信用卡還最低和分期還款哪個更合適

大家好！今天讓小編來大家介紹下關于信用卡還最低和分期還款哪個更合適的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.還信用卡，按最低還款額和申請分期，哪個合適？
2.信用卡最低還款和分期哪個劃算
3.分期還款和最低還款哪個劃算
4.信用卡還最低還款跟分期哪個劃算

還信用卡，按最低還款額和申請分期，哪個合適？

其實，這兩種還款方式都不合適，因為相應的利息和手續(xù)費很高，不過確實經(jīng)濟困難的情況下，建議選擇 ，保證起碼不會逾期影響個人征信。

所謂最低還款額就是信用卡本期賬單最少需要歸還的額度， 一般是賬單金額的10%加其他各類應付款項，只要在還款日前按最低還款額還款，就不會被視為逾期。 對于經(jīng)濟緊張一時還不上欠款的用戶來說，無疑是可以再續(xù)一個月的命，但是缺點是最低還款以后就將按每日萬分之五計息，年化利率18.25%。

需要注意的是， 最低還款是從消費日 開始 并且是按照全額計息的，而不是賬單日。

2、賬單分期

很多人接到過銀行邀請辦理分期的短信或者電話，分期雖然不需要利息，但是要收取分期手續(xù)費。因為是等額本息，分期的手續(xù)費率要比它標示的高得多，實際年化利率在16%左右。

單從年化利率來看，分期可能更劃算一些。我們可以實際來計算一下：

假設信用卡賬單是6萬元，分12期，每期的手續(xù)費率為0.7%，那么每期需要還本金5000元+手續(xù)費420元，總計需要還65040元。

同樣是6萬元，如果是采用最低還款的話，假設這筆6萬的消費是在11月20日消費的，在還款日是12月15日，賬單日是11月25日，因為無力全額還款，于是在12月15日選擇最低還款60000*10%=6000元，到再下一個賬單日12月25日時的循環(huán)利息=60000*0.05%*25+（60000-6000）*0.05%*10=1020。而到12月25日的賬單則是剩余未還54000+循環(huán)利息1020=55020元。 相當于下個月開始計算復利，這就十分可怕了！

相比較而言，最低還款無疑是要昂貴的多，如果只是一期暫時還不上，下個月就能還清的話還可以選擇最低還款，也就是說務必在進入利滾利之前還清，不然債務雪球可能越滾越大。

如果已經(jīng)預計到可能幾個月甚至一兩年還不上的話，請選擇分期還款。

信用卡出賬單后，是選最低還款還是分期還款，這個需要根據(jù)你自己的具體情況來選擇：

比如在全額還款但資金不足的情況下，短期內(nèi)能夠得到足夠的資金用于還款，那么可以選擇最低還款方式：日息萬分之五。

如果短期內(nèi)沒有辦法得到足夠的資金還款，選擇賬單分期方式更合適，只是一旦選擇賬單分期，手續(xù)費就無法更改；提前還款也無法退還手續(xù)費。

信用卡賬單分期還款和最低還款的區(qū)別：

1、賬單分期

賬單分期需在出賬單后最后還款日期限內(nèi)操作，一般提供3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期等期數(shù)選擇。

賬單分期需要一定的手續(xù)費，手續(xù)費率根據(jù)賬單分期的期數(shù)不同費率也不同。根據(jù)不同銀行的規(guī)定，分期手續(xù)費可能是一次性收取，也可能是分期收取。

2、最低還款

最低還款需在出賬單后最后還款日期限內(nèi)操作，銀行發(fā)給你的對賬單中有兩個金額：一個是本期應還金額，另一個是最低還款額。最低還款額一般是消費金額的10%加其他各類應付款項。

何老師觀點 ：其實不管持卡人是按最低還款還是按分期還款，持卡人都是需要支付額外的費用的，只是兩者收取費用的方式不同，相比起來，分期還款要比最低還款好很多。

隨著人們的消費觀念越來越超前，越來越多的人開始使用信用卡，但是總有一些人沒有良好的消費觀念，過度消費，導致最后無力償還信用卡。如果在臨近還款日還沒有進行還款，一般銀行都會發(fā)一些建議分期還款的短信，常常還伴有一些0利率、超低手續(xù)費之類的福利。除了分期還款之外，還有一種還款方式就是最低還款，我們分別來看看最低還款和分期還款分別是怎樣的收費的。

持卡人在還款的時候可以選擇最低還款，各大銀行關于最低還款的規(guī)則也都是大同小異，一般還款金額為賬單金額的10%，剩余的都計入下期，關鍵是只要進行了最低還款就不會算逾期，也就沒有違約金，但是最低還款是有利息的，日利率萬五，1萬元1天的利息是5元，可不要小看這個利率，我們來算算就知道了。

1，最低還款利率計算

假設信用卡賬單為1000元，持卡人選擇最低還款100元，這是銀行就會開始收取利息了，利息分為兩部分，第一部分是初始本金的利息，第二部分是剩余本金的利息，具體計算方式為1000*30*0.05%+900*（1+0.05%）^10=19.51元，這里30和10分別是兩期還款日之間的天數(shù)和上期還款日到本期賬單日的天數(shù)，不同銀行各有不同，在復利的加持下，普遍年利率會在15%以上。

2，最低還款需要注意的幾個坑

第一，日利息按復利進行計算，要知道日利息萬五在復利作用下年利率高達19.71%，所以如果你長期選擇最低還款，你會發(fā)現(xiàn)你的賬單金額下降的越來越慢。

利息從消費第二天開始計算，但你還有欠款沒有還完，這時你用信用卡進行了消費，這筆費用就會從第二天開始計算利息，相當于原來幾十天的免息期沒有了。

一般信用卡分期可以分為3期、6期、9期、12期、18期、24期，確實很多銀行分期都是0利率，雖然沒有收取利息，但是銀行收了手續(xù)費，一般來說分期都是收取0.4%-0.8%的手續(xù)費，分期的期限越長，手續(xù)費就收取的越多。

1，分期還款費用計算

同樣假設信用卡賬單為1000元，選擇分期12個月，手續(xù)費是0.5%，那么我們每個月需要還款的金額是1000/12+1000*5%=88.33元，手續(xù)費為5元，一年下來的手續(xù)費就是60元，年利率為6%，這里需要注意的一點就是，手續(xù)費的計算是以初始賬單金額來計算的，每期都是6元，并不會因為賬單金額在減少而降低手續(xù)費。

就拿中國銀行信用卡分期還款來說，分期3期收取手續(xù)費1.95%；6期收取手續(xù)費3.6%；9期收取手續(xù)費5.4%；12期手續(xù)費7.2%；18期手續(xù)費11.7%；24期手續(xù)費15%，反正銀行總是要收錢 的，無論是利息也好，手續(xù)費也好，只不過是叫法不一樣而已。

2，分期還款需要注意幾個坑

第一，提前還款手續(xù)費還是要收，如果你申請分12期，但是自己的資金比較充裕，在第6期的時候就選擇提前還款，但是后續(xù)6期的手續(xù)費銀行還是收取的。

第二，影響提額，信用卡分期還款會占用信用卡的原有額度，雖然銀行能在你身上賺到一筆手續(xù)費，但是銀行也面臨著風險，所以后續(xù)想要提額會比較困難。

第三，自動分期，很多銀行是默認開通自動分期的，原因就是銀行能賺一筆錢，辦卡的時候一定要多加注意，到還款的時候才發(fā)現(xiàn)那就晚了。

如果需要在最低還款與分期還款之前選擇一個，那么肯定是選擇分期還款，能夠節(jié)省不少的錢。

很榮幸回答這個問題，希望對您有所幫助！

往往我們遇到資金緊張，而信用卡又快到還款日的時候很多卡友沒辦法只能進行最低還款或者分期。雖然緩解一時壓力，但是很多人都不是很清楚這二者的區(qū)別在哪？

一：最低還款

賬單金額的百分之十即可完成還款，不算作逾期。但是最低還款要收取大概萬五一天的利息，很多人感覺那也不是很多啊？殊不知他是按照你全額賬單金額且從消費日起開始計算的哦。舉例說明：假如這期賬單金額5萬，哪怕你還了4萬9也是算最低還款。利息還是按照全額賬單計算，可怕不？

二：分期還款

銀行一般會向資質(zhì)不錯的用戶推薦分期，期數(shù)越短利息越高。最低三期，這倒無所謂，關鍵是不管你分多少期，手續(xù)費是一次性結(jié)算的。哪怕中途提前還款了，利息還是萬照付呦！

如果非要分清楚用哪個方式合適，首先弄清楚自己的資金情況，能夠短時間周轉(zhuǎn)過來那可以選擇最低還款。如果不確定什么時候資金能到位，可以選擇分期。

當然了也有卡友想用這種方式提額，所以在這里友情提示一下，最低還款偶爾用一次就好了，用多了只能證明你的還款能力出現(xiàn)了問題。那就和提額背道而馳了

想分期提額的話一般分三期就可以了，讓銀行賺點錢，自己也能承受得了。多則無益

我用信用卡8年了說說我的觀點

1分期還款利息固定了，就算你提前還款還是要呵呵利息

2最低還款比如1萬的賬單最低還款1000利息都要200多了并不劃算，偶爾還還最低沒事長時間最低還款銀行會認為你沒錢從而導致降低額度

3我最推薦還不上的朋友使用軟件代還手續(xù)費比分期和最低還款更低對卡提額也更好，主要還是找一個靠譜安全的平臺

分享下經(jīng)驗吧！

綜合來說，哪個都不合適！因為不管做什么，銀行都是為了掙錢！

先說一下最低吧，許多人都覺得最低還款沒壓力，方便，資金周轉(zhuǎn)也方便，所以許多初次用信用卡的，或者只管用卡，不研究的，一般都選擇最低還款了，但是，最低還款的最大問題在于復利的計算以及全額記息，萬五每天，看著不多，如果卡額度低還好，額度稍微高點的你會發(fā)現(xiàn)最低還，每個月卡里錢會不多反而少了！除非緊急情況，一般情況下不建議最低！

再來說分期，分期相對來說還好一些，但是分期是有手續(xù)費和利息的，趕上活動可能減免手續(xù)費，利息是不可避免的，再就是有的銀行是分期收取，有的是一次性收取，所以哪怕辦分期，一定問好了是怎么收的！

目前信用卡最好的方法，也是信用卡最大的作用，就是自己辦臺pos機，自己刷卡倒卡，這是最省錢最合適的！

最低還款利息高，日萬五，一萬塊一月150加滯納金等。而且銀行會追問你，對你信譽不好。

分期付款，利息也不算低，但優(yōu)于最低還款，銀行對你的態(tài)度是不同的。也不會擔心你的風險。對你信譽沒問題。甚至還有利于房貸車貸。

故能分期就別最低

其實這就是個看兩個的利息誰高誰低的問題！一般來說信用卡分期付款比最低還款會低！

能分期就做分期，分期相對說來還是比較劃算。按最低還款的的話一個月累積的利息應該要高出分期的一倍左右……

信用卡最低還款和分期哪個劃算

分期付款更合適。

分期還款這種還款方式可享受免息期，但是要收手續(xù)費，手續(xù)費率根據(jù)分期期數(shù)不同而有所區(qū)別。

銀行為持卡人個性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多種期數(shù)選擇，對應的每期手續(xù)費費率分別為1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。

假設小琪將5000元分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續(xù)費135元。

如果將5000元按最低還款額來還款，3個月還完，則是不能享受免息期的，需要按日預期年化利率萬分之五的日息來計算利息。

大致還款情況如下：?

第一個月：只還最低還款額，5000*10%=500元?

第二個月：?

需還本金：（5000-500）*10%=4500元?

利息：（5000*0.05%*18+4500*0.05%*12）=4572元。?

到期按最低額還款457.2元。?

第三個月：?

本金：（4572-457.2）元+利息102.87元（4572*0.05%*18+(4572-457.2)*0.05%*30]=4217.67元。?

合計還款=4217.67元+457.2元+500元=5174.87元。?

利息共計174.87元，比分期還款多了將近40元。?

這是分3月還清全部欠款的情況，所需月數(shù)量越多，根據(jù)銀行信用卡還款的循環(huán)計息法，需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

擴展資料：

信用的作用優(yōu)點有很多，主要歸納有以下幾點：?

1、方便了人們的生活，省去了攜帶現(xiàn)金的麻煩，而且使用信用卡沒有地域的限制，不管在國內(nèi)任何地方刷卡時，只要有銀聯(lián)標識，都可以刷，且不收手續(xù)費。?

2、能參加商家和銀行合作的各種優(yōu)惠打折活動，在與銀行合作的商家消費時可以享受多種折扣。?

3、增值服務，銀行推出的各種信用卡，都附帶著一些增值服務。目前，各銀行推出的服務可分為7類：現(xiàn)金回報、抽獎、購物折扣、免費保險、旅行服務、個人理財報告等一些增值服務。這些都是信用卡帶給我們的附加好處。?

4、緩解經(jīng)濟壓力。手頭突然吃緊，還不上欠款。如果手里有信用卡的話，可以幫助緩解壓力。目前有兩種方法：最低還款額或者選擇分期，壓力均攤在每個月上就沒有太大壓力了。?

5、積累個人信用。從使用信用卡開始，中國人民銀行個人信用系統(tǒng)里就開始記錄您的個人信用信息。經(jīng)常使用信用卡，并按時足額還款，可以建立良好的個人信用記錄，對申請?zhí)岣咝庞妙~度或者辦理貸款都能起到幫助作用。

分期還款和最低還款哪個劃算

信用卡辦理最低還款和分期還款是兩種延長還款期限的方式，分期還款：分期還款免息，需要支付手續(xù)費，不同銀行的手續(xù)費率差別較大。多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費按期限長短來確定標準，期限越長手續(xù)費標準越高。多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費按期限長短來確定標準，期限越長手續(xù)費標準越高。

1、賬單分期是事先約定還款期限、費用的還款方式：最低還款額期限不定，可自行控制使用時間，按日計收利息，月復利。

2、信用卡的最低還款額無法自己設置，它是指信用卡每月最低需償還的金額，會顯示在信用卡當月賬單上。信用卡最低還款額=10%信用卡賬戶所有一般交易+100%賬戶內(nèi)所有未結(jié)清的分期交易單期金額+100%上期最低還款額未還清部分+100%超過賬戶信用額度使用的全部款項+100%費用+100%利息。若您不能一次性還清，可在最后繳款日前按時還足最低還款額，不會影響個人信用，但無法享受免息還款期，當期所有消費從記賬日開始計收利息，日息萬分之五。(按時全額還款，刷卡消費是可以享受免息期)。賬單分期費率為0%-1.67%，實際費率以申請的訂單系統(tǒng)評測為準。每期手續(xù)費=分期本金總額*對應期數(shù)的每期手續(xù)費率。

信用卡還最低還款跟分期哪個劃算

最低還款額和分期哪個劃算，需要看具體的情況：

1、對于金額較大、較長時間內(nèi)無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。

2、對于金額較小、消費記賬日離最后還款日很近，且能在較短時間內(nèi)償還的，則選擇最低還款額比較劃算。

民事主體從事民事活動，不得違反法律，不得違背公序良俗。

法律依據(jù)

《中華人民共和國民法典》

第八條

民事主體從事民事活動，不得違反法律，不得違背公序良俗。

第一，先來看看分期還款。

現(xiàn)在銀行的分期手續(xù)費一般為0.65%/月，以五萬塊錢分3期為例，50000×0.65×3/100=975，手續(xù)費合計975元，每個月償還本息50975/3=16991.67。

不過，為了拓展客戶，現(xiàn)在銀行分期手續(xù)費都會打折，普遍都是打七折，那么只需要0.455%/月，利息合計682.5元。

第二，再來算下最小還款。

銀行允許客戶信用卡賬單不全額還款，只需要償還10%的賬單金額，就可以不計入逾期，不過每天都得算滯納金。

最小還款額之后的滯納金一般按照萬分之五計算，同樣是五萬塊錢，我們最小還款得還進去5000元，這樣可以確保不逾期，然后每天滯納金45000×0.0005=22.5元。

如果拖了90天（也就是3期）才還清，那么滯納金合計22.5×90=2025元。

最小還款的滯納金，按照年化利率來計算，達到了18.25%，而分期手續(xù)費，就算按照0.65%/月計算，年化利率也不過7.8%，二者足足相差了2.4倍。

當然，也不能照本宣科，就說分期還款一定比最小還款劃算，如果你只是暫時資金周轉(zhuǎn)不過來，馬上就可以還上，最小還款還是有比分期付款更優(yōu)惠的時候。

比如這一期的信用卡賬單，你只需要30天就能還上，那滯納金就是675元，就不用分3期還款，去承擔682.5元的手續(xù)費了。

不過，現(xiàn)在很多銀行都有提前結(jié)清分期，退還所有剩余手續(xù)費的規(guī)定，大家可以提前咨詢清楚，那我們就可以大膽選擇分期還款方式，隨時手頭寬裕了，就可以隨時結(jié)清了。

這還只是以90天來計算，細心的朋友可以發(fā)現(xiàn)，如果拖得時間越長，滯納金會遠遠高出分期手續(xù)費。

信用卡還最低還款跟分期劃算如下：

1、一般來說，長期還不上選擇分期還款比較劃算，短期周轉(zhuǎn)選擇最低還款比較劃算。以招商銀行為例，假如你欠款1萬元，分為三期來還的話，單期費率為0.9%，手續(xù)費用是1萬*0.9%*3=270元。如果分為12期來還的話，單期費率為0.66%，那么手續(xù)費用就是1萬*0.66%*12=272元；

2、再看最低還款，1萬元的本金按照每日萬分之五的利息來計算，還上1000元的最低還款額之后，9000元的欠款金額在285元左右。與招商銀行分為三期的手續(xù)費相差不大。如果你一年都是用最低還款，那么利息費用少說有兩三千了。

信用卡又叫貸記卡，是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。

法律依據(jù)：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

以上就是小編對于信用卡還最低和分期還款哪個更合適問題和相關問題的解答了，信用卡還最低和分期還款哪個更合適的問題希望對你有用！咨詢了解更多信息添加下方客服微信

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