拆東墻補西墻，倒卡倒不動了即將逾期怎么辦？

拆東墻補西墻，倒卡倒不動了即將逾期怎么辦？

基于很多信用卡剛逾期的或者將逾期的朋友很焦慮也很迷茫，這里將從眾多的網友們擔心的問題作個解答。

有不少網友私信我，逾期怎么辦，怎么協商。這樣的問題沒有統一的答案，每個人的情況不同溝通的方法其實是不同的。不同的年齡段溝通的方法也會不同。

1、信用卡逾期會不會把人抓走，會不會坐牢？

會不會被帶走？不能說100%不會被帶走，至少是99%不會被帶走，為什么還有1%的可能被帶走的可能性呢？那就是新辦信用卡，全額用完，沒還過一次，銀行電話也不接，這就屬于惡意透支了，銀行可以告你非法占有為目的去辦的信用卡。以占有為目的的透支或貸款的行為是詐騙行為。這種情況下才會被抓走，才有可能會坐牢。還有就是額度非常大，卻又不主動協商處理的，一年左右估計就會被認定為詐騙行為。這一點要注意。所以不管還不還得了，時不時還是要接一下銀行的電話。只要你不要太過分，銀行一般不會告你詐騙的。當然也不是銀行說你惡意透支就是惡意透支，法院在審理這種案件時也會慎重的，不會隨意扣你一個詐騙罪。不過這個事我們還是要知道為好，對銀行的人員不要對著干，態度還是好一點，誠懇一點，講明自己的困難，再給一個你的還款計劃，這些都做好錄音。將來都是有還款愿意的有力證據。

2、信用卡逾期會不會爆通訊錄？

信用卡都是正規銀行的，現在是法催時代，信用卡爆通訊錄的可能性不大，但是如果你一直不接銀行的電話，那會打你緊急聯系人的電話。辦信用卡時銀行并沒有你的通訊錄，所以你把銀行的所有的APP都設置成不允許讀你的通訊錄，那銀行就沒有你的通訊錄。

3、信用卡逾期的后果

①首先是征信，絕大部分個性化分期都會上征信，少數銀行不上征信。其實如果有網貸逾期都會上征信，所以不要太在意征信。從開始上征信5年內你將債務還完了，那這個記錄也就沒了。后面也沒什么影響了。征信有逾期記錄就是買房不能貸款，我相信現在信用卡還不上的，5年內能買房的不多吧，就算要買房那就用家人的名字去買，你的逾期不會顯示到你家人的征信上。

②會不會上門催收？

只要你不失聯，銀行上門催收的可能性不大。我去二家銀行面簽時看到的是一棟樓的一整層都貸后管理部，看到銀行內部人員在不停地打電話催收。上門催收在沒經過你的同意的情況下上門，這算是爆力催收的一種，可以投訴的。

③會不會影響孩子的問題？到底會不會影響到孩子上學、就業、當兵或者考公務員？

很多逾期的朋友被催收聽到最多的一句話就是上征信報告黑名單等，子女上學就會受到限制，無法乘坐飛機，高鐵。這就是嚇唬你的，只是給你施加壓力的一種手段。你欠錢和你的子女沒有關系，你的子女上學當兵或考公務員不會查到你的征信，當后或考公務員只會查你有沒有違法犯罪記錄。逾期又不是違法，在公安系統里并沒有記錄。什么情況下才會影響呢？就是被起訴了，你有錢不還，成了失信人，這時你的子女就不能上昂貴的私立學校，我相信逾期的朋友也沒想著讓孩子去上貴族學校，成了失信人的子女才不能當兵，才不能考公。

4、信用卡怎么去溝通？

所有的溝通都是在你有能力還款的基礎上去溝通，所以在逾期前先把信用卡統計一下，哪家欠了多少，如果分36期或48期或60期每月需要還多少？你的收入能支撐幾家信用卡的分期？

如果你沒有能力全部都去處理分期還款，那就選擇性地把一些商業銀行要求延期，政策肯定沒有，要求延期的目的是拖時間，給自己時間努力去掙錢。

對于有能力分期的還款的，就爭取60期。先打信用卡背面的客服電話，表明還款愿意，說一下自己的困難，把自己說得越慘越好。雖然自己很困難了，但是還是想優先處理你們家的欠款問題。有的銀行客服會直接給出方案，上次平安電話過去一會回電就給分期50期，我沒接受。盡可能地去協商本金60期，不給政策，那就打12378，這時有二種說法，第一種你就讓銀監會的人告訴你一個某銀行的協商還款的電話，其實這是一個投訴，給的電話很有用，你打過去說明你的困難和訴求，會給我登記，然后等電話就行，一般都會給到銀行能給的政策。第二種就說因為某種原因遇到暫時困難，某家銀行的信用卡還不上了，希望幫忙協商本金60期，，銀監會的人會說先幫你轉到某銀行的專用座席，先向他反映情況，可以吧。當然可以的。于是就是幫你轉到某銀行的專用座席的電話，這時繼續說你的困難和還款愿意，說你的訴求。然后他會幫記錄，馬上就會轉到他們行的信用卡中心，馬上也會有人來電話，這時銀行有的政策基本上都會給到。

5、哪些銀行分期帶息

六大國有大型銀行，包括有：中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行、郵儲銀行。這六家銀行想要談到免息的可能性不大。

民生銀行聽說有免息的但是很難談，我談的是千三的。

利息這塊還有訣竅，有的銀行36期的利息會比37期的利息高很多。所以在談利息時你讓工作人員看一下不是整年的基數的利息是多少，這幾大國有銀行的利息是電腦里自帶的。這幾個行里我只有工行和交行的，我遇到的工行的人還蠻好的，1萬幫分了38期，利息比分36期少很多。交行的昨天才逾期，讓我過幾天再打電話協商。等協調好后再來分享。

建行聽說可以協商到一萬一年只收五十的利息，這個得靠自己慢慢去磨。

該爭取的還是得爭取，尤其是金額大的，一年利息也不少。能少點我們的壓力也就減輕了一點。

6、信用卡之前分過期，還沒還完逾期了怎么辦？

之前的分期與利息和銀行協商，目前遇到困難，沒有能力按原來的計劃還款了，但是還是想在自己的能力范圍內處理咱們行的債務，現申請債務重組，申請新的個性化分期，重新分60期。在銀行同意你的申請后，這時銀行一般會讓你先取消之前的分期，也叫提前還款，這時會有違約金和一個月的利息，違約金可以申請減免，一個月的利息一般難得減免，提前還款的假動作一定要在你協商重新分期成功后再讓客服操作。

7、各大銀行的一些政策

以前的貼子里有個表格，大部分的基本的政策都有。這次用文字把我所了解到的分享給大家。

①交通銀行不需要首付與無需誠意金，要提供困難證明（手寫版），征信報告，身份證正反面，逾期時間短都需要帶息的，據說逾期3個月以上可以協商成本金分60期。

②平安銀行很多網友說有首付款本金的11.5%，剛開始逾期時都是要帶利息的，一般不會給到60期，那就多磨，沒能力還那么多。逾期四個月后基本上可以協商本金分60期.

平安我是讓給延期三個月，目前是給我先延期40天，40天后再申請延期。我等有能力分期時再來談60期。

③華夏銀行催收會先讓還最低還款額，再協商還款，這是有套路的，所有的還款動作必須是在協商成功后再還款，要不然你先還了，最后會說沒有你想要的方案，60期的方案也不輕意給，一定要堅持到最后（金額多的話）60期才同意。華夏銀行沒有分期成功的短信，所以一定要把協商過程錄音，第二天再電話客服確認是不是有這個方案。

④工商銀行，我認為還是蠻好協商的，直接打95588轉人工，態度誠懇一點，困難說艱難一點，再難還是有還款愿意的。一會在3個工作日內會接到當地支行的電話，會讓你帶上資料直接去支行面簽。工行不叫個性化分期，他們叫債務重組。是可以申請減免罰息的。工行最好是選擇25期37期49期59期，這樣的利息會比24期36期48期60期的利息少很多。至于為什么，我也不知道，他們電腦系統里就是這樣的。

⑤招商銀行好協商，但有套路，談好分期時先不說有最低款額，等你先還了后會發期當月還要再還一次。所以在協商時一定要問清楚，這次還了，是不是下個月的這個時間還下一期。48期很好協商，60期就多磨一下也可以的。

⑥民生銀行可以提前聯系客服，逾期后5天再聯系銀行，一般當天就會有專員回電。他們的政策是有最低還款額，但這個是可以談的，利息是千3--千7之間。可以談到沒有首期最低還款額，分60期，千3。聽說也有免息的，但是很難談。

⑦光大銀行光大銀行有個舒困政策，就是本金分50期，很好申請。我電話銀監督局光大專用座席讓幫申請。我當天就接到當地支行的電話，讓第二天早上去辦手續，填了申請表后第二天就辦理成功了。短信上只是說每個月11日的賬單日，電話光大的客服讓幫查是不是舒困政策申請成功了?？头f成功了。

⑧廣發銀行可以談到免息48期

⑨浦發銀行可以談到免息60期，但是要提供很多材料，否則就是卡著不讓辦。

7、為什么有人協商不成功

①話術不對，不要一上來就說根據什么法律什么條例，可以分60期。你不要表現得很專業，要談專業他們肯定比你更專業。你必須要專業，但不能表現得你專業。你要說的是你的困難，你的還款愿意，你每個月只能還多少，多了還不了，那就只能等經濟好轉了再來分期。語氣不要強硬，要誠懇，要很無奈。

②逾期時間不夠有的銀行好協商，有的銀行必須要逾期到三個月以上，甚至6個月以上才給出60期的政策。不給那就先逾著罷，等給了政策再談減免。一般都可以談成。

③方法不對大部分銀行客服是沒有分期的權限的，所以只是給客服電話申請是不行的，協商專員才會給政策，實在不給政策，那就往上看第四大條怎么和銀行溝通。

④回答問題說錯話逾期后有的銀行會問你怎么欠這多呀，你上個月還在哪兒有幾筆大的消費，怎么這個月就突然還不了了。千萬不能回答你基金虧了呀，炒股虧了呀，做期貨虧了呀等投資方面的問題都不能說。有的銀行還需要你提供發票或小票。遇到這樣的最好能引開話題，不要直面回答。銀行都知道你是在倒卡，這種行為是禁止的。你不能說，他們其實是在誘導你說出來，這樣你就違法了。打電話之前你一定要想好怎么說。

所有銀行的信用卡都是可以協商的，如果說你協商不成功，一定是你哪一個點沒注意或者哪一個流程沒做到位。