信用卡分期還款的陷阱

大家好！今天讓小編來大家介紹下關(guān)于信用卡分期還款的陷阱的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.信用卡的壞處和陷阱到底有哪些



2.信用卡有哪些陷阱？

信用卡的壞處和陷阱到底有哪些

1、容易盜刷。信用卡基本默認(rèn)為免密消費(fèi)，如此一來就容易在丟失或被盜后被別人盜刷，給自己造成麻煩和損失。為了防止這種情況出現(xiàn)，可以申請(qǐng)憑密碼刷卡。

　2、年費(fèi)支出。信用卡需交年費(fèi)，但多數(shù)銀行有滿足一定條件后可享受免年費(fèi)，如要求一年至少刷三次、刷滿一定金額。這點(diǎn)因?yàn)椴煌y行信用卡不盡相同，需要自身去關(guān)注一下自己信用卡免年費(fèi)的條件。

　3、可能影響征信。這種可能性只存在于欠款達(dá)到一定天數(shù)、沒有及時(shí)還清透支款的持卡人，這樣才會(huì)影響個(gè)人信用記錄，甚至被銀行拉入黑名單，變成“黑戶”，如此一來會(huì)極大加大向銀行貸款程度。

　4、盲目、過度消費(fèi)。刷卡不像付現(xiàn)金，容易讓用戶在付費(fèi)時(shí)忘記“我們?cè)诨ㄥX”，于是導(dǎo)致盲目消費(fèi);其次，可能會(huì)用信用卡支付許多分期產(chǎn)品，讓用戶覺得這件商品不貴不花什么錢的假象，但等到還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己無意間已經(jīng)透支了這么多錢。

信用卡有哪些陷阱？

信用卡作為一個(gè)重要的消費(fèi)支付工具，已越來越多地進(jìn)入到人們的日常生活中。不過，由于信用卡是先消費(fèi)后還款，很多持卡人一不小心就刷過了頭。

一、什么是信用卡分期付款

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還。

二、信用卡分期付款免息但不免費(fèi)

盡管持卡人申請(qǐng)分期付款后，在免息期內(nèi)還款雖可不用支付利息，但持卡人需要支付較高手續(xù)費(fèi)，這些手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率比信用卡的透支日萬分之五的預(yù)期年化利率低，但比銀行同期貸款預(yù)期年化利率要高。

比如6個(gè)月的分期付款手續(xù)費(fèi)，工行的費(fèi)率為招行為而6個(gè)月短期貸款年預(yù)期年化利率為個(gè)月實(shí)際預(yù)期年化利率為同樣1萬元，如果貸款6個(gè)月利息支出為328元，如選擇分期付款，工行信用卡需支付手續(xù)費(fèi)為360元，招行則需要支付420元。

三、信用卡分期付款究竟要多少成本

假設(shè)你消費(fèi)1200元，以后每月還款100元，若手續(xù)費(fèi)為每月就是每月要扣元的手續(xù)費(fèi)。在不少人看來，這樣算來年預(yù)期年化利率好像才只比銀行貸款預(yù)期年化利率略高一些，其實(shí)很劃算啊。

但我們要注意：利息和手續(xù)費(fèi)并不一樣。因?yàn)槊吭履愣荚谶€回本金，占用銀行的資金是越來越少，所以正常銀行貸款要還的利息也是越來越少的。但分期還款的手續(xù)費(fèi)卻是始終不變。

我們并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，卻仍要被收取元的手續(xù)費(fèi)，等于這100元的借貸成本折算成預(yù)期年化利率高達(dá)！全年平均來算，借款人要付的真正年預(yù)期年化利率也要到這遠(yuǎn)高于正常貸款。

部分信用卡商城還標(biāo)榜可以零預(yù)期年化利率分期購買商品。但我們往往會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的示例：一款筆記本電腦通過分期購買總價(jià)4650元。但在一些商城的售價(jià)也才4000元，也就是說分期付款的手續(xù)費(fèi)實(shí)際已被分?jǐn)傊辽唐肥蹆r(jià)中。

銀行現(xiàn)在還大力推廣信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，客戶憑信用卡額度就可立刻申請(qǐng)到數(shù)萬元現(xiàn)金。但是手續(xù)費(fèi)比購物分期賬單還要高，預(yù)期年化利率接近20%，難怪信貸緊張的局勢(shì)下，銀行仍要鼓勵(lì)現(xiàn)金分期了。

1.高利息最低還款額。 “最低還款額”是指持卡人不能償還全部到期應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，可以按照發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額還款。一般最低還款額為消費(fèi)金額的10%及其他應(yīng)付款。當(dāng)還款期未滿時(shí)，享受最低還款額的持卡人將被銀行收取高額利息。 冷解剖最低還款額:“最低還款額”的預(yù)期年化利率高達(dá)18%，是所有分期業(yè)務(wù)類型中利率最高的。銀行最低還款額的設(shè)定，可以在一定程度上幫助不能按時(shí)還款的持卡人，但本質(zhì)上，還款金額分為兩期，一期是在最后一個(gè)還款日償還一小部分最低還款額，另一期是在下一個(gè)賬單還款日還清剩余欠款。建議消費(fèi)者在還不起錢的時(shí)候，盡量避免選擇最低還款額。 2.取消全自動(dòng)分期出價(jià)很容易。 “全額自動(dòng)分期”是信用卡額度的特殊設(shè)置。只要每期信用卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，銀行就會(huì)自動(dòng)將此業(yè)務(wù)處理為分期業(yè)務(wù)。有的消費(fèi)者在辦卡時(shí)點(diǎn)擊了全自動(dòng)分期，即使網(wǎng)購花了10元錢，也會(huì)由銀行自動(dòng)支付。費(fèi)率方面就不用說了，自動(dòng)分期業(yè)務(wù)需要承擔(dān)很高的費(fèi)率。 3.無息貸款真的是很高的費(fèi)用。 在銀行眾多優(yōu)惠活動(dòng)中，會(huì)提供無息貸款。其本質(zhì)是向持卡人推銷分期付款業(yè)務(wù)，但工具變成了現(xiàn)金額度，費(fèi)率往往高于普通分期付款手續(xù)費(fèi)。原因是這種分期業(yè)務(wù)中消費(fèi)者資金的投入具有不確定性，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)分期業(yè)務(wù)，因此所需手續(xù)費(fèi)略高。 事實(shí)上，優(yōu)質(zhì)信用卡客戶確實(shí)可以享受免息貸款額度，只是變相變成了高額手續(xù)費(fèi)。銀行采取的分期付款方式，可以分為6期到24期。雖然期數(shù)不同，但每期的手續(xù)費(fèi)都是有計(jì)算依據(jù)的，持卡人真正要支付的預(yù)期年化利率是16.22%。 4.提前還款還是逃不掉手續(xù)費(fèi)。 大部分銀行在分期付款服務(wù)條款中是這樣規(guī)定的:持卡人申請(qǐng)?zhí)崆斑€清未還的分期余額的，持卡人必須在我行批準(zhǔn)后一次性付清未還的分期余額和手續(xù)費(fèi)。這樣的提前還款顯然是沒有意義的。

以上就是小編對(duì)于信用卡分期還款的陷阱問題和相關(guān)問題的解答了，信用卡分期還款的陷阱的問題希望對(duì)你有用！咨詢了解更多信息添加下方客服微信