(shù)額較大，處5年以下有期徒刑或拘役；10萬到100萬，數(shù)額巨大，處5年以上10年以下徒刑。

如果銀行走法律程序，對持卡人起訴，法院會依法判決，若是銀行提起了刑事訴訟，而持卡人確定位惡意透支，達(dá)到一定數(shù)額，將會蹲牢房。

二、信用卡一旦逾期不還，銀行將會對你做這些動作

1、短信催收：主要針對早起持卡人出現(xiàn)的逾期還款行為，一般為逾期7-15天，短息主要起提醒功能。

2、電話催收：主要針對超過30天且超過一個賬單以上的逾期行為，進(jìn)行電話提醒還款。

3、上門催收：主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。

4、法院起訴：主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進(jìn)行起訴還款。

5、外包催收：主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進(jìn)行打包，折價給外包催收公司，負(fù)責(zé)進(jìn)行逾期欠款催繳。

三、如果逾期，持卡人怎么進(jìn)行補救呢？

1、最好繼續(xù)使用這張卡

逾期后，最好的辦法是繼續(xù)使用此卡，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負(fù)面記錄，一般24個月后就會產(chǎn)生新的信用記錄這樣記錄刷新后個人信貸等等都不會受到影響。

2、千萬別跑路，認(rèn)為沒事

長期逾期，信用卡會利滾利并且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認(rèn)定你惡意透支，會報警。

3、無力還款需及時說明

如果因為失業(yè)或者疾病導(dǎo)致無力按時還款，在最后還款期限到來之前，陳述自己經(jīng)濟狀況，申明自己并非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優(yōu)惠。具體還有以下幾種辦法可以嘗試：

1）申請往后延遲幾天還

找一個合理的理由，提前幾天主動打電話給客服申請延遲幾天，一般是可以的。但千萬別自己拖延。很多人聽網(wǎng)上亂說什么有幾天寬限期，這很容易把自己征信弄出問題。

2）申請賬單分期

申請賬單分期，雖然可以緩解短時間的還款壓力，但是，也需要支付分期手續(xù)費。適當(dāng)?shù)馁~單分期對于提額養(yǎng)卡都是有一定幫助的。賬單分期最好拿出30%左右的額度分期，如果分得過低，銀行賺不到錢；分得過高，銀行會感覺我們沒有錢，30%是最好的一個黃金比例！

如果實在短時間資金周轉(zhuǎn)困難，那就多拿點金額分期，可能會多付出一定利息！

3）最低還款

最低還款，也能在一定程度上緩解短時間的還款壓力。但是，銀行是按全額計息，最低還款利息非常高。不到萬不得已，千萬別這么干。

4）中介代還

找中介代也是目前很多人常用的一種方式。不過這種做法很容被銀行降額封卡。小編使用一個自動還款軟件，目前使用一切正常，甚至有朋友反應(yīng)還提額了。

4、最好全額還款并說明

如果由于平時的大意導(dǎo)致忘記還款，發(fā)現(xiàn)逾期后一定要盡快全額還款，最好是全額，因為全額還款后打電話給銀行說明并非惡意欠款請求消除逾期記錄勝算最大。

使用信用卡，養(yǎng)成這些好習(xí)慣，能為自己帶來更大便利！

既然銀行不會輕易修改規(guī)定，持卡人就需要注意自身的用卡習(xí)慣，做到合理、合規(guī)用卡：

1）合規(guī)辦卡：通過正規(guī)渠道辦理信用卡，明晰信用卡條約。

2）按時還款：按時歸還信用卡透支額度，盡量不要拖延還款。

3）堅決不要有惡意透支想法：切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。

4）及時告知：當(dāng)個人信息變動，及時告知銀行變更，假如不再使用信用卡，也要及時辦理注銷手續(xù)。

四、信用卡逾期不良信用記錄什么時候會消除？

1、通過個人信用異議申請消除不良信用記錄。

由于系統(tǒng)問題或是其他元，非本人惡意欠款的，可以通過個人信用異議消除不良信用記錄。修改申請15個工作日即可辦。異議申請需要本人或委托人到中國人民銀行征信中心或所在地的人民銀行或商業(yè)銀行提出。征信中心或商業(yè)銀行在接受異議申請后，會立即進(jìn)行核查。如果發(fā)現(xiàn)錯誤及時更正，并在15個工作日內(nèi)給予答復(fù)。到規(guī)定的15個工作日后，可以到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行領(lǐng)取回復(fù)函。

2、一般情況下，五年后才會清楚。

《征信管理條例》第三章第16條規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主題可以對不良信息做出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。