POS機一機一碼政策下如何正確使用信用卡

POS機一機一碼單商戶政策的實施對于支付市場的公平、透明和穩定具有重要意義。未來隨著科技的不斷進步和支付市場的快速發展，我們期待這一政策能夠進一步升級和完善，為消費者和商家提供更安全、更可靠的支付環境。在當前的支付市場，POS機一機一碼政策正逐漸成為行業變革的前沿。

01現政策對信用卡的影響

中國銀聯259號文件對終端改造有關工作進行了安排，要求所有收單機構應在2023年12月14日前完成商戶的終端改造（包括A/T條碼支付服務）。而且一個身份證在銀聯報備商戶不超過10個，不能辦理超過5家支付公司的產品！也就是說“一機一碼”是監管部門的要求，全國POS機無一例外。持卡人不要心存幻想，市場上再不會出現變換商戶的正規機器！

不論采用何種POS機，同一臺機器只能對應一個商戶名稱。一機一碼執行后，如果信用卡長期固定在同一個商戶名稱上反復交易，會導致銀行對信用卡進行風控，比如凍結卡片、降低額度等行為。

隨著259文件的落地執行，起初先是漲價潮，再就是風控潮的到來，這無疑對持卡人產生巨大影響！近日，網上出現了一份關于滬銀監罰對交通銀行信用卡中心的行政處罰決定書，被處罰原因竟然是用戶先后23次與同一公司發生交易，卡中心僅采取了禁止禁用調額、禁止分期等管控措施，未采取降額、止付等措施，管控措施不到位。被監管部門責令整改并罰款30萬元。

目前支付公司都在全面落實一機一戶、一機一碼的政策要求，廣大卡友不能掉以輕心，尤其避免在包含自己名字的商戶上刷卡，辦理幾臺穩定機器交替使用，避免產生風控，一旦被監測到異常，導致信用卡降額封卡，到那時再去后悔就晚了。

02現階段如何正確使用信用卡

信用卡屬于銀行個人信貸業務，銀行發行信用卡是要盈利的，刷卡手續費是信用卡的主要利潤來源，客戶使用信用卡消費時銀行收取大部分手續費，只有保證銀行的收入，銀行才會照顧你的額度，所以一定要選擇標準費率的POS機！銀行冒著風險給到你幾萬幾十萬的額度，你卻惦記著低費率產品省多少手續費讓銀行做賠錢的買賣！初期低費率后期漲費率的產品本身就不靠譜，背后的經營團隊只是做的一錘子買賣！更何況現在銀聯259文件的落實，一個身份證在銀聯報備商戶不超過10個，不能辦理超過5家支付公司的產品！之前辦理過多臺刷卡機的持卡人苦不堪言，都辦不了新機器，只能含淚刷已經大幅漲價的POS機！只有真正發生在自己身上才能體會到不能新增POS機的痛苦！要想持續的讓銀行為你服務，你一定要有利他思維，合作共贏的時代取決于你貢獻的價值！只有改變你的認知，才能改變你人生的高度！

就目前的信貸結構下，只要持卡人不出現重大征信問題，保持資金正常流轉和好的用卡行為，銀行一般不會主動降額，銀行會不定期地針對客戶近段時間的消費類型、用卡次數、還款記錄、信用狀況等進行綜合評估，然后根據評估結果來對額度做出相應的調整。所以不想有信用卡被降額的話，就需要注意以下幾點：1.一定要記得按時還款，避免出現逾期行為。一旦信用卡逾期了，就會被銀行上報央行征信，在個人信用報告里留下不良記錄，導致個人信用受損，銀行也就有可能會因為持卡人的信用度下降而對卡片進行降額處理，嚴重者可能會直接凍結卡片額度。2.還款時最好全額還清，不要總是最低還款。雖說最低還款不算逾期，但長期最低還款，也會造成不良影響，讓銀行認為持卡人不具備足夠的還款能力，從而降低持卡人的卡片額度。需要注意的是，切記要用戶名一致的儲蓄卡還信用卡，否則根據銀行最新規定會引起信用卡風控和降額！3.要常用卡，多刷卡。如果卡片激活后一直不用的話，銀行很可能會認為持卡人沒有什么用卡需求，而自己給的額度多了沒用，銀行自然就有可能會降低卡片額度。4.刷卡消費要注意多元化。多去各種類型的商戶處消費，像餐飲店、超市百貨、加油站等等都可以。如果總在單一類型的商戶處消費，尤其只在某一家店刷卡消費，有可能會讓銀行懷疑持卡人不規范用卡，從而對持卡人的賬戶進行風控，實施降額處理。*

03信用卡如何多元化消費

所謂的多元化消費，指的是多終端消費，多商戶類型的消費，并不是說一臺機器變變商戶就是多元化消費。

信用卡如何才能實現完美的多元化消費呢？

①要有多臺機器

信用卡長期頻繁的在同一臺P0S機單一商戶刷卡消費，這種行為在銀行后臺自動標記為異常交易，更是銀行重點監控的對象。單一機器，固定一家支付公司，固定的SN終端號，不符合真實消費場景和邏輯！要有多臺POS機，多個終端才能對應多個商戶，最好是不同支付公司的機器。

②要有真實消費

真實消費不在于你消費金額的多少，而是在于你的消費記錄和消費場景，比如超市買一瓶2塊錢的水，美團訂酒店、外賣，微信和支付寶掃碼消費，線上網購，線下商城購物等。吃喝玩樂都要花錢，能刷卡的地方就刷卡，別圖省事別犯懶。

③盡量不要連續刷卡

同一張卡在刷卡機上連續刷兩三次就日常小額消費一兩次，交替交易；不同卡可以連刷，刷卡頻率高的建議增加多個刷卡機?？梢栽赑OS機上大額刷卡，然后配合日常小額消費，這樣才能算是多元化消費，有利于額度提升。

④資金不要快進快出

例如在還款的時候，A信用卡的額度刷到儲蓄卡上，立即把儲蓄卡里的錢用來還B信用卡了。儲蓄卡的賬單顯示快速進入一筆錢，又立即全部轉出。這種行為在銀行看來，意味著你并沒有真正使用信用卡進行消費。這種行為容易被判定為“惡意透支"信用卡。而且不要同一個銀行的信用卡刷到同一個銀行的儲蓄卡，還進去資金盡量留存一段時間，如果急用，可以分2-3筆用不同商戶刷出來?，F在大部分POS機都有合并到賬功能，可以設置刷多筆一次性到賬。

⑤注意刷卡數字

不要刷整數、順子或吉利數字，不要帶小數點，刷卡金額模擬真實消費盡量是無規律數字。如10000、8000、5000之類的整數，刷卡不要出現小數點，比如1000.5元，更不能出現100.25元這樣的尾數，要刷10050、8408、5025這樣的金額。真實的消費往往帶有一定的隨機性，很少會有精確到整數的消費金額。如果你的消費記錄中總是出現整數金額，如三五千元，就會被銀行認定為風險交易。

⑥不要刷空信用卡

不要一筆或兩筆刷空所有額度，這樣會很容易被銀行認為不規范用卡行為。在銀行的月度賬單上也會認為你比較缺錢，提額的話肯定不會被優先考慮。

⑦注意刷卡時間

不要太早或太晚，早上9點之前盡量不要刷卡，因為很多商戶還沒有營業。也不能太晚，晚上10點后盡量不要刷卡，因為很多商戶都關門了，盡量在大部分店鋪的營業時間內刷卡。

總結：信用卡使用一段時間后，銀行會根據持卡人的刷卡習慣形成一定的監控模式。如果突然出現特殊的與以往時間、地點邏輯不符的刷卡行為，很容易引起銀行的懷疑，后期提額也比較困難。所以信用卡審核之后，前三個月至關重要，提高刷卡頻率多元化消費對后期卡片提額很有幫助！

銀行不會無緣無故對個人銀行卡進行風控。如果出現風控情況，究其原因是銀行風控系統監測到用戶在某段時間內消費過于頻繁或者是賬戶出現了違法嫌疑。這實際上是對個人銀行卡和卡內資金的保護。只要是合法的正常交易并不需要有過多擔心，耐心和銀行溝通后就可以順利解除封控，很快就能正常使用?？傊欢ㄒ诜香y行用卡的規則下去使用，這樣才能用好信用卡有充足的現金流去經營好生意！