揭秘？為什么POS機會套碼跳碼

“卡友們都知道信用卡刷卡一般是通過pos機實現(xiàn)的，但是有些卡友小白并不知道有些商戶的pos機并不安全，有些商家為了自身利益，使用跳碼或者套碼的pos機來給客戶刷卡。有些細心的卡友在刷卡消費后會發(fā)現(xiàn)，消費單上顯示的消費商戶與自己實際消費的商戶根本對應不上。這里就存在商家pos機套碼跳碼的現(xiàn)象。今天便為大家講解信用卡刷卡套碼跳碼的有關事項。”

01首先了解一下MCC碼

MCC（MerchantCategoryCode）碼，也稱商戶類別碼。由收單機構為簽約商戶設置，用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務范圍和行業(yè)歸屬，是判斷境內(nèi)跨行交易商戶結算手續(xù)費標準的主要依據(jù)；也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告，銀行卡業(yè)務風險管理和控制的重要基礎數(shù)據(jù)之一。

卡友在刷卡后都會有一張消費單，上面有一串商戶編碼，由15位數(shù)字組成。今天我們要談到的是第八位到第十一位數(shù)字，這四位數(shù)字便是MCC碼。

首先介紹一些除標準類外的MCC碼：

02什么是POS機套碼

套碼就是商家辦理的低費率pos機，套用真實營業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼。利用低費率的操作，達到節(jié)省手續(xù)費支出的目的，說到底就是商家為了自己的利益做出的一些手段。

這里舉個例子，一家娛樂場所的pos機，客戶刷卡時正常的費率是0.6%，也就是說客戶刷卡消費10000，商家應當支出60的手續(xù)費。利用套碼pos機后，可以把費率降到0.38%，甚至更低。別看10000消費的費率只有60，一些生意火爆的娛樂場所，一個月下來，按正常的手續(xù)費支出，可以達到十萬元或者更高。所有有些娛樂場所的小票上總會出現(xiàn)一些莫名其妙的消費商戶。

02什么是POS機跳碼

跳碼跟套碼類似，也都是商戶為了自己的利益采取的一種手段，它不同于套碼的是，跳碼是指從一個商戶類型跳到另一個商戶類型，這種一般是通過后臺技術，在支付公司的操作下實現(xiàn)變造。前面的MCC碼在這里就充分體現(xiàn)出來，跳碼會將手續(xù)費為標準類的商戶變成非標準類的商戶（優(yōu)惠類、減免類、特殊計費類、其他類）或者0費率的商戶后在發(fā)送給銀聯(lián)系統(tǒng)，標準類商戶需支付的費用與跳碼變造后所需支付的費用中間的費用差就是支付商戶所牟取的利益。

簡單理解就是，第三方支付機構通過技術手段，將你刷卡的A類商戶（標準商戶）變?yōu)锽類商戶（優(yōu)惠類）或者C類（公益類），然后在報送銀聯(lián)系統(tǒng)，但是商戶的手續(xù)費還是按A類（標準商戶）收取，而銀行利潤少了，大部分利潤都被支付公司賺了，這就是支付機構通過跳碼來獲得更大的收益。

03為什么POS機跳碼

大家都知道標準商戶好，支付更應該知道，那么為什么不好好的做標準商戶，偏偏的要做跳碼這種影響口碑招人謾罵的事呢？其實主要都是利潤，跳碼的利潤大（如果跳公益類更是0成本），這里主要是支付公司把市場做大了，一些代理商的結算成本控制的比較低，所以只能通過跳碼來降低成本，不然就得壓榨代理商，但是要是壓榨代理商，估計就沒人賠支付公司玩了。

現(xiàn)在市面上標準費率分為：標準類0.6%，減免類0.38%-0.48%，公益類0費率。

1、標準類（一般類）0.6%例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨，批發(fā)零售等；

2、優(yōu)惠類（民生類）0.38%-0.48%例：水電煤氣，超市，加油站，航空售票，報刊雜志等；

3、公益類0費率（包括特殊計費類和其他類）例：政府機構，慈善機構等。

這里來看一下不同類型的商戶三家怎么分：

很多伙伴可能會說我用的就是0.55的，但是就是沒有跳碼，這就是所謂的套路問題：一般新產(chǎn)品為了快速推廣占領市場會和機構代理簽署對賭協(xié)議，全部讓利甚至是補貼只要求達到一定的市場占有量，層層讓利之后，費率做為0.55的估計是沒什么問題，這期間也不會出現(xiàn)問題，不過還到時候，等占領市場后會展開割韭菜的計劃：要么上調(diào)代理商的結算價，要么上調(diào)終端費率，要么開始跳碼（全國每天的交易量不可估計，稍微跳一跳利潤就回來了，一般情況下誰沒事去查三單合一呀，大不了損失你一個用戶又不影響大局）。

04怎么識別POS機跳碼

常規(guī)操作方法：pos機刷卡之后保留小票，小票上面的15位商戶編碼就是你查跳碼的最好憑證。

刷卡之后商戶名稱即使和發(fā)卡行消息提醒商戶一致那也不一定百分百沒有跳碼。可以在查詢網(wǎng)站上面輸入MCC編碼查詢與你選的商戶類型是否一致，而且及時完全吻合你以為就完了？還要在銀聯(lián)95516上面查有沒有不同才行。

怎么查POS機廠商是否跳碼，推薦銀聯(lián)云閃付APP。下載APP，注冊、綁定信用卡，然后可以查到每一筆消費的信息，里面有商戶名稱、MCC碼。通過MCC碼就能查到你有沒有被跳碼。

05套碼跳碼帶來的危害

1.導致信用卡額度降低、封卡情況的出現(xiàn)

銀行在信用卡刷卡方面賺取的利益是通過手續(xù)費來實現(xiàn)的，手續(xù)費是逐利的。當銀行覺得你的刷卡行為經(jīng)常性使他無利可圖，銀行就會做出行動，先對持卡人的記錄做出排查。被發(fā)現(xiàn)后，銀行會降低持卡人的信用卡額度，既然你讓我無法獲得利益，我就將你的額度收回，放給其他客戶。嚴重時也會出現(xiàn)直接封卡處理。

且目前銀行只針對上述標準類商戶有積分，而優(yōu)惠類和公益類商戶都沒積分，持卡人刷的再多，也無法享受積分帶來的權益。對卡片狀態(tài)都會有一定影響，甚至會被發(fā)卡行系統(tǒng)檢測為異常交易，凍結交易或降低信用額度，嚴重損害持卡人利益。

2.銀行風控系統(tǒng)觸發(fā)預警

套碼跳碼行為是容易觸碰銀行的風控系統(tǒng)，這種行為在風控系統(tǒng)下可能被誤認為是套現(xiàn)行為，套現(xiàn)行為的危害小編已經(jīng)介紹過很多遍了，不清楚的卡友可以翻翻小編往期的文章，里面有詳細介紹套現(xiàn)行為的危害。輕則降額封卡，重則影響個人征信。

3.影響信用卡提額

如果前兩種情況都沒有出現(xiàn)，那么就是商戶套取的手續(xù)費也不是很多，畢竟這種行為到處都是遏制不了的，銀行睜一只眼，閉一只眼，只要商戶不是很過分，或者還未監(jiān)測到。但是這并不代表對持卡人沒有影響，它會給持卡人以后去銀行申請?zhí)犷~時增加難度。

06怎么預防POS機套碼跳碼

首先，低于0.6費率的POS機不要用。

低于0.6費率的POS機有被跳碼的風險，往往代理商會通過低費率的噱頭吸引你辦理，后期增加費率或增加手續(xù)費來達到盈利的目的。其次，針對大額消費可以分多次，有些小眾的POS機會設定一個范圍，比如單筆刷夠10000，可能就會給你跳一次碼，這樣你小額單筆多刷幾次，就不會觸發(fā)跳碼的條件。

最后，選擇正規(guī)品牌的POS機。

使用POS機時，一定要選擇正規(guī)銀聯(lián)認證的品牌，避免使用來路不明的機器。選擇有支付牌照的一清機，避免被不良代理商所辦機器套現(xiàn)造成支付風險。這里說明一下，辦理正規(guī)POS機有兩個常見方法：

1、可以去銀行申請，但需要準備營業(yè)執(zhí)照、身份證、開業(yè)許可證、公章等原件和復印件。提前申請POS機時，需要提交這些材料進行審核和通知。如果個人辦理，會比較麻煩，需要營業(yè)執(zhí)照等。而且審核的速度會比較慢。在銀行申請POS有年費，但風險相對較小，只要按規(guī)定繳納稅費即可。需要注意的是，銀行申請POS機的不是銀行的，而是與銀行合作的第三方支付公司。

2、也可以去第三方支付公司辦理，相比銀行辦理相對簡單。你只需要身份證和銀行卡，審核的速度也比較快，辦理方不需要等很久。但要保證第三方支付公司有正規(guī)牌照且是一清機。

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