解答停息掛賬“個性化分期”是否比逾期更嚴重

解答停息掛賬“個性化分期”是否比逾期更嚴重

點是信用卡逾期可以協商，這點很明確。同為負債人，我會詳細告訴你們怎么跟銀行溝通，申請分期，接下來對于協商的幾個重點整理跟大家分享。

這篇文章純用心分享的干貨，建議認真多看幾遍。

一：協商條件：

首先，卡片逾期時間長短的問題。信用卡逾期，和銀行申請分期，肯定剛開始都會直接拒絕你：不好意思，你已經是逾期狀態，不能申請分期。或者是，你之前已經辦理過分期，不能再次分期，請先還掉之前的最低還款。

出現這種情況，一般是你可能剛逾期，比如逾期一兩周，甚至才兩三天。一般銀行在你最后還款日三天內償還都是屬于正常的。

即便是逾期一周，在你下期賬單日出來前，你的征信都是屬于正常的。因為銀行一般一個月上傳一次征信，你這還沒上傳央行征信系統。

所以，如果你信用卡還沒有逾期，基本打電話協商很難會同意，甚至根本沒有協商這個選項。

其次，你要知道信用卡逾期后的協商條件，目前個人的經濟狀況無力繼續償還信用卡帳單，也就是說超出了還款能力，協商個性化分期是銀行的一項人性化的一項經濟政策，只有持卡人超出自身還款能力的前提下，才有可能和銀行申請個性化分期。

銀行不是慈善機構，特殊情況下你必須向銀行說明困難情況及其原因，比如家人大病，比如創業失敗，比如被詐騙，比如失業等等，并且最好提供相關證明，大部分銀行協商時都是需要這些資料的，不然怎么能說明特殊呢？不然怎么證明自己沒有還款能力了？光說嗎？銀行是需要看到資料的。這一點非常重要。

很重要一點提醒：記住，如果提供不了的資料千萬不要編，比如大病這類。還有千萬別相信有些人幫你做資料，本來違約協商無果只是經濟糾紛，你非得搞成欺詐偽造，自己挖坑。

信用卡逾期很重要的一點就是不要失聯，失聯在銀行看來就代表著惡意拖欠，是有被起訴的風險的。你要跟銀行保持溝通，說明自己目前情況困難，有還款意愿但是沒有不斷款能力，給自己爭取一點時間。

為了區別信用卡和網貸平臺的電話，我個人是辦了一張新卡，老號碼換在舊手機上，新卡辦好后主動告知了銀行，這樣手機上能打來的就是銀行電話了。

銀行電話一定要接，如果沒有接到一定要主動回電，良好的態度是協商的基礎。對工作人員態度客氣，有理有據，相信我會給你加分的。我在和銀行協商的過程中，態度非常客氣，不斷的感謝，俗話說伸手不打笑臉人。

在與銀行協商工作人員接觸過程中，提醒非常重要的一點，那就是千萬不要想著用氣勢壓倒對方，提各種過分的要求，記住一點，欠錢的是我們，需要協商的是我們。

二：有持續還款能力：

協商下來后需要持續還款，短則24個月，長則60個月，怎么證明你有持續還款能力？銀行怎么判斷要不要給你方案，要給你什么方案？

答案是工作。

你得向銀行表明你有固定工作，雖然現在負債高，但是每個月有持續穩定的收入用于還款，所以在提交資料環節有的行，會需要附上工作證明。

知道自己是否具備這些基本條件后，和銀行溝通也很重要。下面就給大家一個參考話術，理由需要結合你們具體情況，千萬別太夸大其詞。

xx銀行你好，我是xx，因為xx原因導致收入下降，目前暫時沒有償還你們銀行總欠款和最低還款的能力，但是我很希望和你們銀行繼續保持良好的信用，也會努力掙錢爭取早點償還。

目前我總負債已經嚴重超出我的承受范圍，有xx萬，但是每個月收入只能拿出xx來償還，所以希望你們銀行能夠給我申請一個個性化分期還款，每個月我可以拿出xx元償還你們，這樣分到xx期，我是能夠接受的。

這樣你向銀行合理地提出訴求后，一般銀行會根據你的情況給你答復。當然，每個人欠款情況和金額都不同，不同銀行政策也不一樣，大部分剛逾期銀行不會直接給你一個方案，而是會有催收。

所以如果你是我說到第一種情況，逾期時間太短，大概率你提出了這樣的訴求，銀行還是會對你采取催收。

不過沒關系，這個階段的催收，還只是在銀行內部，人工提醒還款而已，一邊多積極和銀行保持溝通。

另外，銀行就算給方案，也不是都能給到你所謂看到很多人說的本金分60期，不同的銀行，不同的政策。

方案都是根據負債人個人具體情況，負債金額，逾期時間，負債原因，溝通情況，提交的資料以及銀行階段性政策給出的，所以誰給你承諾一定能幫你本金60期這樣的，千萬擦亮雙眼！

三：方案給出不是重點，重點是你要對自己的負債和每個月還款能力有清楚的認知，記住協商只有一次機會，如果協商下來以后二次逾期，對我們來就是非常麻煩的。具體的這里就不展開了。

四：千萬不要二次逾期！

2022年我遇到好多個因為卡片協商了，后來因為疫情，被封控，收入中斷，結果卡片幾個月還不上，然后呢，就被銀行起訴了。

在協商前，一定要認真的評估自己的工作和還款能力，確保不會二次逾期。

想處理卻不能按時還款的，多數都不建議去協商，當務之急是先找到工作，有一份穩定的收入，然后一張一張去處理。

因為二次逾期以后，連續來到3個月或者6個月，起訴概率非常高，到那個時候，就不會有個性化分期這么好的方案了，這個過程也會更被動。

最后要跟大家分享的是，錢的問題要用錢來解決，無論協商與否，多少期，最終建議短期整理緩沖之后，勇敢面對，加油掙錢才是王道。

信用卡逾期也好，網貸逾期也好，都需要錢來解決。努力掙錢，才能讓自己內心更堅定，還款也更踏實。