POS機一機一碼單商戶政策的實施對于支付市場的公平、透明和穩(wěn)定具有重要意義。未來隨著科技的不斷進步和支付市場的快速發(fā)展，我們期待這一政策能夠進一步升級和完善，為消費者和商家提供更安全、更可靠的支付環(huán)境。在當(dāng)前的支付市場，POS機一機一碼政策正逐漸成為行業(yè)變革的前沿。

01現(xiàn)政策對信用卡的影響

中國銀聯(lián)259號文件對終端改造有關(guān)工作進行了安排，要求所有收單機構(gòu)應(yīng)在2023年12月14日前完成商戶的終端改造（包括A/T條碼支付服務(wù)）。而且一個身份證在銀聯(lián)報備商戶不超過10個，不能辦理超過5家支付公司的產(chǎn)品！也就是說“一機一碼”是監(jiān)管部門的要求，全國POS機無一例外。持卡人不要心存幻想，市場上再不會出現(xiàn)變換商戶的正規(guī)機器！

不論采用何種POS機，同一臺機器只能對應(yīng)一個商戶名稱。一機一碼執(zhí)行后，如果信用卡長期固定在同一個商戶名稱上反復(fù)交易，會導(dǎo)致銀行對信用卡進行風(fēng)控，比如凍結(jié)卡片、降低額度等行為。

隨著259文件的落地執(zhí)行，起初先是漲價潮，再就是風(fēng)控潮的到來，這無疑對持卡人產(chǎn)生巨大影響！近日，網(wǎng)上出現(xiàn)了一份關(guān)于滬銀監(jiān)罰對交通銀行信用卡中心的行政處罰決定書，被處罰原因竟然是用戶先后23次與同一公司發(fā)生交易，卡中心僅采取了禁止禁用調(diào)額、禁止分期等管控措施，未采取降額、止付等措施，管控措施不到位。被監(jiān)管部門責(zé)令整改并罰款30萬元。

目前支付公司都在全面落實一機一戶、一機一碼的政策要求，廣大卡友不能掉以輕心，尤其避免在包含自己名字的商戶上刷卡，辦理幾臺穩(wěn)定機器交替使用，避免產(chǎn)生風(fēng)控，一旦被監(jiān)測到異常，導(dǎo)致信用卡降額封卡，到那時再去后悔就晚了。

02現(xiàn)階段如何正確使用信用卡

信用卡屬于銀行個人信貸業(yè)務(wù)，銀行發(fā)行信用卡是要盈利的，刷卡手續(xù)費是信用卡的主要利潤來源，客戶使用信用卡消費時銀行收取大部分手續(xù)費，只有保證銀行的收入，銀行才會照顧你的額度，所以一定要選擇標(biāo)準(zhǔn)費率的POS機！銀行冒著風(fēng)險給到你幾萬幾十萬的額度，你卻惦記著低費率產(chǎn)品省多少手續(xù)費讓銀行做賠錢的買賣！初期低費率后期漲費率的產(chǎn)品本身就不靠譜，背后的經(jīng)營團隊只是做的一錘子買賣！更何況現(xiàn)在銀聯(lián)259文件的落實，一個身份證在銀聯(lián)報備商戶不超過10個，不能辦理超過5家支付公司的產(chǎn)品！之前辦理過多臺刷卡機的持卡人苦不堪言，都辦不了新機器，只能含淚刷已經(jīng)大幅漲價的POS機！只有真正發(fā)生在自己身上才能體會到不能新增POS機的痛苦！要想持續(xù)的讓銀行為你服務(wù)，你一定要有利他思維，合作共贏的時代取決于你貢獻的價值！只有改變你的認知，才能改變你人生的高度！

就目前的信貸結(jié)構(gòu)下，只要持卡人不出現(xiàn)重大征信問題，保持資金正常流轉(zhuǎn)和好的用卡行為，銀行一般不會主動降額，銀行會不定期地針對客戶近段時間的消費類型、用卡次數(shù)、還款記錄、信用狀況等進行綜合評估，然后根據(jù)評估結(jié)果來對額度做出相應(yīng)的調(diào)整。所以不想有信用卡被降額的話，就需要注意以下幾點：1.一定要記得按時還款，避免出現(xiàn)逾期行為。一旦信用卡逾期了，就會被銀行上報央行征信，在個人信用報告里留下不良記錄，導(dǎo)致個人信用受損，銀行也就有可能會因為持卡人的信用度下降而對卡片進行降額處理，嚴(yán)重者可能會直接凍結(jié)卡片額度。2.還款時最好全額還清，不要總是最低還款。雖說最低還款不算逾期，但長期最低還款，也會造成不良影響，讓銀行認為持卡人不具備足夠的還款能力，從而降低持卡人的卡片額度。需要注意的是，切記要用戶名一致的儲蓄卡還信用卡，否則根據(jù)銀行最新規(guī)定會引起信用卡風(fēng)控和降額！3.要常用卡，多刷卡。如果卡片激活后一直不用的話，銀行很可能會認為持卡人沒有什么用卡需求，而自己給的額度多了沒用，銀行自然就有可能會降低卡片額度。4.刷卡消費要注意多元化。多去各種類型的商戶處消費，像餐飲店、超市百貨、加油站等等都可以。如果總在單一類型的商戶處消費，尤其只在某一家店刷卡消費，有可能會讓銀行懷疑持卡人不規(guī)范用卡，從而對持卡人的賬戶進行風(fēng)控，實施降額處理。*

03信用卡如何多元化消費

所謂的多元化消費，指的是多終端消費，多商戶類型的消費，并不是說一臺機器變變商戶就是多元化消費。

信用卡如何才能實現(xiàn)完美的多元化消費呢？

①要有多臺機器

信用卡長期頻繁的在同一臺P0S機單一商戶刷卡消費，這種行為在銀行后臺自動標(biāo)記為異常交易，更是銀行重點監(jiān)控的對象。單一機器，固定一家支付公司，固定的SN終端號，不符合真實消費場景和邏輯！要有多臺POS機，多個終端才能對應(yīng)多個商戶，最好是不同支付公司的機器。

②要有真實消費

真實消費不在于你消費金額的多少，而是在于你的消費記錄和消費場景，比如超市買一瓶2塊錢的水，美團訂酒店、外賣，微信和支付寶掃碼消費，線上網(wǎng)購，線下商城購物等。吃喝玩樂都要花錢，能刷卡的地方就刷卡，別圖省事別犯懶。

③盡量不要連續(xù)刷卡

同一張卡在刷卡機上連續(xù)刷兩三次就日常小額消費一兩次，交替交易；不同卡可以連刷，刷卡頻率高的建議增加多個刷卡機。可以在POS機上大額刷卡，然后配合日常小額消費，這樣才能算是多元化消費，有利于額度提升。

④資金不要快進快出

例如在還款的時候，A信用卡的額度刷到儲蓄卡上，立即把儲蓄卡里的錢用來還B信用卡了。儲蓄卡的賬單顯示快速進入一筆錢，又立即全部轉(zhuǎn)出。這種行為在銀行看來，意味著你并沒有真正使用信用卡進行消費。這種行為容易被判定為“惡意透支"信用卡。而且不要同一個銀行的信用卡刷到同一個銀行的儲蓄卡，還進去資金盡量留存一段時間，如果急用，可以分2-3筆用不同商戶刷出來。現(xiàn)在大部分POS機都有合并到賬功能，可以設(shè)置刷多筆一次性到賬。

⑤注意刷卡數(shù)字

不要刷整數(shù)、順子或吉利數(shù)字，不要帶小數(shù)點，刷卡金額模擬真實消費盡量是無規(guī)律數(shù)字。如10000、8000、5000之類的整數(shù)，刷卡不要出現(xiàn)小數(shù)點，比如1000.5元，更不能出現(xiàn)100.25元這樣的尾數(shù)，要刷10050、8408、5025這樣的金額。真實的消費往往帶有一定的隨機性，很少會有精確到整數(shù)的消費金額。如果你的消費記錄中總是出現(xiàn)整數(shù)金額，如三五千元，就會被銀行認定為風(fēng)險交易。

⑥不要刷空信用卡

不要一筆或兩筆刷空所有額度，這樣會很容易被銀行認為不規(guī)范用卡行為。在銀行的月度賬單上也會認為你比較缺錢，提額的話肯定不會被優(yōu)先考慮。

⑦注意刷卡時間

不要太早或太晚，早上9點之前盡量不要刷卡，因為很多商戶還沒有營業(yè)。也不能太晚，晚上10點后盡量不要刷卡，因為很多商戶都關(guān)門了，盡量在大部分店鋪的營業(yè)時間內(nèi)刷卡。

總結(jié)：信用卡使用一段時間后，銀行會根據(jù)持卡人的刷卡習(xí)慣形成一定的監(jiān)控模式。如果突然出現(xiàn)特殊的與以往時間、地點邏輯不符的刷卡行為，很容易引起銀行的懷疑，后期提額也比較困難。所以信用卡審核之后，前三個月至關(guān)重要，提高刷卡頻率多元化消費對后期卡片提額很有幫助！

銀行不會無緣無故對個人銀行卡進行風(fēng)控。如果出現(xiàn)風(fēng)控情況，究其原因是銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到用戶在某段時間內(nèi)消費過于頻繁或者是賬戶出現(xiàn)了違法嫌疑。這實際上是對個人銀行卡和卡內(nèi)資金的保護。只要是合法的正常交易并不需要有過多擔(dān)心，耐心和銀行溝通后就可以順利解除封控，很快就能正常使用。總之，一定要在符合銀行用卡的規(guī)則下去使用，這樣才能用好信用卡有充足的現(xiàn)金流去經(jīng)營好生意！