拆東墻補(bǔ)西墻，倒卡倒不動(dòng)了即將逾期怎么辦？

基于很多信用卡剛逾期的或者將逾期的朋友很焦慮也很迷茫，這里將從眾多的網(wǎng)友們擔(dān)心的問(wèn)題作個(gè)解答。

有不少網(wǎng)友私信我，逾期怎么辦，怎么協(xié)商。這樣的問(wèn)題沒(méi)有統(tǒng)一的答案，每個(gè)人的情況不同溝通的方法其實(shí)是不同的。不同的年齡段溝通的方法也會(huì)不同。

1、信用卡逾期會(huì)不會(huì)把人抓走，會(huì)不會(huì)坐牢？

會(huì)不會(huì)被帶走？不能說(shuō)100%不會(huì)被帶走，至少是99%不會(huì)被帶走，為什么還有1%的可能被帶走的可能性呢？那就是新辦信用卡，全額用完，沒(méi)還過(guò)一次，銀行電話也不接，這就屬于惡意透支了，銀行可以告你非法占有為目的去辦的信用卡。以占有為目的的透支或貸款的行為是詐騙行為。這種情況下才會(huì)被抓走，才有可能會(huì)坐牢。還有就是額度非常大，卻又不主動(dòng)協(xié)商處理的，一年左右估計(jì)就會(huì)被認(rèn)定為詐騙行為。這一點(diǎn)要注意。所以不管還不還得了，時(shí)不時(shí)還是要接一下銀行的電話。只要你不要太過(guò)分，銀行一般不會(huì)告你詐騙的。當(dāng)然也不是銀行說(shuō)你惡意透支就是惡意透支，法院在審理這種案件時(shí)也會(huì)慎重的，不會(huì)隨意扣你一個(gè)詐騙罪。不過(guò)這個(gè)事我們還是要知道為好，對(duì)銀行的人員不要對(duì)著干，態(tài)度還是好一點(diǎn)，誠(chéng)懇一點(diǎn)，講明自己的困難，再給一個(gè)你的還款計(jì)劃，這些都做好錄音。將來(lái)都是有還款愿意的有力證據(jù)。

2、信用卡逾期會(huì)不會(huì)爆通訊錄？

信用卡都是正規(guī)銀行的，現(xiàn)在是法催時(shí)代，信用卡爆通訊錄的可能性不大，但是如果你一直不接銀行的電話，那會(huì)打你緊急聯(lián)系人的電話。辦信用卡時(shí)銀行并沒(méi)有你的通訊錄，所以你把銀行的所有的APP都設(shè)置成不允許讀你的通訊錄，那銀行就沒(méi)有你的通訊錄。

3、信用卡逾期的后果

①首先是征信，絕大部分個(gè)性化分期都會(huì)上征信，少數(shù)銀行不上征信。其實(shí)如果有網(wǎng)貸逾期都會(huì)上征信，所以不要太在意征信。從開(kāi)始上征信5年內(nèi)你將債務(wù)還完了，那這個(gè)記錄也就沒(méi)了。后面也沒(méi)什么影響了。征信有逾期記錄就是買(mǎi)房不能貸款，我相信現(xiàn)在信用卡還不上的，5年內(nèi)能買(mǎi)房的不多吧，就算要買(mǎi)房那就用家人的名字去買(mǎi)，你的逾期不會(huì)顯示到你家人的征信上。

②會(huì)不會(huì)上門(mén)催收？

只要你不失聯(lián)，銀行上門(mén)催收的可能性不大。我去二家銀行面簽時(shí)看到的是一棟樓的一整層都貸后管理部，看到銀行內(nèi)部人員在不停地打電話催收。上門(mén)催收在沒(méi)經(jīng)過(guò)你的同意的情況下上門(mén)，這算是爆力催收的一種，可以投訴的。

③會(huì)不會(huì)影響孩子的問(wèn)題？到底會(huì)不會(huì)影響到孩子上學(xué)、就業(yè)、當(dāng)兵或者考公務(wù)員？

很多逾期的朋友被催收聽(tīng)到最多的一句話就是上征信報(bào)告黑名單等，子女上學(xué)就會(huì)受到限制，無(wú)法乘坐飛機(jī)，高鐵。這就是嚇唬你的，只是給你施加壓力的一種手段。你欠錢(qián)和你的子女沒(méi)有關(guān)系，你的子女上學(xué)當(dāng)兵或考公務(wù)員不會(huì)查到你的征信，當(dāng)后或考公務(wù)員只會(huì)查你有沒(méi)有違法犯罪記錄。逾期又不是違法，在公安系統(tǒng)里并沒(méi)有記錄。什么情況下才會(huì)影響呢？就是被起訴了，你有錢(qián)不還，成了失信人，這時(shí)你的子女就不能上昂貴的私立學(xué)校，我相信逾期的朋友也沒(méi)想著讓孩子去上貴族學(xué)校，成了失信人的子女才不能當(dāng)兵，才不能考公。

4、信用卡怎么去溝通？

所有的溝通都是在你有能力還款的基礎(chǔ)上去溝通，所以在逾期前先把信用卡統(tǒng)計(jì)一下，哪家欠了多少，如果分36期或48期或60期每月需要還多少？你的收入能支撐幾家信用卡的分期？

如果你沒(méi)有能力全部都去處理分期還款，那就選擇性地把一些商業(yè)銀行要求延期，政策肯定沒(méi)有，要求延期的目的是拖時(shí)間，給自己時(shí)間努力去掙錢(qián)。

對(duì)于有能力分期的還款的，就爭(zhēng)取60期。先打信用卡背面的客服電話，表明還款愿意，說(shuō)一下自己的困難，把自己說(shuō)得越慘越好。雖然自己很困難了，但是還是想優(yōu)先處理你們家的欠款問(wèn)題。有的銀行客服會(huì)直接給出方案，上次平安電話過(guò)去一會(huì)回電就給分期50期，我沒(méi)接受。盡可能地去協(xié)商本金60期，不給政策，那就打12378，這時(shí)有二種說(shuō)法，第一種你就讓銀監(jiān)會(huì)的人告訴你一個(gè)某銀行的協(xié)商還款的電話，其實(shí)這是一個(gè)投訴，給的電話很有用，你打過(guò)去說(shuō)明你的困難和訴求，會(huì)給我登記，然后等電話就行，一般都會(huì)給到銀行能給的政策。第二種就說(shuō)因?yàn)槟撤N原因遇到暫時(shí)困難，某家銀行的信用卡還不上了，希望幫忙協(xié)商本金60期，，銀監(jiān)會(huì)的人會(huì)說(shuō)先幫你轉(zhuǎn)到某銀行的專(zhuān)用座席，先向他反映情況，可以吧。當(dāng)然可以的。于是就是幫你轉(zhuǎn)到某銀行的專(zhuān)用座席的電話，這時(shí)繼續(xù)說(shuō)你的困難和還款愿意，說(shuō)你的訴求。然后他會(huì)幫記錄，馬上就會(huì)轉(zhuǎn)到他們行的信用卡中心，馬上也會(huì)有人來(lái)電話，這時(shí)銀行有的政策基本上都會(huì)給到。

5、哪些銀行分期帶息

六大國(guó)有大型銀行，包括有：中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行。這六家銀行想要談到免息的可能性不大。

民生銀行聽(tīng)說(shuō)有免息的但是很難談，我談的是千三的。

利息這塊還有訣竅，有的銀行36期的利息會(huì)比37期的利息高很多。所以在談利息時(shí)你讓工作人員看一下不是整年的基數(shù)的利息是多少，這幾大國(guó)有銀行的利息是電腦里自帶的。這幾個(gè)行里我只有工行和交行的，我遇到的工行的人還蠻好的，1萬(wàn)幫分了38期，利息比分36期少很多。交行的昨天才逾期，讓我過(guò)幾天再打電話協(xié)商。等協(xié)調(diào)好后再來(lái)分享。

建行聽(tīng)說(shuō)可以協(xié)商到一萬(wàn)一年只收五十的利息，這個(gè)得靠自己慢慢去磨。

該爭(zhēng)取的還是得爭(zhēng)取，尤其是金額大的，一年利息也不少。能少點(diǎn)我們的壓力也就減輕了一點(diǎn)。

6、信用卡之前分過(guò)期，還沒(méi)還完逾期了怎么辦？

之前的分期與利息和銀行協(xié)商，目前遇到困難，沒(méi)有能力按原來(lái)的計(jì)劃還款了，但是還是想在自己的能力范圍內(nèi)處理咱們行的債務(wù)，現(xiàn)申請(qǐng)債務(wù)重組，申請(qǐng)新的個(gè)性化分期，重新分60期。在銀行同意你的申請(qǐng)后，這時(shí)銀行一般會(huì)讓你先取消之前的分期，也叫提前還款，這時(shí)會(huì)有違約金和一個(gè)月的利息，違約金可以申請(qǐng)減免，一個(gè)月的利息一般難得減免，提前還款的假動(dòng)作一定要在你協(xié)商重新分期成功后再讓客服操作。

7、各大銀行的一些政策

以前的貼子里有個(gè)表格，大部分的基本的政策都有。這次用文字把我所了解到的分享給大家。

①交通銀行不需要首付與無(wú)需誠(chéng)意金，要提供困難證明（手寫(xiě)版），征信報(bào)告，身份證正反面，逾期時(shí)間短都需要帶息的，據(jù)說(shuō)逾期3個(gè)月以上可以協(xié)商成本金分60期。

②平安銀行很多網(wǎng)友說(shuō)有首付款本金的11.5%，剛開(kāi)始逾期時(shí)都是要帶利息的，一般不會(huì)給到60期，那就多磨，沒(méi)能力還那么多。逾期四個(gè)月后基本上可以協(xié)商本金分60期.

平安我是讓給延期三個(gè)月，目前是給我先延期40天，40天后再申請(qǐng)延期。我等有能力分期時(shí)再來(lái)談60期。

③華夏銀行催收會(huì)先讓還最低還款額，再協(xié)商還款，這是有套路的，所有的還款動(dòng)作必須是在協(xié)商成功后再還款，要不然你先還了，最后會(huì)說(shuō)沒(méi)有你想要的方案，60期的方案也不輕意給，一定要堅(jiān)持到最后（金額多的話）60期才同意。華夏銀行沒(méi)有分期成功的短信，所以一定要把協(xié)商過(guò)程錄音，第二天再電話客服確認(rèn)是不是有這個(gè)方案。

④工商銀行，我認(rèn)為還是蠻好協(xié)商的，直接打95588轉(zhuǎn)人工，態(tài)度誠(chéng)懇一點(diǎn)，困難說(shuō)艱難一點(diǎn)，再難還是有還款愿意的。一會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)會(huì)接到當(dāng)?shù)刂械碾娫挘瑫?huì)讓你帶上資料直接去支行面簽。工行不叫個(gè)性化分期，他們叫債務(wù)重組。是可以申請(qǐng)減免罰息的。工行最好是選擇25期37期49期59期，這樣的利息會(huì)比24期36期48期60期的利息少很多。至于為什么，我也不知道，他們電腦系統(tǒng)里就是這樣的。

⑤招商銀行好協(xié)商，但有套路，談好分期時(shí)先不說(shuō)有最低款額，等你先還了后會(huì)發(fā)期當(dāng)月還要再還一次。所以在協(xié)商時(shí)一定要問(wèn)清楚，這次還了，是不是下個(gè)月的這個(gè)時(shí)間還下一期。48期很好協(xié)商，60期就多磨一下也可以的。

⑥民生銀行可以提前聯(lián)系客服，逾期后5天再聯(lián)系銀行，一般當(dāng)天就會(huì)有專(zhuān)員回電。他們的政策是有最低還款額，但這個(gè)是可以談的，利息是千3--千7之間。可以談到?jīng)]有首期最低還款額，分60期，千3。聽(tīng)說(shuō)也有免息的，但是很難談。

⑦光大銀行光大銀行有個(gè)舒困政策，就是本金分50期，很好申請(qǐng)。我電話銀監(jiān)督局光大專(zhuān)用座席讓幫申請(qǐng)。我當(dāng)天就接到當(dāng)?shù)刂械碾娫挘尩诙煸缟先マk手續(xù)，填了申請(qǐng)表后第二天就辦理成功了。短信上只是說(shuō)每個(gè)月11日的賬單日，電話光大的客服讓幫查是不是舒困政策申請(qǐng)成功了。客服說(shuō)成功了。

⑧廣發(fā)銀行可以談到免息48期

⑨浦發(fā)銀行可以談到免息60期，但是要提供很多材料，否則就是卡著不讓辦。

7、為什么有人協(xié)商不成功

①話術(shù)不對(duì)，不要一上來(lái)就說(shuō)根據(jù)什么法律什么條例，可以分60期。你不要表現(xiàn)得很專(zhuān)業(yè)，要談專(zhuān)業(yè)他們肯定比你更專(zhuān)業(yè)。你必須要專(zhuān)業(yè)，但不能表現(xiàn)得你專(zhuān)業(yè)。你要說(shuō)的是你的困難，你的還款愿意，你每個(gè)月只能還多少，多了還不了，那就只能等經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)了再來(lái)分期。語(yǔ)氣不要強(qiáng)硬，要誠(chéng)懇，要很無(wú)奈。

②逾期時(shí)間不夠有的銀行好協(xié)商，有的銀行必須要逾期到三個(gè)月以上，甚至6個(gè)月以上才給出60期的政策。不給那就先逾著罷，等給了政策再談減免。一般都可以談成。

③方法不對(duì)大部分銀行客服是沒(méi)有分期的權(quán)限的，所以只是給客服電話申請(qǐng)是不行的，協(xié)商專(zhuān)員才會(huì)給政策，實(shí)在不給政策，那就往上看第四大條怎么和銀行溝通。

④回答問(wèn)題說(shuō)錯(cuò)話逾期后有的銀行會(huì)問(wèn)你怎么欠這多呀，你上個(gè)月還在哪兒有幾筆大的消費(fèi)，怎么這個(gè)月就突然還不了了。千萬(wàn)不能回答你基金虧了呀，炒股虧了呀，做期貨虧了呀等投資方面的問(wèn)題都不能說(shuō)。有的銀行還需要你提供發(fā)票或小票。遇到這樣的最好能引開(kāi)話題，不要直面回答。銀行都知道你是在倒卡，這種行為是禁止的。你不能說(shuō)，他們其實(shí)是在誘導(dǎo)你說(shuō)出來(lái)，這樣你就違法了。打電話之前你一定要想好怎么說(shuō)。

所有銀行的信用卡都是可以協(xié)商的，如果說(shuō)你協(xié)商不成功，一定是你哪一個(gè)點(diǎn)沒(méi)注意或者哪一個(gè)流程沒(méi)做到位。