信用卡新規實施：分期付款年化利率這筆賬終于算明白了

信用卡新規實施：分期付款年化利率這筆賬終于算明白了

截至今年7月，原銀保監會、人民銀行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》過渡期結束，信用卡新規開始全面實施。最明顯的一項變化是，銀行APP頁面明確顯示信用卡分期付款費率，金融消費者表示，這筆賬終于算明白了。

信用卡分期付款費用明晰

信用卡新規要求銀行以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。

在一家股份制銀行信用卡窗口，沈陽晚報、沈報全媒體記者選擇48期賬單分期付款，特別標注分期利息折算年化利率為14.31%。記者在工商銀行APP上操作，選擇“分期付款”后，查詢分期利率，基準分期利率顯示，起點金額100元，還款方式為本金和利息按期等額收取，其中36期分期利率折算年化利率為15.62%、48期分期利率折算年化利率為20.83%。以往，多家銀行誘導金融消費者對信用卡進行分期，并不對外展示手續費折算年化利率，只是含糊地表示“0利率”“0首付”。

通過調查，記者發現，交行、光大、招銀、浦發、興業、廣發等銀行信用卡36期分期利率，折算年化利率多在10%以上。

同一銀行信用卡最多6張

新規對信用卡申請、審批、發放、費用收取、信息披露等各個環節都進行新的規定。特別是長期睡眠卡率不得超20%。

據介紹，睡眠信用卡是指連續18個月以上無主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的信用卡。2022年以來，各家銀行都發布公告清理睡眠卡，并限制單一持卡人持有超量信用卡，采用的方式以限制功能和銷卡為主。交通銀行、郵儲銀行等對“沉睡”信用卡進行銷戶及其他安全管理處置。農業銀行、渤海銀行等主要以限制賬戶部分功能為主，持卡人可前往網點驗證、激活后重新使用。以前，各家銀行信用卡種類非常多，有高速卡、加油卡、超市卡、餐飲卡、航空卡等，導致金融消費者持有的同一家銀行的信用卡數量非常多，現在，多數銀行規定同一客戶持有狀態正常的信用卡總數不超過6張。

多張信用卡額度統一授信

信用卡新規要求不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，而是要形成綜合金融服務生態，提升客戶黏性。

一方面，對于持卡數量超限的金融消費者，銀行將不再核發新卡；另一方面，對同一客戶名下的多個信用卡賬戶額度納入統一授信管理。這樣，即使同一金融消費者辦理多張銀行卡，也無法提高授信額度。

業內人士解釋說，6月28日，中國人民銀行發布的《2024年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額1096.76億元，環比增長11.76%。這表明，在全球經濟增長放緩、就業市場波動、居民收入不穩定的情況下，持卡人還款能力下降，銀行必須加強對信用卡業務的規范管理，而不是一味地提高借貸的便利性，導致部分金融消費者過度負債。