信用卡逾期了，要不要跟銀行協(xié)商分期？

信用卡逾期了，要不要跟銀行協(xié)商分期？

大家好！我是星辰！金融從業(yè)多年，專注信用資產(chǎn)管理。

今天有位讀者Z找到星辰，說有一張信用卡逾期了，問我有啥辦法可以解決。由于無法全額還款，銀行建議她還最低還款額兩千多元，但她目前只有500百多元。

在小崔的建議下，讓他將500百多元還入信用卡，然后再向親朋好友借錢周轉(zhuǎn)，以償還最低還款額。

實(shí)際上，Z上個(gè)月也逾期了，在小崔的壓力下，最終湊齊了最低還款額。連續(xù)逾期且無法償還最低還款額，這表明他的還款能力存在問題。

Z的信用卡額度僅為兩萬元，但他欠銀行五萬多元。超出額度的部分，可能是由于他經(jīng)常只還最低還款額、循環(huán)分期，逾期等產(chǎn)生的費(fèi)用。

Z陷入了信用卡的三大陷阱，導(dǎo)致產(chǎn)生了大量利息，這也是他為自己的認(rèn)知付出的代價(jià)。既然已經(jīng)逾期，Z考慮與銀行協(xié)商無息分期還款，以停止利息的增長，減輕還款壓力并慢慢償還欠款。

然而，銀行提供的初步方案是最多可分24期，每月需還款兩千多元，并且需要先處理當(dāng)前的最低還款額。

那么W是否應(yīng)該協(xié)商分期還款呢？每個(gè)人情況不同，都得根據(jù)個(gè)人的還款能力來決定。

如果他現(xiàn)在連每月兩千多元的最低還款額都無法償還，那么又如何保證在協(xié)商分期后能夠每月按時(shí)還款兩千多元呢？而且這種還款方式需要持續(xù)兩年不間斷。

一旦產(chǎn)生二次逾期，協(xié)商方案將失效，之前償還的款項(xiàng)將優(yōu)先用于抵扣利息，并且銀行可能不再提供協(xié)商方案。

于是，星辰給到了一些建議給他，首先一定是要把自己的債務(wù)做一個(gè)全面的梳理，包括每月的收支情況，都需要全面做一個(gè)規(guī)劃，然后與銀行溝通，協(xié)商出一個(gè)雙方都能接受的方案。

如果協(xié)商的方案超出了自己的承受能力，那么先求生存，努力賺錢，學(xué)會(huì)開源節(jié)流，等到有還款能力后再與銀行協(xié)商還款。

協(xié)商也有技巧，一定根據(jù)銀行當(dāng)時(shí)的政策來，爭取把還款期限拉長，若不懂如何協(xié)商，可私信星辰。

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