手機就是POS機，數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款上線

手機就是POS機，數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款上線

移動支付網消息：近年來，可匿名獲取、使用方便的數字人民幣硬錢包受到境外來華人士歡迎。但一直以來硬錢包受理場景有限亦是不容忽視的問題。

據移動支付網了解，為有效解決數字人民幣硬錢包受理場景有限的痛點，提升境外來華人士、老年人等硬錢包使用群體的支付體驗，在人民銀行有關部門指導下，中國銀行已形成數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款的方案，并率先在深圳出租車行業試點。

據悉，數字人民幣App受理硬錢包支付支持NFC功能的安卓與蘋果手機，整個支付流程僅需兩步：第一步，司機在數字人民幣App首頁點擊“碰一碰”，輸入收款金額；第二步，付款乘客使用硬錢包“碰一碰”完成付款。

從手機POS到數字人民幣“碰一碰”收款的時代變遷

實際上，“碰一碰”收款并不是什么新鮮事。在國內NFC支付的發展過程中，早在2018年“手機POS”應用和產品就已經在國內推出，將NFC手機變身為POS機進行收單。

盡管“手機POS”面對相對完善的移動支付市場環境，市場反饋有限。但是在數字人民幣試點不斷拓展的當下，數字人民幣硬錢包可匿名獲取、開立方便、樣式豐富，自北京冬奧會開始就在涉外大型活動中深受境外來華人士歡迎，是豐富短期外籍來華人士支付手段的有效措施。

深圳作為境外來華人士的重要入境地，公開數據顯示，在數字人民幣硬錢包的發卡側，目前深圳已布設數字人民幣硬錢包自助發卡機20余臺，發放數字人民幣硬錢包卡近3萬張。但在受理側，現階段受理數字人民幣硬錢包主要還是依靠商戶POS終端，受理服務機構需要花費相應的人力和資金成本進行終端布放或升級，受理覆蓋率仍待提高。

因此，隨著數字人民幣試點的持續推進，“受理端”的支持將會是硬錢包乃至整個數字人民幣生態發展的重要環節。

數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款方案的推出，一方面將有效擴大硬錢包的受理范圍，方便境外來華人士、老年人等群體快速便捷付款；另一方面將豐富小微商戶的收款方式，具有改造成本低、攜帶方便、收款便利的特點。

準入管理并行，數字人民幣“碰一碰”如何可持續發展？

手機POS作為移動創新收款工具，在國內并未得到有效推廣的原因是多方面的。

一方面在于受限于當時的基礎條件并沒有引起支付市場的重視，同時傳統的移動支付市場參與方眾多，利益分割復雜，推行起來障礙重重；另一方面則是由于商戶準入管理等一系列問題，導致收單機構和商戶都沒有動力推廣。

據移動支付網了解，在數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款的方案中，為保證交易真實可信，提升業務合規性，人民銀行有關部門要求受理運營機構對擬通過個人實名錢包向硬錢包收款的商戶進行“白名單”管理，將參與商戶控制在可信商戶范圍內。

從業務初始就明確商戶準入管理制度的好處在于，能有效管理和推進業務受理，有助于后續數字人民幣App作為硬錢包受理終端業務的推廣，更好地推進支付便利化。

實際上，數字人民幣作為一項“雙層運營”的金融基礎設施，其在運營體系上更加簡單直接，人民銀行在其中處于中心地位，負責向作為指定運營機構的商業銀行發行數字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構及相關商業機構負責向社會公眾提供數字人民幣兌換和流通服務。因此，作為直接參與方，運營機構對商戶的管理至關重要。

除此之外，通過數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款還要一些其它優點，比如安全性高，無論是數字人民幣App還是硬錢包，在軟硬件技術上都具備較高的安全級別；再比如可拓展性強，目前數字人民幣App“碰一碰”的硬錢包收款主要是針對一些特定的線下環境，而隨著產業的發展，其或許還可以拓展至線上等其它場景。

不過，數字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款仍然也需要注意一些不容忽視的行業發展問題，比如開放性和兼容性，目前“碰一碰”需要NFC手機的支持，如何滿足不同手機以及不同機型的相同支付和受理體驗，以及未來如何推動行業有序管理和可持續發展將是值得思考的問題。