2024信用卡新規(guī)定！信用卡逾期后果及處理方法

信用卡在我們的日常生活中是非常常見的，已經(jīng)成為了我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠帧Ｈ欢芏嗳私?jīng)常忘記還款，或者逾期了也不以為然，一旦信用卡逾期，可能會(huì)帶來一系列的問題和后果。今天我們一起來聊聊信用卡逾期后可能面臨的后果以及處理辦法。

01信用卡逾期后面臨的后果

首先，當(dāng)信用卡逾期后，銀行一般是會(huì)給你提供幾天的“寬限期”，這期間只要你還進(jìn)去了，一般來說也不會(huì)上報(bào)征信系統(tǒng)，但如果持卡人沒有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還進(jìn)去，那么，銀行就會(huì)開始走流程了。

01.上報(bào)征信

這就證明了你的征信中有不良記錄了，一旦產(chǎn)生不良記錄，就會(huì)影響到你以后的申請(qǐng)車貸、房貸等貸款。因?yàn)檎餍啪拖喈?dāng)于一個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)眼里的“信譽(yù)值”，當(dāng)你的信譽(yù)值出現(xiàn)了問題，那么對(duì)方就很難給你發(fā)放貸款，及時(shí)發(fā)放，在利息、額度等方面也不會(huì)有很大的優(yōu)勢(shì)。

如果你擁有好幾張信用卡，當(dāng)其中一個(gè)銀行的信用卡逾期并上報(bào)了征信，那么其他幾家銀行的工作人員在做貸后管理時(shí)，也是會(huì)看到你的不良記錄的，雖然你只逾期了一家，但這已經(jīng)證明了你現(xiàn)在的還款能力已經(jīng)跟不上了，那么他們就很有可能為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)你的卡片進(jìn)行一個(gè)降額甚至是封停處理。

02.收取罰息

當(dāng)你逾期已經(jīng)上報(bào)征信系統(tǒng)后，銀行就會(huì)開始收取罰息了，你將不再享有免息服務(wù)，罰息收取規(guī)則是按照你消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)算的，直到你還清賬單為止，大家可以根據(jù)自己的逾期金額來算一算這個(gè)罰息，可以說是非常高了。所以建議在你確實(shí)還不上的時(shí)候，就提前申請(qǐng)一下賬單分期會(huì)好一點(diǎn)。

03.接到催收電話

在逾期后的三個(gè)月期間，銀行的內(nèi)部人員會(huì)對(duì)你進(jìn)行最少兩次的電話催收以及發(fā)送一些短信，不過這個(gè)時(shí)候他們的態(tài)度還是比較溫和的，畢竟逾期時(shí)間不長(zhǎng)，還屬于內(nèi)部階段。

但這三個(gè)月期間你依然沒有處理的話，在三個(gè)月后，他們就會(huì)把你的信息發(fā)送給第三方的催收公司，讓外包的專業(yè)催收來對(duì)你進(jìn)行處理，不僅催收電話的頻率增加了，甚至?xí)啻蔚慕o緊急聯(lián)系人打電話。到了這個(gè)時(shí)候你的壓力就會(huì)非常大了，所以建議是最好要提前跟家人說明情況，讓他們有個(gè)心理準(zhǔn)備。

如果清楚自己沒有辦法全額還清的話，建議可以早點(diǎn)和銀行溝通，說明困難情況，及時(shí)申請(qǐng)分期或者延期的還款方案，只要和銀行協(xié)商成功，那銀行就會(huì)撤銷掉你的單子，不會(huì)再進(jìn)行催收了。

04.起訴被執(zhí)行

如果逾期時(shí)間超過了90天，金額在5萬元以上，被起訴的概率就會(huì)相對(duì)比較高了，一旦真的起訴并且被執(zhí)行了，那么持卡人將會(huì)被列為失信人，會(huì)面臨限制高消費(fèi)、凍結(jié)銀行卡、拍賣資產(chǎn)、限制出行等。

信用卡逾期還款規(guī)定

根據(jù)商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法第七十條規(guī)定特殊情況下，如果確認(rèn)持卡人無力償還信用卡欠款且仍有還款意愿，持卡人可以與發(fā)卡銀行協(xié)商停息分期還款協(xié)議，個(gè)性化分期還款最長(zhǎng)期限不得超過5年。

1免息分期最長(zhǎng)可達(dá)60個(gè)月

新規(guī)定前，免息分期最短為20-50天。新規(guī)定后，免息分期最長(zhǎng)可達(dá)5年，即60個(gè)月，持卡人需要與銀行協(xié)商達(dá)成協(xié)議。

2違約金取代滯納金

違約金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按低于最低還款額未還部分的5%收取。這樣的好處在于避免了利滾利的情況發(fā)生。

3信用卡取現(xiàn)計(jì)入最低還款

新規(guī)定規(guī)定，當(dāng)月的取現(xiàn)金額將計(jì)入當(dāng)月賬單，最低還款額必須一次性還清，否則將視為逾期。

4最低還款額低于10%

信用卡逾期的最低還款金額將不再一定為10%，新規(guī)定后，最低還款額可能會(huì)更低，具體根據(jù)銀行政策而定。

5信用卡的量刑標(biāo)準(zhǔn)提高

信用卡逾期可能會(huì)導(dǎo)致刑事責(zé)任，如果持卡人惡意逾期，有可能構(gòu)成信用卡詐騙罪并被起訴。新規(guī)定將信用卡的量刑標(biāo)準(zhǔn)從1萬元提高到5萬元（僅包括本金，不包含罰息）。

03信用卡逾期還不上的處理方法

01.分期還款

如果借款人長(zhǎng)期無力償還一大筆欠款，可以申請(qǐng)信用卡分期還款業(yè)務(wù)，將信用卡賬單分為3期、6期、12期或18期等。需要注意的是，分期會(huì)產(chǎn)生一定的手續(xù)費(fèi)率，不同銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。

02.最低還款

如果借款人不是長(zhǎng)期無力還款的情況，只是當(dāng)期無力償還一大筆欠款，可以向銀行申請(qǐng)信用卡最低還款業(yè)務(wù)，一般可以最低還款信用卡消費(fèi)金額的5%或者10%，剩余還款項(xiàng)會(huì)計(jì)入下期賬單。但需要注意的是，最低還款后，一般每天會(huì)產(chǎn)生還款項(xiàng)0.5%的利息。

03.停息掛賬

如果借款人不具備償還當(dāng)前債務(wù)的能力，例如存在疾病、失業(yè)、破產(chǎn)等情況，導(dǎo)致自己無力支付信用卡欠款，也無力承擔(dān)信用卡逾期產(chǎn)生的高額罰息。這種情況下可以向銀行申請(qǐng)停息掛賬。

辦理了停息掛賬后，銀行會(huì)提供一定時(shí)間的還款寬限期，在此期間不會(huì)繼續(xù)收取利息、違約金，不會(huì)進(jìn)行催收，極大程度上緩解了借款人的還款壓力。

04.延期還款

如果借款人現(xiàn)階段沒有資金進(jìn)行還款，可以向銀行申請(qǐng)延期還款，將信用卡欠款延后幾年進(jìn)行還款，到期再申請(qǐng)一次性結(jié)清，在此期間內(nèi)不會(huì)再收到催收的煩惱。這種方法適合短期內(nèi)無力還款的持卡人。

04總結(jié):無論什么情況下，信用卡出現(xiàn)逾期無力償還的情況，建議優(yōu)先和銀行進(jìn)行溝通，告知自己無力還款的情況，向銀行進(jìn)行協(xié)商解決。信用卡的出現(xiàn)，是為了讓我們能夠得到更好的資金周轉(zhuǎn)，而不是把信用卡變成生活的負(fù)擔(dān)，合理消費(fèi)、正確用卡、按時(shí)還款是非常重要的。

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